Verzekeringen zijn een onderwerp dat vaak over het hoofd wordt gezien door vastgoedbeleggers en verhuurders, ook al is het een essentieel onderdeel van elke succesvolle carrière als vastgoedbelegger. In het geval van een gedeeltelijk eigendomsverlies, een totaal verlies van eigendommen of zelfs een aansprakelijkheidsrechtzaak, als u niet goed verzekerd bent, kunt u vinden uzelf financieel verwoest, uw carrière als investeerder in onroerend goed in gevaar, of erger nog, uw spaargeld weggevaagd en een groot oordeel tegen jou.
Met de juiste verzekering kunt u zich indekken tegen grote verliezen die financiële schade kunnen aanrichten. Het is echter belangrijk om te beseffen dat u een goed evenwicht moet vinden tussen rijk aan verzekeringen en arm aan contant geld. U wilt er zeker van zijn dat het bedrag dat u alleen al aan verzekeringspremies betaalt, u en uw bedrijf niet in financiële problemen brengt. Als u door verzekeringskosten in financiële problemen komt, is het misschien tijd om uw investering te heroverwegen.
Het is ook belangrijk op te merken dat u altijd met een professionele verzekeringsagent moet spreken om uw specifieke situatie en behoeften te bespreken. Ieder pand is anders. Voor een woning in een kustgebied gelden andere verzekeringseisen dan voor een woning omgeven door landbouwgrond. Onderverzekering, een vastgoedbelegging, een oververzekering voor een vastgoedbelegging of het hebben van de verkeerde verzekeringen voor de vastgoedbelegging kunnen allemaal desastreuze gevolgen hebben.
Soorten verzekeringen voor vastgoedbeleggers en verhuurders:
- Gevaren- en brandverzekering voor de fysieke eigendommen: Een risico- en brandverzekering is altijd nodig.
- Aansprakelijkheidsverzekering: Een aansprakelijkheidsverzekering is altijd nodig. U kunt een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten voor zowel de fysieke eigendommen als uw feitelijke onderneming.
- Riool-back-upverzekering: Een riool-back-upverzekering is altijd nodig en kan tegen minimale kosten aan uw risico- en brandverzekering worden toegevoegd.
- Overstromingsverzekering voor het fysieke eigendom: Een overstromingsverzekering is alleen nodig als u zich in een aangewezen overstromingsgebied bevindt, als uw woning zich in een gebied bevindt dat niet is aangewezen als overstromingsgebied. officiële overstromingszone, maar nog steeds de neiging heeft om te overstromen, of als u bang bent dat een catastrofale overstroming uw land kan vernietigen eigendom. Als uw gebied een storm zoals een orkaan te verduren krijgt en overstromingen ervaart, dekt uw reguliere risico- en brandverzekering uw verlies niet. Veel huiseigenaren en vastgoedinvesteerders hebben dit helaas op de harde manier geleerd toen externe factoren, zoals orkanen, overstromingen in hun eigendom hebben veroorzaakt. Overstromingen veroorzaakt door water van buitenaf, dat wil zeggen niet door een gebarsten leiding of een lek in uw huis, worden normaal gesproken niet gedekt door een huiseigenarenverzekering. Zonder een specifieke overstromingsverzekering zou u pech kunnen hebben als u verzekeringsgeld ontvangt om het verlies te helpen dekken.
- Terrorismeverzekering: Een terrorismeverzekering is alleen nodig als u bang bent dat een terreurdaad schade aan uw eigendommen kan veroorzaken.
- Bouwersrisicoverzekering: Een opstalverzekering is alleen nodig als u leegstaande of grotendeels leegstaande panden koopt en gaat verbouwen. Vanwege het verhoogde risico op vandalisme, schade aan eigendommen en verwondingen van aannemers, kunnen eigendommen vallen in deze categorie komen doorgaans niet in aanmerking voor een normale risico- en brandverzekering of aansprakelijkheidspolis. Uw verzekeringsagent moet u verzekeringen aanbieden via secundaire markten. Lloyds van Londen is een van de grootste secundaire verzekeraars. Dit type verzekering is doorgaans twee tot vier keer duurder dan normale risico- en brandverzekeringen of aansprakelijkheidspolissen.
- Verzekering tegen inkomensverlies: Een verzekering tegen inkomensverlies is alleen nodig als u verhuurder bent en eigenaar bent van een beleggingspand dat u aan huurders verhuurt. Beleggers die een onroerend goed verkopen met de bedoeling het aan een nieuwe huiseigenaar te verkopen, hebben dit soort verzekering doorgaans niet nodig. Meestal wordt een inkomensverliesverzekering tegen meerprijs toegevoegd aan uw risico- en brandverzekering.
- Algemene aannemersverzekering: Een algemene aannemersverzekering is nodig als u besluit een erkende algemene aannemer te worden, zodat u uw eigen vergunningen kunt aanvragen voor renovatiewerkzaamheden aan uw huurwoningen.
- Werkennemerscompensatieverzekering: Een werknemerscompensatieverzekering is nodig als u werknemers heeft, zoals opzichters, onderhoudspersoneel werknemers, receptionisten, of zelfs wanneer u aannemers inhuurt en hen onder uw verzekering laat werken beleid.
- Parapluverzekeringspolis: Een overkoepelende verzekering is eigenlijk nooit nodig, maar het is altijd een goede zaak om deze te hebben, omdat deze extra aansprakelijkheidsbescherming biedt.
Deze lijst lijkt misschien lang, maar is niet uitputtend. Er zijn veel aanvullende verzekeringen die u mogelijk nodig heeft. Daarom is het belangrijk dat u een competente en vertrouwde verzekeringsagent in uw team heeft die uw persoonlijke situatie en behoeften kan beoordelen.
