Piedaloties loterijā, dažkārt pa pastu saņemsiet aizraujošu "pārsteigumu": loterijas balvu, par kuru nezinājāt, ka būsiet laimējis, līdz to nesaņēmāt. Sava pasta pārbaude un pārsteiguma atrašana ir aizraujoša.
Tāpēc, zinot, ka jūs varat saņemt pārsteigumu jebkurā laikā, jūs varētu domāt, ka vislabākais pārsteiguma veids būtu liels čeks. Bet, pirms kļūstat pārāk satraukti, veltiet brīdi, lai par to padomātu.
Visiem pārsteigumiem ir viena kopīga iezīme: tiem ir salīdzinoši maza balvas vērtība. Kāpēc? Amerikas Savienotajās Valstīs totalizatoru sponsoriem ir jāiesniedz IRS visas viņu nosūtītās balvas, kuru vērtība pārsniedz USD 600. Lai to izdarītu, viņiem ir jānosūta apliecinājums pirms balvu izlaišanas, kuru vērtība pārsniedz 600 USD.
Tātad, ja esat saņēmis čeku, kura vērtība pārsniedz 600 ASV dolāru, kā balvu bez zvērestu apliecinājuma, jūs uzreiz zināt, ka tā ir viltota čeka izkrāpšana un var radīt finansiālas un juridiskas problēmas.
Kas ir viltus čeku izkrāpšana?
Viltus čeku izkrāpšana gūst labumu no jūsu entuziasma laimēt balvas, lai pārliecinātu jūs nodot naudu zagļiem. Viņi nosūta jums čeku un pārliecina, ka esat ieguvējs. Jums ir jānosūta viņiem tikai neliela daļa no šīs balvas un jāsaglabā pārējā daļa.
Bet tas ir muļķīgi. Jums nekad nav jāsūta nauda, lai atbrīvotu balvu.
Šeit ir piemērs tam, kā var darboties izlozes čeku krāpniecība. Tas sākas ar to, ka saņemat čeku pa pastu, kā arī apsveikumus ar lielās balvas laimēšanu.
Ir arī norādījumi, ka čeks ir tikai daļa no balvas, kas paredzēta, lai segtu "nodokļus", "muitas nodevas", "maksas par pakalpojumiem" vai līdzīgu viltotu maksu. Kad esat izmantojis čeku, lai segtu maksu, jūsu lielākā balva tiks atbrīvota.
Jums tiek uzdots iemaksāt čeku un piezvanīt uz vēstulē norādīto numuru, lai saņemtu papildu norādījumus. Šajos norādījumos ir ietverti norādījumi par naudas pārskaitīšanu atpakaļ, lai segtu tā sauktās maksas.
Kad būsiet pārskaitījis naudu, atklāsiet, ka čeks ir nozagts vai viltots. Tas nozīmē, ka jūs nesaņemsit naudu no iemaksātā čeka, un jūs saņemsiet naudu, ko pārskaitījāt atpakaļ krāpniekiem.
Bet, vēl ļaunāk, jums ir juridiska atbildība par krāpnieciskā čeka summu, kā arī bankas komisijas maksu par atlēkušo čeku un par jebkādām tiesāšanās izmaksām, kas rodas bankai. Tas var radīt ļoti dārgu kļūdu.
Turklāt krāpnieciska čeka iemaksa ir noziedzīgs nodarījums, kas var radīt jums juridiskas problēmas.
Tātad, ja jūs domājat, ka tā varētu būt krāpniecība, bet jūs varat arī to iemaksāt, lai redzētu, kas notiek... nu padomā vēlreiz!
Kā ir ar ASV brīvības pārbaudēm? Vai tie ir krāpnieki?
Ja esat dzirdējis reklāmas par ASV brīvības pārbaudēm, jums varētu rasties jautājums, vai jūs tādu atradīsit savā pastkastē un, ja tā, vai tā būs likumīga vai viltota?
Neskatoties uz reklāmu apgalvojumiem un sekām, ASV brīvības pārbaudes nav bezmaksas dāvanas desmitiem tūkstošu dolāru vērtībā, kas vienkārši parādās jūsu pastā. Drīzāk tie ir daļa no mārketinga shēmas, kas paredzēta, lai pārdotu jums biļetenu, kas savukārt jūs vilinās ieguldīt ierobežotajos galvenajos plānos (MLP), kas ir likumīga, kaut arī nedaudz pārspīlēta ieguldījumu iespēja, saskaņā ar Metro.us.
Tāpēc, ja savā pastā atrodat ASV brīvības čeku un neesat piedalījies kādā no ieguldījumiem, esiet piesardzīgs. Visticamāk, to nosūtīja krāpnieks, cerot gūt labumu no ažiotāžas, kas saistīta ar apgalvojumiem par maģiski milzīgu peļņu.
Ko eksperti saka par viltotu čeku izkrāpšanu
Lai saņemtu padomus par to, kā atpazīt un izvairīties no čeku krāpniecības, es sazinājos ar Maleku Ali, Banker's Toolbox riska pārvaldības konsultantu. Kā uzņēmums, kas palīdz bankām pārvaldīt riskus un racionalizēt atbilstības pārbaudes, Banker's Toolbox ļoti labi apzinās briesmas, ko rada čeku krāpniecība. Lūk, kas Malekai Ali bija jāsaka:
J: Ar kādām juridiskām sekām jūs varat saskarties, ja kļūdas dēļ iekasējat krāpniecisku čeku?
A. Kad upuris pieņem čeku par krāpniecību un iemaksā to savā kontā, viņš kļūst atbildīgs par jebkādiem zaudējumiem. Ja cietušajam kontā nav pietiekami daudz naudas, banka var vērsties tiesā pret cietušo par jebkuru naudu, kas ir parādā bankai. Viņi var ziņot par upuri ziņošanas aģentūrām, piemēram, ChexSystems, kas pēc tam to izdarīs viņiem ir grūti atvērt kontu citā finanšu iestādē, un viņi pat var saskarties cietuma laiks.
J: Kādas var būt čeku izkrāpšanas finansiālās sekas?
A: Parasti čeks tiek iemaksāts cietušā kontā un pēc tam tiek lūgts pārskaitīt vai pārskaitīt (izmantojot Western Union vai Money Gram) ārzemju ieņēmumi, lai segtu dažādas apstrādes vai advokāta izmaksas, kas saistītas ar uzvarēt.
Kad čeks ir atgriezts kā viltots, banka var nekavējoties iekasēt no cietušā viltotā čeka summu, kā arī bankas atgriešanas maksu. Ja banka iesniedz tiesvedību vai ja upuris saskaras ar jebkādām citām iespējamām kriminālatbildībām, viņiem pat var nākties atmaksāt vairāk naudas, lai samaksātu par advokāta honorāriem.
J: Ja neesat pārliecināts, vai čeks ir krāpniecisks, kādas darbības jums jāveic pirms tā izņemšanas?
A. Atrodiet uzņēmumu vai personu, kas norādīta kā čeka izgatavotājs. Nezvaniet uz čekā norādīto numuru — tas parasti ir numurs, ar kuru piezvanīs kādam, kas ir iesaistīts krāpniecībā.
Zvaniet bankai, kurā ir izrakstīts čeks, lai pārbaudītu, vai konta numurs ir derīgs un vai kontā norādītais vārds atbilst čekā norādītajam vārdam. Bieži vien viņi izmantos derīgu banku ar derīgu konta numuru, taču viņi kā čeka izgatavotāju nomainīs citu vārdu.
Skatiet, vai viņi pārbaudīs, vai kontā ir līdzekļi. Tomēr esiet piesardzīgs; tas, ka kontā ir nauda, nenozīmē, ka konta veidotājs tiešām izsniedza čeku.
Vispiesardzīgākais scenārijs būtu, ja jūs bankai uzdotu nosūtīt čeku "Iekasēšana" ražotāja bankai. Viņi fiziski nosūtīs čeku ražotāja bankai, iekasējot līdzekļus jūsu vietā un pēc tam iemaksā tos jūsu kontā, tiklīdz to būs saņēmusi ārvalstu finanšu iestāde. Tas var ilgt no 10 dienām līdz 3 nedēļām; tomēr, kad līdzekļi ir iemaksāti jūsu kontā, jūs zināt, ka tie ir labi līdzekļi.
J. Kādas ir galvenās pazīmes, kas liecina, ka čeks ir krāpniecisks?
A: Likumīga izloze nekad neprasīs jums sūtīt naudu, lai segtu maksas vai apstrādi. Ja viņi liek jums noteikt termiņu (kas parasti ir ļoti īss), tas arī liecina, ka čeks ir krāpniecisks. Vai jūs pat piedalījāties loterijā vai izlozē? Ja jūs to nedarījāt, tad tas ir krāpniecisks.
Ja esat saņēmis a paziņojumu vai e-pasta adrese bija līdzīga Yahoo vai Hotmail? Vai vēstulē vai e-pastā, kurā tika paziņots par jūsu laimestu, bija gramatiskas kļūdas?
Visbiežāk čeks izskatīsies likumīgs. Arī čekā norādītais ražotājs un banka var būt likumīgi, taču tas nenozīmē, ka viņi šo čeku patiešām ir izsnieguši. Pirms iemaksas jums ir jāapstiprina šī informācija.
Tāpat pārbaudiet, vai čeka apakšdaļā norādītais bankas maršruta numurs ir derīgs bankas identifikācijas numurs. Piemēram, viņi var norādīt Bank of America kā izdevēju banku, bet izmantot Wells Fargo identifikācijas numuru kā maršruta numuru. Tas ir paredzēts, lai aizkavētu čeka apstrādi, lai krāpniekiem dotu vēl vairāk laika, lai izvairītos no krāpšanas.
J: Kādus pasākumus veic bankas, lai aizsargātu savus klientus no čeku izkrāpšanas?
A: Kad klients iemaksā čeku, bankas kases tikai apstrādā čekus un visbiežāk nepārbauda, vai čeks ir likumīgs.
Atkarībā no klienta attiecībām un vēstures ar finanšu iestādi, banka bieži vien pat neaiztur līdzekļus. Pat tad, ja tiek veikta aizturēšana, tā parasti ilgst ne vairāk kā 5-10 dienas. Tomēr krāpnieciskā čeka atgriešana var ilgt vairākas nedēļas, īpaši, ja čeks ir izsniegts ārzemju bankā.
Pēdējais vārds par viltus čeku izkrāpšanu:
Ir iemesli, kāpēc jūs varētu likumīgi saņemt čekus pa pastu, piemēram, Corona palīdzības čekus, ko valdība izsūtīja, taču tas nav negaidīts totalizatora laimesta rezultāts.
Ja saņemat čeku pa pastu, ne tikai noguldiet to un ceriet, ka tas tiks cauri. Pat ja jūs nepārskaitīsit naudu, ko pieprasa krāpnieki, jums var rasties juridiskas un finansiālas problēmas tikai čeka iemaksas dēļ.
Ja jums ir šaubas, konsultējieties ar savu bankas vadītāju par to, kā pārbaudīt, vai saņemtais čeks ir likumīgs. Un noteikti atsvaidziniet to brīdinājuma zīmes par totalizatoru krāpniecību lai vieglāk atpazītu čeku izkrāpšanu.
