«Penger kan ikke kjøpe lykke», blir vi fortalt.
På noen måter er det riktig. Penger kan ikke kjøpe fellesskap, forståelse eller medfølende kjærlighet til hverandre. Men den kan kjøpe byggeklossene. Og ingen mengde sitater fra milliardærer om "hva som virkelig betyr noe" kan endre det.
Å bekymre seg for penger er gyldig – vi lever i en verden der penger betyr ressurser. Fra det grunnleggende som mat, bolig og helsetjenester til "luksus" som strøm, internett og transport, de fleste av oss trenger penger.
Og vi er ikke alene om våre bekymringer. I løpet av de siste tre årene har nesten to av tre amerikanere rapportert at økonomi er en betydelig stressfaktor i livet deres, ifølge en årlig undersøkelse av American Psychological Association.
Dette stress kan påvirke hvordan vi tar fremtidige økonomiske beslutninger og til og med våre fysisk helse. Men hva kan vi gjøre med det?
Fordi penger er knyttet til nesten alt i våre daglige liv, kan vi ikke bare ta en enestående, pragmatisk tilnærming til det. Vårt følelsesmessige forhold til denne ressursen har også betydning, selv om det høres absurd ut. Bortsett fra en vanlig mindfulness-praksis eller å velge å leve et minimalistisk liv, hva annet kan vi gjøre for å støtte vår økonomiske velvære? Her er et steg-for-steg, guidet av min egen forskning og erfaring, om hvordan du finner en bedre balanse.
Ta en oversikt over hva du har
Start med å ta en finansiell inventar, noter gjeld, sparing, inntekt og eiendeler på papir eller et regneark. Ikke glem HSA-er, 401ks og anleggsmidler som biler, bærbare datamaskiner eller kanskje til og med smykker.
Å se alle disse tallene kan være skremmende, men den eneste måten å endre måten ting vil bli – du gjettet det – er å vite hvor de er. For å ta vare på deg selv følelsesmessig under dette trinnet, minn deg selv på at penger ikke er en moralsk kvalifiseringsfaktor, og de gjør deg verken god eller dårlig.
Tro på historiene vi forteller oss selv om økonomien vår kan påvirke helsen vår og sende oss inn i en skamspiral som hindrer oss i å ta reelle handlinger.
Så, feir dette første steget! Vi ignorerer ikke lenger pengestresset vårt og håper at gudene for automatiske betalinger vil håndtere utgiftene våre for oss.
Gå gjennom forbruket ditt
Deretter vurderer du de siste kostnadene dine – tre måneder er vanligvis et godt tidsrom for å se etter forventede og uventede utgifter. Som en fan av regneark liker jeg å laste ned CSV-poster fra banken min og kredittkortinstitusjonen min og etikett og fargekode så godt jeg kan. Eller du kan til og med koble til en budsjetteringsapp som Mint.com, som kan hjelpe deg med å sortere utgifter automatisk.
Døm og selvkritikk kan komme opp under denne prosessen; det er ok! Prøv å minne deg selv på at dette bare er dine nåværende omstendigheter og at du skaper en mulighet til å endre deg. I stedet for å kritisere fortidens selv for uansvarlighet, er det mer nyttig å gjøre endringer fremover basert på det du nå vet.
Å se på en oversikt over alle våre kredittkortsveip kan føles mageløs, men del den inn i fordøyelige kategorier. Enten det er takeaway på en travel dag eller et boliglån som støtter familien din, ble hvert kjøp gjort med en hensikt. Du kan til og med skrive journal gjennom din personlige mål og verdier og samkjør utgiftene dine med disse. Ikke alle utgifter vil være på linje, så de vil være lettere å kutte ut fremover!
Noen positive spørsmål jeg liker å stille meg selv når jeg vurderer utgiftene mine er:
Hvilke problemer løser jeg med pengene mine?
Støtter utgiftene mine verdier og personlige mål?
Er det kjøp jeg er glad for å ha gjort?
Fokuser på det du kan kontrollere
Etter at du har identifisert forbruksvanene dine, fokuser på det du lettest kan kontrollere. Begynn med de mest umiddelbare handlingene, fordi det å handle med en gang er styrkende og oppmuntrende i tider med overveldelse.
Hvilket skritt kan du ta i dag som vil få regnearket ditt til å se mer håndterlig ut neste måned? Kanskje det er å legge mer inn i sparepengene hver måned, kansellere abonnementene du ikke lenger bruker, eller bytte til hjemmelagde rengjøringsprodukter.
Så mye av rådene på nettet forteller oss å finne måter å diversifisere inntektene våre på, og selv om det kan være en fin måte å øke våre tilgjengelige ressurser på, er dette kanskje ikke i vår kontroll. Hvis du ikke tilfeldig kan bli utleier eller kjøre for Uber på fritiden, er det greit.
Vi kan tenke gjennom alle muligheter til å utvide inntekten vår, enten det er å pitche oss for verdifulle forfremmelser eller kjempe for høyere – eller bare levelige – lønn. Vi kan også fokusere i stedet på å få vår eksisterende inntekt til å fungere for oss ved å kupongere, kjøpe varer på layaway i stedet for kreditt, og reforhandling av regninger eller refinansiering av gjeld der vi kan.
Plan for fremtiden
Hold en fremtidsfokusert tankegang ved å sette deg mindre mål som du kan nå i løpet av det kommende året eller to. (Du kan alltids lage en større plan senere, men fokuser på tilgjengelige mål først!) Disse kan se ut som å endelig få en sparekonto, bygge et nødfond sakte til du har tre til seks måneders utgifter, eller bytte bank for å finne renter og kundeservice som fungerer for deg. Og selv når ressursene er trange, kan det å sette opp til og med $10 for automatisk innskudd på sparepengene våre tilby litt trygghet.
Gå tilbake til dine personlige mål og verdier hver måned når du vurderer budsjettet ditt; fortsetter du på rett vei? Hvis ikke, kan du kurskorrigere.
Det er viktig å merke seg at det å være smart med pengene dine ikke bare betyr at det i stedet ser ut til å gjøre kjøp og planer som støtter vår velvære i tillegg til de mest grunnleggende behovene.
Vi kan støtte vårt emosjonelle velvære ved å rette forbruket mot positive ting, som verktøy for hobbyer, opplevelser som fyller oss og løsninger på hverdagslige problemer. Og i sin tur, a sunt selv skaper et grunnlag for en sunn bankkonto.
Ikke bare avled utgiftene dine bort fra det uvesentlige – bruk pengene dine på de essensielle tingene som støtter menneskeheten din. Vurder til og med å sette opp en liten gjentakende donasjon (selv om det bare er fem dollar), for å minne deg på at hvordan vi bruker pengene våre betyr noe og utgjør en forskjell.
Be om hjelp
Husk at det er greit å søke hjelp, spesielt når det gjelder sparing og investering! Noen banker og kredittforeninger tilbyr økonomisk rådgivning, og du kan oppsøke en finansiell rådgiver for å støtte deg også. Det er gratis kredittrådgivere, men sørg for å finne noen som er høyt vurdert og godt akkreditert, kanskje en som jobber gjennom en lokal ideell organisasjon. Det er greit å spørre rådgivere hvordan de får betalt, hvilke produkter de selger og eventuelle tilknytninger de har, slik at du kan gå inn i en samtale på en transparent måte.
Du kan også rekruttere emosjonell støtte i vanskelige tider. Kanskje det er en terapeut, forelder, ektefelle eller venn – det er greit å gå inn på det du sliter med for øyeblikket. Mest sannsynlig? De har vært der før, eller de er der akkurat nå også.
Det viktigste å forstå er at penger er personlig. Å kunne forsørge oss selv betyr å droppe sammenligningsspillet og fokusere på det vi har i stedet – og hvordan vi føler om det. Å ha mer eller mindre av denne ressursen er en indikasjon på verdien din, og den kommer ikke med en moralsk kvalifisering. Inntekter, utgifter og gjeld ikke definer oss.
Uansett hvor du – eller bankkontoen din – er akkurat nå, ta et dypt pust. Ta så det første skrittet, selv om det er så enkelt som å åpne et regneark.
