Kūno sužalojimas reiškia fizinį sužalojimą ir tos žalos padarinius. Šis terminas naudojamas daugelyje verslo draudimo rūšių, siekiant paaiškinti, ką apima polisas.
Sužinokite daugiau apie kūno sužalojimus ir jų atsiradimą.
Kas yra kūno sužalojimas?
Daugelyje komercinės atsakomybės politikų vartojamas kūno sužalojimo terminas, įskaitant daugumą komercinių automobilių, bendrosios atsakomybės ir komercinės skėtinės politikos. Daugelyje polisų naudojamas tas pats kūno sužalojimo apibrėžimas kaip ir standartinėje draudimo paslaugų biuro (ISO) komercinės bendrosios atsakomybės (CGL) politikoje. ISO yra patariamoji organizacija, kurianti politikos šablonus, kuriuos dažnai naudoja draudimo bendrovės.
ISO CGL teigia, kad kūno sužalojimas reiškia „kūno sužalojimą, ligą ar ligą, kurią patyrė asmuo, įskaitant mirtis dėl bet kurio iš šių atvejų bet kuriuo metu." Kūno sužalojimas apima ligas ir ligas, taip pat fizinius sužalojimas. Ji taip pat apima mirtį, jei mirtis įvyko dėl kūno sužalojimo, ligos ar ligos. Mirtis, įvykusi dėl nepaaiškinamų priežasčių, paprastai neatitinka reikalavimų pagal CGL politiką.
Kaip veikia kūno sužalojimai
Jei klientas yra sužalotas jūsų įmonės nuosavybėje arba dėl jūsų įmonės atliekamų darbų, jis gali pateikti ieškinį arba pareikšti ieškinį dėl kūno sužalojimo.
Kai kurios politikos nuostatos apriboja kūno sužalojimo draudimą tik fiziniais sužalojimais, o kitos bendrosios atsakomybės taisyklės apima platesnį apibrėžimą, kuris gali apimti šoką, išgąstį, psichinę traumą, psichinę kančią arba pažeminimas. Kai įtraukiami psichologiniai sužalojimai, jie paprastai padengiami tik tuo atveju, jei jie atsiranda dėl fizinės traumos.
Pavyzdžiui, tarkime, kad Bobas perka namų tobulinimo parduotuvėje, o parduotuvės darbuotojas naudoja šakinį krautuvą sunkioms dėžėms perkelti. Darbuotojas netyčia atsitrenkia į Bobą. Bobo koja per avariją buvo sunkiai sužalota ir turi būti amputuota.
Bobas kenčia psichikos kančias dėl kojos praradimo. Jis paduoda namų parduotuvę į teismą tiek dėl fizinės žalos, tiek dėl dvasinių kančių.
Parduotuvė yra apdrausta pagal bendrąją atsakomybės politiką, į kurią į kūno sužalojimo apibrėžimą įtrauktas psichinis skausmas. Kadangi Bobo psichikos kančios kilo dėl jo fizinės traumos, jis greičiausiai gaus kompensaciją ir už fizinį sužalojimą, ir už psichinę kančią.
Kūno sužalojimų draudimas paprastai apima priežiūros išlaidas iki jūsų politikos ribų, įskaitant ligoninės ir medicinos sąskaitas, prarastas pajamas, reabilitaciją, ilgalaikę priežiūrą ir laidojimo išlaidas. Jei bus nustatyta, kad esate atsakingas, galite būti atsakingas už išlaidas po to, kai viršijate draudimo sutarties ribas. Turėkite omenyje šias galimas išlaidas, kai nustatote, kiek įsipareigojimų padengti savo verslą.
Psichikos sužalojimas be fizinių sužalojimų
Standartiniame ISO kūno sužalojimo apibrėžime nemini psichologiniai sužalojimai, tokie kaip šokas. Ar polisai padengs psichinę traumą be fizinio, priklauso nuo politikos. Štai pavyzdys.
Tarkime, kad Bobas pirkdamas parduotuvėje pastebėjo artėjantį krautuvą. Parduotuvės darbuotojas Bobo nemato. Bobas su siaubu stebi, kaip krautuvas artėja tiesiai prie jo. Transporto priemonė ruošiasi trenktis Bobui į koją, kai darbuotojas pagaliau pastebi Bobą. Jis nusuka paskutinę sekundę, per plauką pasigedęs Bobo.
Bobą ištinka nerimo priepuoliai dėl vos nepasimetimo. Jis paduoda parduotuvę į teismą dėl psichinių kančių. Net jei parduotuvės atsakomybės politikoje kūno sužalojimo apibrėžimas apima psichinę kančią, Bobo reikalavimas greičiausiai nebus padengtas, nes Bobas nepatyrė jokių fizinių sužalojimų.
Taisyklė, susijusi su tik psichiniais sužalojimais, turi tam tikrų išimčių. Kai kuriose valstijose teismai nustatė, kad grynai psichologiniai sužalojimai gali būti kūno sužalojimas. Psichinis stresas, nerimas ar kitos psichinės problemos gali būti kvalifikuojamos kaip kūno sužalojimas tokiomis būsenomis, net jei psichinė žala atsirado ne dėl fizinio sužalojimo.
Kūno sužalojimo ir skėčių politika
Daugelyje komercinių skėčių politikos yra platesnis kūno sužalojimo apibrėžimas nei ISO CGL. Skėtiniai polisai apima pretenzijas, kurios viršija kitų polisų ribas. Pagal skėtinę politiką kūno sužalojimas gali apimti tam tikrą psichologinį sužalojimą, pavyzdžiui, psichinę kančią. Dauguma skėčių politikos apriboja psichinių sužalojimų, kuriuos sukelia fiziniai sužalojimai, draudimą.
Daugelyje skėčių yra apdraustasis išlaikymas (SIR). SIR taikoma žaloms, kurioms taikomas skėtis, bet ne pagrindinis draudimas. Jei jūsų skėtis padengia psichinius sužalojimus, bet jūsų bendroji atsakomybės politika ne, SIR bus taikomas ieškiniui dėl kūno sužalojimo, įskaitant psichinius sužalojimus.
Kūno sužalojimas vs. Asmeninė trauma
| Kūno sužalojimas | Asmeninė trauma |
|---|---|
| Draudimo terminas | Teisinis ir draudimo terminas |
| Nurodo fizinę ar psichinę žalą | Teisine prasme reiškia bet kokią žalą, padarytą asmeniui dėl neatsargumo |
| Draudimo sąlygomis reiškia žalą, padarytą asmens reputacijai |
Advokatai kūno sužalojimą dažnai vadina „asmens sužalojimu“. Teisininko profesijoje – asmens žalos advokatas atstovauja asmenis, kurie buvo fiziškai arba psichiškai sužeisti per nelaimingus atsitikimus, sukeltas kažkieno kito aplaidumas.
Advokatų vartojami žodžiai „asmeninė žala“ gali suklaidinti tiek draudėjus, tiek draudimo specialistus. Taip yra todėl, kad asmens sužalojimas draudimo pramonėje turi visiškai kitokią reikšmę nei teisininko profesijoje. Į bendrąją atsakomybės politiką įtraukta žala asmeniui asmeninis ir reklaminis sužalojimas, apibrėžtas terminas, apimantis įvairius tyčinius veiksmus, pvz., šmeižtą, šmeižtą ir melagingą suėmimą.
Key Takeaways
- Kūno sužalojimas reiškia fizinį sužalojimą ir tos žalos padarinius. Šis terminas naudojamas daugelyje verslo draudimo rūšių, siekiant paaiškinti, ką apima polisas.
- Komercinės automobilių, bendrosios atsakomybės ir komercinės skėtinės taisyklės gali apibrėžti ir apimti kūno sužalojimus.
- Jei klientas yra sužalotas jūsų įmonės nuosavybėje arba dėl jūsų įmonės atliekamų darbų, jis gali pateikti ieškinį arba pareikšti ieškinį dėl kūno sužalojimo.
- Kūno sužalojimų draudimas gali apimti psichinę kančią. Kai kurie draudimai gali padengti psichinę žalą be fizinio.
- Asmens sužalojimas, kalbant apie draudimą, reiškia žalą asmens reputacijai. Teisiniu požiūriu asmens sužalojimas gali būti susijęs su kūno sužalojimais ir kitomis žalos rūšimis.
