"Geld kan geen geluk kopen", wordt ons verteld.
In sommige opzichten is dat correct. Geld kan geen gemeenschap, begrip of medelevende liefde voor elkaar kopen. Maar het kan de bouwstenen kopen. En geen enkele hoeveelheid citaten van miljardairs over "wat er echt toe doet" kan dat veranderen.
Je zorgen maken over geld is terecht - we leven in een wereld waar geld middelen betekent. Van de basisbehoeften zoals voedsel, huisvesting en gezondheidszorg tot 'luxe' zoals elektriciteit, internet en transport, de meesten van ons hebben geld nodig.
En we zijn niet de enige met onze zorgen. In de afgelopen drie jaar hebben bijna twee op de drie Amerikanen gemeld dat financiën een belangrijke stressfactor in hun leven zijn, volgens een jaarlijks vragenlijst door de American Psychological Association.
Deze stress kan invloed hebben hoe we toekomstige financiële beslissingen nemen en zelfs onze fysieke gezondheid. Maar wat kunnen we eraan doen?
Omdat geld aan bijna alles in ons dagelijks leven is gekoppeld, kunnen we het niet alleen op een enkelvoudige, pragmatische manier benaderen. Onze emotionele relatie met deze hulpbron is ook van belang, ook al klinkt het absurd. Wat kunnen we, naast het regelmatig beoefenen van mindfulness of ervoor kiezen om een minimalistisch leven te leiden, nog meer doen om ons financiële welzijn te ondersteunen? Hier is een stap-voor-stap, geleid door mijn eigen onderzoek en ervaring, over hoe je een betere balans kunt vinden.
Inventariseren van wat je hebt
Begin met het nemen van een financiële inventaris, noteer uw schulden, spaargeld, inkomen en vermogen op papier of een spreadsheet. Vergeet HSA's, 401ks en vaste activa zoals auto's, laptops of misschien zelfs sieraden niet.
Het kan angstaanjagend zijn om al deze cijfers te zien, maar de enige manier om de manier waarop dingen zullen zijn te veranderen - je raadt het al - is om te weten waar ze zich bevinden. Om tijdens deze stap emotioneel voor jezelf te zorgen, moet je jezelf eraan herinneren dat geld geen morele kwalificatie is en dat het je niet goed of slecht maakt.
De verhalen geloven die we onszelf vertellen over onze financiën kan onze gezondheid beïnvloeden en ons in een schaamtespiraal sturen die ons verhindert om echte actie te ondernemen.
Dus vier deze eerste stap! We negeren onze geldstress niet langer en hopen dat de goden van automatische betalingen onze uitgaven voor ons zullen regelen.
Controleer uw uitgaven
Evalueer vervolgens uw recente uitgaven - drie maanden is meestal een goede tijdspanne om te controleren op verwachte en onverwachte uitgaven. Als fan van spreadsheets download ik graag CSV-records van mijn bank- en creditcardinstelling en label en kleurcode naar hartenlust. Of u kunt zelfs verbinding maken met een budgetapp zoals Mint.com, waarmee u uitgaven automatisch kunt sorteren.
Oordeel en zelfkritiek kunnen tijdens dit proces naar voren komen; dat is goed! Probeer jezelf eraan te herinneren dat dit slechts je huidige omstandigheden zijn en dat je een kans creëert om te veranderen. In plaats van je vroegere zelf te bekritiseren vanwege onverantwoordelijkheid, is het nuttiger om veranderingen door te voeren op basis van wat je nu weet.
Kijken naar een record van al onze creditcard-swipes kan hartverscheurend zijn, maar verdeel het in verteerbare categorieën. Of het nu gaat om afhalen op een drukke dag of een hypotheek die uw gezin ondersteunt, elke aankoop is gedaan met een doel. U kunt zelfs een dagboek bijhouden via uw persoonlijke doelen en waarden en breng uw uitgaven daarmee in lijn. Niet elke uitgave zal in de rij staan, dus die zullen in de toekomst gemakkelijker te vermijden zijn!
Enkele positieve vragen die ik mezelf graag stel bij het beoordelen van mijn uitgaven zijn:
Welke problemen los ik met mijn geld op?
Ondersteunen mijn uitgaven mijn waarden en persoonlijke doelen?
Zijn er aankopen die ik graag gedaan heb?
Concentreer u op wat u kunt controleren
Nadat u uw bestedingspatroon hebt geïdentificeerd, kunt u zich concentreren op wat u het gemakkelijkst kunt controleren. Begin met de meest directe acties, want meteen actie ondernemen geeft kracht en bemoedigend in tijden van overweldiging.
Welke stap kunt u vandaag zetten om uw spreadsheet er volgende maand beter beheersbaar uit te laten zien? Misschien zet het elke maand meer in uw spaargeld, zegt u de abonnementen op die u niet meer gebruikt of schakelt u over naar zelfgemaakte schoonmaakproducten.
Veel van het online advies vertelt ons dat we manieren moeten vinden om ons inkomen te diversifiëren, en hoewel dat een geweldige manier kan zijn om onze beschikbare middelen te vergroten, ligt dit misschien niet binnen onze controle. Als je in je vrije tijd niet zomaar huisbaas kunt worden of voor Uber kunt rijden, is dat oké.
We kunnen nadenken over alle mogelijkheden om ons inkomen uit te breiden, of het nu gaat om onszelf inzetten voor waardevolle promoties of vechten voor hogere of gewoon leefbare lonen. We kunnen ons in plaats daarvan ook concentreren op het voor ons laten werken van ons bestaande inkomen door coupons te gebruiken, artikelen te kopen op afbetaling in plaats van krediet, en heronderhandelen over rekeningen of het herfinancieren van schulden waar we kunnen.
Plan voor de toekomst
Houd een toekomstgerichte mentaliteit door kleinere doelen te stellen die u de komende twee jaar kunt bereiken. (Je kunt later altijd een groter plan maken, maar focus eerst op benaderbare doelen!) Deze kunnen eruit zien alsof je eindelijk een spaarrekening krijgt, langzaam een noodfonds opbouwt totdat je kosten van drie tot zes maanden, of van bank veranderen om rentetarieven en klantenservice te vinden die voor u werken. En zelfs als de middelen krap zijn, kan het een beetje geruststellend zijn om zelfs $ 10 in te stellen om automatisch op ons spaargeld te storten.
Bezoek uw persoonlijke doelen en waarden maandelijks opnieuw bij het herzien van uw budget; ga je verder op de goede weg? Zo niet, dan kun je natuurlijk corrigeren.
Het is belangrijk op te merken dat slim omgaan met je geld niet alleen betekent dat het erop lijkt dat je aankopen en plannen doet die ons welzijn ondersteunen naast de meest elementaire behoeften.
We kunnen ons emotionele welzijn ondersteunen door onze uitgaven te richten op positieve dingen, zoals hulpmiddelen voor hobby's, ervaringen die ons vullen en oplossingen voor alledaagse problemen. En op zijn beurt, een gezond zelf creëert een basis voor een gezonde bankrekening.
Leid uw uitgaven niet alleen af van de niet-essentiële zaken - steek uw geld in de essentiële dingen die uw menselijkheid ondersteunen. Overweeg zelfs om een kleine terugkerende donatie op te zetten (al is het maar vijf dollar), om u eraan te herinneren dat de manier waarop we ons geld uitgeven ertoe doet en een verschil maakt.
Vraag om hulp
Onthoud dat het oké is om hulp in te roepen, vooral als het gaat om sparen en beleggen! Sommige banken en kredietverenigingen bieden financieel advies, en u kunt: zoek een financieel adviseur om jou ook te ondersteunen. Er zijn gratis kredietadviseurs, maar zorg ervoor dat u iemand vindt die hoog aangeschreven en goed geaccrediteerd is, misschien iemand die via een lokale non-profitorganisatie werkt. Het is prima om adviseurs te vragen hoe ze worden betaald, welke producten ze verkopen en welke connecties ze hebben, zodat je transparant een gesprek kunt aangaan.
Je kunt ook emotionele steun inroepen in moeilijke tijden. Misschien is het een therapeut, ouder, echtgeno(o)t(e) of vriend - het is prima om ze door te geven waar je momenteel mee worstelt. Hoogstwaarschijnlijk? Ze zijn er eerder geweest, of ze zijn er nu ook.
Het belangrijkste om te begrijpen is dat geld persoonlijk is. Om onszelf te kunnen onderhouden, betekent dat we het vergelijkingsspel moeten laten varen en ons moeten concentreren op wat we hebben - en hoe we ons daarover voelen. Het hebben van meer of minder van deze bron is een indicatie van je waarde, en het komt niet met een morele kwalificatie. Inkomsten, uitgaven en schulden definieer ons niet.
Waar u ook bent - of uw bankrekening - op dit moment, haal diep adem. Zet dan de eerste stap, ook al is het zo simpel als het openen van een spreadsheet.
