COBRA is een wet in de Verenigde Staten die verzekerde werknemers en hun families toestaat hun collectieve gezondheidszorgdekking voort te zetten wanneer ze worden geconfronteerd met een kwalificerende gebeurtenis waardoor ze deze zouden kunnen verliezen. Een persoon die onder deze wet valt, staat bekend als een gekwalificeerde begunstigde.
Voorbeelden van kwalificerende evenementen voor werknemers zijn onder meer: uw baan verlaten of opzeggen of je uren laten verkorten. De wet staat de echtgenoot en kinderen van de werknemer ook toe om hun dekking voort te zetten als een van deze gebeurtenissen plaatsvindt of als de gedekte werknemer overlijdt of in aanmerking komt voor Medicare. Bovendien omvat het bescherming voor de echtgeno(o)t(e) van de werknemer als deze door echtscheiding verzekeringsuitkeringen zou verliezen. COBRA, dat in 1986 door het Congres werd aangenomen, staat voor Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Waarom u uw rechten onder COBRA moet begrijpen
De collectieve ziektekostenverzekering die uw werkgever aanbiedt, kan u behoeden voor financiële ondergang als u of één van uw gezinsleden ziek wordt. Als u uw baan verliest of als een andere gebeurtenis uw dekking bedreigt, is het belangrijk dat u op de hoogte bent van COBRA en hoe deze u kan beschermen.
Een collectieve zorgverzekering is een van de meest waardevolle onderdelen van uw verloningspakket. Sommige werkgevers betalen de volledige premie, maar veel werkgevers eisen dat werknemers een deel en soms zelfs de hele premie betalen. Sowieso is deelname aan een collectieve werkgeversverzekering vrijwel altijd goedkoper dan een individuele zorgverzekering.
Wanneer u uw baan opzegt, of u nu wordt ontslagen of ontslag neemt, hoeft u niet zonder ziektekostenverzekering te zitten, omdat u zich geen individuele polis kunt veroorloven. Dat is waar COBRA in beeld komt. Hiermee kunt u blijven deelnemen aan de collectieve ziektekostenverzekering van uw werkgever, door uw polis zelf te betalen. Hier vindt u antwoorden op enkele vragen die u mogelijk heeft.
Zijn alle groepsverzekeringen onderworpen aan COBRA?
Niet alle groepsplannen vallen onder COBRA. Alleen de plannen die worden onderhouden door bedrijven en de staat of lokaal regeringen met ruim 20 medewerkers. Groepsverzekeringsplannen die de federale overheid van de Verenigde Staten, kerken en bepaalde kerkelijke organisaties voor hun werknemers aanbieden, zijn er ook niet aan onderworpen. De federale overheid biedt echter iets soortgelijks aan voor haar werknemers.
Beschermt COBRA u en uw gezin?
Als u of uw gezin een kwalificerende gebeurtenis meemaakt, zoals het verliezen van uw baan om een andere reden dan grove wangedrag, het opzeggen van uw baan of uw Als uw werkgever uw uren vermindert, overlijdt of gaat scheiden, en u antwoordt 'ja' op een van de volgende vragen, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor COBRA:
- Werkt u voor een werkgever in de particuliere sector of voor een staats- of lokale overheid met twintig of meer werknemers?
- Bent u gedekt door de collectieve ziektekostenverzekering van de particuliere sector van uw echtgeno(o)t(e) of ouders, of van de werkgever van de staats- of lokale overheid?
- Was u of uw gezin gedekt door een groepsverzekering op de dag vóór de in aanmerking komende gebeurtenis?
Redenen om voor voortgezette dekking via COBRA te kiezen
U kunt ervoor kiezen om uw collectieve zorgverzekering voort te zetten als:
- Uw plan is beter dan andere plannen die mogelijk beschikbaar zijn.
- Zonder deze verzekering hebben u of uw nabestaanden geen dekking.
- U bent tevreden over uw plan en uw zorgverleners.
Redenen waarom u ervoor zou moeten kiezen om uw dekking niet voort te zetten
U mag COBRA niet gebruiken om uw dekking voort te zetten als:
- Je kunt dekking krijgen bij de werkgever van een van je ouders of je echtgeno(o)t(e).
- Een beter plan vindt u via de Zorgverzekeringsmarktplaats.
Houd er rekening mee dat u onder andere omstandigheden moet wachten tot een open inschrijvingsperiode voordat u zich kunt aanmelden voor een ziektekostenverzekering. HIPAA, de Health Insurance Portability and Accountability Act, biedt degenen die niet meer in aanmerking komen voor dekking de mogelijkheid om zich op andere momenten in te schrijven. Dit heet bijzondere inschrijving.
Het American Rescue Plan heeft de belastingvoordelen verhoogd en het recht op ziektekostenverzekeringsmarktplaatsdekking voor de planjaren 2021 en 2022 uitgebreid.
Hoeveel betaalt u om uw dekking voort te zetten?
Het bedrag dat u voor uw verzekeringspremies betaalt, is afhankelijk van de kosten van het plan. U betaalt niet meer dan de gezamenlijke kosten die werkgever en werknemer betalen voor dezelfde polis (plus 2% administratiekosten).
De federale overheid zal van 1 april 2021 tot 30 september 2021 100% van de COBRA-premies betalen als onderdeel van het American Rescue Plan. Degenen die vrijwillig hun baan hebben verlaten of een nieuwe door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering hebben gevonden, komen niet in aanmerking voor hulp.
3 dingen die moeten gebeuren na een kwalificatie-evenement
- Uw werkgever moet dit binnen 30 dagen na beëindiging van uw dienstverband, arbeidstijdverkorting of overlijden melden aan zijn ziektekostenverzekering.
- Zodra het plan een kennisgeving ontvangt, moet het plan binnen 14 dagen na ontvangst van de kennisgeving van uw werkgever een verkiezingsaankondiging naar u en andere gekwalificeerde begunstigden sturen. Hierin worden uw rechten uitgelegd en wordt aangegeven hoe u ervoor kunt kiezen uw dekking voort te zetten.
- Vanaf de datum waarop u uw verkiezingsaankondiging heeft ontvangen of de datum waarop uw dekking is geëindigd, heeft u 60 dagen de tijd om ervoor te kiezen uw dekking voort te zetten.
Hoe lang kunt u uw dekking voortzetten?
U en uw gezin kunnen ervoor kiezen om de verzekeringsdekking gedurende ten minste 18 of 36 maanden voort te zetten, afhankelijk van de gebeurtenis die in aanmerking komt. Als u uw premie niet betaalt, of als u een dekking onder een ander collectief abonnement begint, eindigt uw dekking. Als uw voormalige werkgever op enig moment geen collectieve zorgverzekering meer aanbiedt aan werknemers, kunt u niet meer meedoen.
Waar kunt u meer informatie krijgen over COBRA
Personen die voor werkgevers in de particuliere sector werken, moeten contact opnemen met de Employee Benefits Security Administration, een afdeling van het Amerikaanse ministerie van Arbeid. Bel gratis (866) 444-3272 of bezoek de EBSA-website.
Als u voor een staats- of lokale overheid werkt, moet u contact opnemen met de Centers for Medicare & Medicaid Services op 1-877-267-2323, optie #6, toestel 61565, of [email protected].
