Functieomschrijving financieel adviseur: salaris, vaardigheden en meer

Financiële adviseurs werk voornamelijk voor financiële instellingen zoals banken, onderlinge fondsmaatschappijen en verzekeringsmaatschappijen. Zij begeleiden individuele cliënten en instellingen bij het behalen van hun financiële doelen.

Vroeger effectenmakelaars, makelaars, accountmanagers of geregistreerde vertegenwoordigers, financiële adviseurs genoemd waren voornamelijk verantwoordelijk voor het kopen en verkopen van effecten, zoals aandelen en obligaties, namens klanten. Deze verantwoordelijkheden zijn gewijzigd en omvatten nu financieel advies en begeleiding bij investeringsstrategieën, onderlinge fondsen, obligaties en aandelen.

De verandering in titels en verantwoordelijkheden heeft te maken met het voldoen aan de behoeften van klanten in een continu veranderende economie. Naast het faciliteren van transacties, moeten financiële adviseurs beleggingsadviseurs zijn en financiële planners die een holistische kijk hebben op de financiële behoeften en doelen van hun klanten. Andere titelvarianten, zoals adviseur vermogensbeheer, worden ook gebruikt, soms om een ​​financieel adviseur aan te duiden die aanvullende training, certificeringen of ervaring heeft.

Hoewel de term financieel adviseur sinds het begin van de jaren negentig algemeen wordt gebruikt, is deze niet zonder controverse. Veel critici beweren nog steeds dat het inhoudt dat men zich houdt aan de strikte fiduciaire norm waaraan moet worden voldaan de belangen van klanten, in plaats van de minder strenge geschiktheidsnorm die traditioneel bindend is makelaars. Merrill Lynch was bijvoorbeeld een van de laatste grote firma's die de term overnam, volledig dankzij deze bezorgdheid van de kant van de juridische en compliance-afdeling, die zeer conservatief was bij de tijd.

Sommige financiële adviseurs richten zich op het bedienen van individuele of particuliere klanten, terwijl andere zich concentreren op zakelijke of institutionele klanten. Effectenfirma's kunnen er de voorkeur aan geven dat hun financiële adviseurs zich specialiseren in één type klant of een mix van klanten. Zakelijke klanten die gespecialiseerd advies en diensten nodig hebben, bijvoorbeeld op het gebied van werkkapitaalbeheer of zakelijke leningen, geven misschien de voorkeur aan financiële adviseurs met gedetailleerde kennis op deze gebieden.

Taken en verantwoordelijkheden van financieel adviseur

Deze baan vereist over het algemeen de mogelijkheid om het volgende werk te doen:

• Ontmoet individuen of instellingen om hun financiële behoeften te beoordelen en hen te adviseren over strategieën die passen bij hun financiële doelen.
• Belastingwetten en verzekeringen uitleggen die relevant kunnen zijn voor hun beleggingen.
• Leg uit welke soorten diensten aan klanten worden geleverd.
• Help klanten bij het plannen van toekomstige uitgaven, zoals een huis, opleiding of pensioen.
• Onderzoek investeringsmogelijkheden.

Financiële adviseurs adviseren klanten over investeringsmogelijkheden, in overeenstemming met de behoeften, doelen en tolerantie van de klant voor risico's. De baan vereist op de hoogte blijven van de financiële markten, voortdurend de investeringen in de portefeuilles van klanten volgen en op de hoogte blijven van nieuwe investeringsstrategieën en voertuigen.

Ze hebben een hoge mate van professionele autonomie, meer verwant aan het zijn van een onafhankelijke ondernemer dan aan een werknemer van een bedrijf. Er is een nauw verband tussen prestatie en beloning, met een vrijwel onbeperkt winstpotentieel. Als een financieel adviseur zijn werk goed doet, heeft hij een impact op het leven van zijn klanten.

De verantwoordelijkheden van een financieel adviseur kunnen overweldigend zijn, omdat ze onder druk staan ​​om klanten nauwkeurige en tijdige informatie te verstrekken. Financiële adviseurs moeten voortdurend informatie verwerken, snelle en nauwkeurige beslissingen nemen en dagelijks diensten verkopen. Er is niet veel ruimte voor fouten, aangezien slechte beslissingen kostbaar kunnen zijn voor klanten en de reputatie van de adviseur en het bedrijf kunnen ruïneren.

Salaris financieel adviseur

Van een financieel adviseur een vergoeding is doorgaans op commissiebasis. Dat wil zeggen, een financieel adviseur ontvangt een deel van de inkomsten die door hun klanten voor het bedrijf worden gegenereerd. Andere maatstaven, zoals de totale waarde van de financiële activa van de klant die in bewaring zijn gegeven bij het bedrijf van de financieel adviseur, kunnen ook een rol spelen bij de vergoeding. Top financiële adviseurs kunnen meer dan $ 1.000.000 verdienen.

Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) biedt als volgt salarisinformatie voor persoonlijke financiële adviseurs:

• Gemiddeld jaarsalaris: $ 88.890 ($ 42,74/uur)
• Top 10% jaarsalaris: $ 208.000 ($ 100/uur)
• Onderste 10% jaarsalaris: $ 41.590 ($ 20/uur)

Bron: Amerikaanse Bureau of Labor Statistics, 2018.

De salarisinformatie van PayScale voor financiële adviseurs is als volgt:

• Gemiddeld jaarsalaris: $ 58.713 ($ 28,23/uur)
• Top 10% jaarsalaris: $ 122.333 ($ 58,81/uur)
• Onderste 10% jaarsalaris: $ 34.824 ($ 16,74/uur)

Bron: PayScale. com, 2019.

Opleiding, training en certificering

Degenen die geïnteresseerd zijn in een functie als financieel adviseur, hebben de volgende opleiding en licenties nodig:

• Onderwijs: Een bachelordiploma in financiën, economie, boekhouding, bedrijfskunde, wiskunde of rechten is een goede voorbereiding op deze carrière. Cursussen kunnen investeringen, belastingen, vermogensplanning en risicobeheer omvatten. Programma's in financiële planning worden steeds meer beschikbaar op hogescholen en universiteiten. Ook kan een masterdiploma in bedrijfskunde of financiën de kansen vergroten om naar een managementfunctie te gaan en nieuwe klanten aan te trekken.
• Opleiding: Nieuwe werknemers krijgen vaak meer dan een jaar een on-the-job training. Nieuwe adviseurs werken onder begeleiding van senior adviseurs en leren hun taken uit te voeren, waaronder het opbouwen van een klantennetwerk en het ontwikkelen van beleggingsportefeuilles.
• Certificering: Degenen die aandelen, obligaties of verzekeringspolissen kopen of verkopen, of die beleggingsadvies geven, hebben een combinatie van licenties nodig, afhankelijk van de producten die ze verkopen. Bovendien moeten adviseurs bij kleine bedrijven die beleggingen van klanten beheren, bij de staat zijn geregistreerd toezichthouders, terwijl adviseurs bij grote bedrijven geregistreerd moeten zijn bij de Securities and Exchange Commission (SEC). Degenen die verzekeringen verkopen, hebben licenties nodig die zijn afgegeven door staatsbesturen. Informatie over de vereisten van de staatsvergunningsraad voor geregistreerde beleggingsadviseurs is verkrijgbaar bij de North American Securities Administrators Association (NASAA). Financieel adviseurs kunnen ook een Certified Financial Planner (CFP)-certificering behalen, wat kan helpen bij het aantrekken van nieuwe klanten. Deze certificering vereist een bachelordiploma, drie jaar werkervaring, succesvolle afronding van een examen en naleving van een ethische code.

Financieel Adviseur Vaardigheden & Competenties

Financiële adviseurs moeten over de volgende vaardigheden beschikken om hun werk met succes uit te voeren:

• Interpersoonlijke vaardigheden: Het vermogen om relaties met klanten, personeel en anderen binnen en buiten het bedrijf te beheren, waaronder het omgaan met mislukkingen en ontevreden klanten.
• Analytische vaardigheden: Het vermogen om rekening te houden met een scala aan informatie, waaronder economische trends, wijzigingen in de regelgeving en de risicotolerantie van de klant bij het bepalen van een beleggingsstrategie.
• Communicatie vaardigheden: Het vermogen om complexe financiële concepten te destilleren tot informatie die klanten kunnen begrijpen.
• Wiskundige vaardigheden: Goed kunnen werken met getallen, aangezien wiskunde noodzakelijk is voor het uitvoeren van berekeningen, het analyseren van financiële gegevens en het bepalen van een financiële strategie.
• Verkoop vaardigheden: Het vermogen om met succes nieuwe klanten te werven en investeringsideeën uit te leggen aan bestaande klanten.
• Stressmanagement vaardigheden: Het vermogen om goed onder druk te werken om klantinformatie tijdig te leveren.

Werkvooruitzicht

Volgens de BLS zal de tewerkstelling van persoonlijke financiële adviseurs naar verwachting met 15% groeien tot 2026, veel sneller dan het gemiddelde voor alle beroepen. Een groeiend aantal babyboomers nadert zijn pensioen en heeft begeleiding nodig van persoonlijke financiële adviseurs. Ook zal een langere levensduur leiden tot langere pensioenperioden, waardoor ook de vraag naar diensten op het gebied van financiële planning zal toenemen.

Werkomgeving

Financieel adviseurs werken voornamelijk in kantoren bij kleine of grote bedrijven. Sommige reizen kunnen nodig zijn om conferenties, seminars of netwerkevenementen bij te wonen om nieuwe klanten binnen te halen. Mogelijk moeten ze ook naar de kantoren of huizen van klanten reizen.

Werkrooster

De meeste financieel adviseurs werken minimaal 40 uur per week. Ze gaan vaak 's avonds en in het weekend naar vergaderingen om klanten te ontmoeten.

Vergelijkbare banen vergelijken

Mensen die geïnteresseerd zijn in een carrière als financieel adviseur, zouden naast hun gemiddelde jaarsalaris ook de volgende banen moeten overwegen:

• Budget analist: $76,220
• Financieel analist: $85,660
• Financieel directeur: $127,990
• Agent voor effecten, grondstoffen en financiële diensten: $64,120

Bron: Amerikaanse Bureau of Labor Statistics, 2018.