Het vinden van een zakelijke lening kan een complexe en verwarrende taak zijn, maar u kunt mogelijk hulp krijgen van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA). De leningen van de SBA hebben concurrerende tarieven en de garantie kan uw kansen op goedkeuring van de geldschieter vergroten. Hieronder vindt u details over drie SBA-leningprogramma's: 7(a), 504(CDC) en microleningen.
Geschiktheid voor SBA-leningen
Om in aanmerking te komen voor een SBA-lening, moeten alle kleine bedrijven:
- Wees een bedrijf met winstoogmerk
- Gevestigd zijn in en worden geëxploiteerd in de VS of zijn territoria
- Hebben hun eigen tijd en geld in het bedrijf geïnvesteerd
- Geen geld kunnen krijgen van een andere financiële geldschieter
- Wees een "klein bedrijf" volgens SBA-maatnormen
Salarisbeschermingsprogramma / rampenleningen
Het origineel Salarisbeschermingsprogramma (PPP) was een speciaal SBA 7(a)-leningsprogramma dat fondsen verdeelde om kleine bedrijven te helpen. De aanvraagperiode voor het programma is verlengd tot 31 mei 2021. SBA verwerkt aanvragen tot 30 juni. Vanaf aug. Op 8 december 2020 werden 5.212.128 leningen goedgekeurd en werd meer dan $ 525 miljard aan financiering verdeeld. Bedrijven die PPS-leningen hebben ontvangen, kunnen dat wel
Het Amerikaanse reddingsplan, ondertekend op 11 maart 2021, voegde extra PPP-financiering toe en verruimde de geschiktheid voor non-profitorganisaties en digitale mediabedrijven. Er werd nog eens 25 miljard dollar uitgetrokken voor bars en restaurants die door de pandemie waren getroffen.
7(a) Algemene leningen voor kleine bedrijven
Het primaire leningprogramma van de SBA is de 7(a) lening. Deze leningen worden verstrekt door kredietverstrekkers onder SBA-richtlijnen en -vereisten, en de SBA garandeert een deel van de lening. Soorten 7(a)-leningen zijn onder meer een kleine lening, een spoedlening met een snelle doorlooptijd en gespecialiseerde leningen voor verschillende soorten leningen aan kleine bedrijven. Hier zijn de huidige bedragen, tarieven en vergoedingen voor 7(a) leningen.
Lening bedragen
Maximaal leenbedrag:
- $ 5 miljoen, met een maximale SBA-garantie van 85% voor leningen tot $ 150.000, en 75% voor leningen van meer dan $ 150.000.
Looptijd voorwaarden
Maximale leningsduur voor 7(a) en andere SBA-leningen:
- 25 jaar voor onroerend goed
- 10 jaar voor apparatuur
- 10 jaar werkkapitaal of inventarisleningen
Rentetarieven
Rentetarieven, op basis van leenbedrag en maximale leentermijn:
| Leenbedrag | Max tarief indien looptijd < 7 jaar | Max tarief indien looptijd > 7 jaar |
| $ 25.000 of minder | Basistarief plus 4,25% | Basistarief plus 4,75% |
| $25,000-$50,000 | Basistarief plus 3,25% | Basistarief plus 3,75% |
| $ 50.000 of meer | Basistarief plus 2,25% | Basistarief plus 2,75% |
Leningen met variabele rente kunnen worden gekoppeld aan de laagste prime rate, de LIBOR-rente of de optionele SBA-koppelingsrente.
Andere soorten 7(a)-leningen hebben verschillende maximale leenbedragen, SBA-garantiepercentages, rentetarieven en geschiktheid.
Vergoedingen
Op basis van leningsvorm en omvang en berekend over het SBA-gegarandeerde deel:
- Leningen van $ 150.000 of minder: 2%
- SBA Express-leningen: geen kosten
- Leningen van $ 150.000 - $ 700.000: 3%
- Leningen van $ 701.001 - $ 5 miljoen: 3,5% tot $ 1 miljoen, plus 3,75% meer dan $ 1 miljoen
- Kortlopende leningen (12 maanden of minder): 0,25%
De SBA staat niet toe dat 7 (a) geldschieters verwerkingskosten, opstartkosten, aanvraagkosten, punten, bemiddelingskosten, bonuspunten of andere kosten in rekening brengen aan de aanvrager van de lening. Verbinteniskosten zijn ook niet toegestaan, behalve voor leningen die zijn verstrekt via het Export Working Capital-programma.
CDC/504-leningen
Het 504-leningsprogramma biedt goedgekeurde kleine bedrijven leningen via gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappijen (CDC's). Een CDC is een non-profitorganisatie die de economische ontwikkeling in de lokale gemeenschap bevordert. Deze onafhankelijke kredietverstrekkers hebben een vergunning van de SBA, die garant staat voor een deel van de lening.
CDC/504-leningen worden verstrekt voor specifieke projecten, waarbij CDC's, lokale geldschieters en de SBA samenwerken. Hier zijn de financieringsbedragen, vereisten, tarieven en vergoedingen.
Financiering
- Tot 90%, waarbij de CDC 40% van de totale projectkosten voor zijn rekening neemt, de geldschieter tot 50% dekt en de lener 10%-20% bijdraagt
- Een lening van maximaal $ 5 miljoen - $ 5,5 miljoen, afhankelijk van het type bedrijf of project
Vereisten
- 504-leningopbrengsten moeten voornamelijk (ten minste 85%) worden gebruikt voor vaste activa, waaronder het kopen of verbeteren van een gebouw, land en verbeteringen, machines voor de lange termijn of herfinanciering voor uitbreiding.
- Projectactiva worden gebruikt als onderpand voor de lening.
Rentetarieven
- Gebaseerd op de huidige marktrente voor Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd van 5 en 10 jaar.
Vergoedingen
- Deelnamevergoeding van 0,5% op het aandeel van de uitlener, plus CDC-kosten tot 1,5% op zijn aandeel
- CDC maandelijkse onderhoudskosten van 0,625% -2,0% op onbetaald saldo
- Lopende SBA-garantievergoeding is 0,642% van de uitstaande hoofdsom
Eigenaren van kleine bedrijven die 20% of meer van hun bedrijf bezitten, moeten een onbeperkte persoonlijke garantie geven voor 7(a)- en CDC/504-leningen.
Microleningen
SBA-microleningen zijn kleinere leningen tot $ 50.000 om kleine bedrijven en kinderopvangcentra zonder winstoogmerk te helpen bij het financieren van startups of uitbreidingen. Het microleningsprogramma verstrekt geld aan non-profit gemeenschapsgeldschieters (tussenpersonen genoemd) om de leningen voor in aanmerking komende leners te beheren.
Microkredietfondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, inventaris of benodigdheden, meubels of armaturen, of machines en uitrusting. U kunt microleningen niet gebruiken om bestaande schulden af te betalen of om onroerend goed te kopen.
De maximale looptijd van de lening is zes jaar, met rentepercentages variërend tussen 8% en 13%.
Aanvullende bronnen
Neem contact op met de dichtstbijzijnde om een lokale geldschieter te vinden voor een van deze SBA-leningprogramma's Wijkkantoor.
Bovendien biedt de SBA een snelle tariefvergelijkingstabel die u wellicht nuttig vindt. De grafiek is echter uit 2018 en sommige tarieven zijn mogelijk gewijzigd.
Het komt neer op
- Het SBA 7(a) leningprogramma is de basislening voor kleine bedrijven. Als uw kleine bedrijf voldoet aan de geschiktheidsvereisten, kunt u een van de verschillende soorten 7 (a) -leningen krijgen met de SBA als garant.
- Overweeg voor het upgraden of kopen van nieuwe faciliteiten een 504/CDC-lening van een gecertificeerde ontwikkeling Company, een non-profitorganisatie die zich toelegt op het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven om gemeenschappen te helpen groeien en zorgen voor banen.
- U kunt een microlening krijgen voor een startup of uitbreiding via een intermediaire geldschieter voor werkkapitaal, machines en uitrusting of andere kleine uitgaven.
