COBRA er en lov i USA som tillater ansatte og deres familier å fortsette sin gruppehelsetjeneste når de står overfor en kvalifiserende hendelse som kan føre til at de mister den. En person som omfattes av denne loven er kjent som en kvalifisert begunstiget.
Eksempler på kvalifiserende arrangementer for ansatte inkluderer forlater eller slutter i jobben eller få redusert timene. Loven tillater også ektefellen og barna til den ansatte å fortsette dekningen deres dersom en av disse hendelsene finner sted eller hvis den dekkede ansatte dør eller blir kvalifisert for Medicare. I tillegg inkluderer det beskyttelse for den ansattes ektefelle hvis de ville miste forsikringsytelser på grunn av skilsmisse. COBRA, som kongressen vedtok i 1986, står for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Hvorfor du trenger å forstå dine rettigheter under COBRA
Den kollektive helseforsikringen din arbeidsgiver tilbyr kan holde deg fra økonomisk ruin dersom du eller en av dine pårørende skulle bli syk. Hvis du mister jobben, eller en annen hendelse truer dekningen din, er det viktig at du vet om COBRA og hvordan det kan beskytte deg.
Gruppehelseforsikring er en av de mest verdifulle komponentene i kompensasjonspakken din. Noen arbeidsgivere betaler hele premien, men mange krever at ansatte betaler en del og noen ganger til og med hele greia. I alle fall er det nesten alltid billigere å delta i en arbeidsgivers gruppeforsikring enn å betale for en individuell helseforsikring.
Når du forlater jobben, enten du får sparken eller slutter, bør du ikke måtte gå uten helseforsikring fordi du ikke har råd til en individuell polise. Det er der COBRA kommer inn. Den lar deg fortsette å delta i arbeidsgiverens gruppehelseforsikringsplan ved å betale for polisen din på egen hånd. Her er svar på noen spørsmål du måtte ha.
Er alle gruppeforsikringsplaner underlagt COBRA?
Ikke alle gruppeplaner er underlagt COBRA. Bare de planene som vedlikeholdes av bedrifter og statlige eller lokale regjeringer med mer enn 20 ansatte. Gruppeforsikringsplaner som USAs føderale regjering, kirker og visse kirkeorganisasjoner sørger for for sine ansatte er heller ikke underlagt det. Den føderale regjeringen tilbyr imidlertid noe lignende for sine ansatte.
Beskytter COBRA deg og din familie?
Hvis du eller familien din har en kvalifiserende begivenhet, som å miste jobben av andre grunner enn grov uredelighet, å slutte i jobben eller arbeidsgiver reduserer timene dine, dør eller skilles, og du svarer "ja" på noen av de følgende spørsmålene, er du sannsynligvis kvalifisert for COBRA:
- Jobber du for en privat arbeidsgiver eller statlig eller lokal myndighet med 20 eller flere ansatte?
- Er du dekket av gruppehelseforsikringsplanen gitt av din ektefelle eller foreldres private sektor eller statlig eller kommunal arbeidsgiver?
- Var du eller din familie dekket av en gruppehelseplan dagen før den kvalifiserende begivenheten fant sted?
Grunner til å velge fortsatt dekning gjennom COBRA
Du bør velge å fortsette dine gruppehelseforsikringsfordeler når:
- Planen din er bedre enn andre planer som kan være tilgjengelige.
- Du eller dine pårørende vil ikke ha dekning uten det.
- Du er fornøyd med planen din og helsepersonell.
Grunner til at du bør velge å ikke fortsette dekningen
Du bør ikke bruke COBRA for å fortsette dekningen hvis:
- Du kan få dekning fra arbeidsgiveren til en av foreldrene dine eller din ektefelle.
- Du finner en bedre plan gjennom Health Insurance Marketplace.
Du bør merke deg at mens du under andre omstendigheter må vente til en åpen registreringsperiode for å registrere deg for en helseforsikringsplan, HIPAA, Health Insurance Portability and Accountability Act, gir en mulighet for de som har mistet berettigelsen til dekning til å melde seg på andre tidspunkter. Dette kalles spesialinnmelding.
Den amerikanske redningsplanen har økt skattefradrag og utvidet kvalifiseringen for Health Insurance Marketplace-dekning for planårene 2021 og 2022.
Hvor mye vil du betale for å fortsette dekningen din?
Beløpet du betaler for forsikringspremiene dine avhenger av kostnadene for planen. Du betaler ikke mer enn den samlede kostnaden arbeidsgiver og en ansatt betaler for samme forsikring (pluss 2 % for administrative kostnader).
Den føderale regjeringen vil betale 100 % av COBRA-premiene fra 1. april 2021 til 30. september 2021, som en del av den amerikanske redningsplanen. De som sluttet i jobben frivillig eller som finner en ny arbeidsgiversponset helseforsikring er ikke kvalifisert for bistand.
3 ting som bør skje etter et kvalifiserende arrangement
- Arbeidsgiveren din må varsle sin helseforsikringsplan innen 30 dager etter at ansettelsesforholdet ditt avsluttes, en reduksjon i timene eller din død.
- Når den mottar varsel, må planen sende en valgmelding til deg og andre kvalifiserte mottakere innen 14 dager etter å ha mottatt varsel fra arbeidsgiveren din. Den vil forklare rettighetene dine og fortelle deg hvordan du velger å fortsette dekningen.
- Du har 60 dager på deg fra datoen du mottok valgmeldingen eller datoen dekningen din avsluttet til å velge å fortsette dekningen.
Hvor lenge kan du fortsette å dekke?
Du og din familie kan velge å fortsette forsikringsdekningen i minst 18 eller 36 måneder avhengig av kvalifiserende hendelse. Hvis du ikke betaler premien, eller du begynner å dekke under en annen gruppeplan, vil dekningen din avsluttes. Hvis din tidligere arbeidsgiver på noe tidspunkt ikke lenger tilbyr en gruppe helseforsikring til ansatte, vil du ikke lenger kunne delta.
Hvor kan du få mer informasjon om COBRA
Personer som jobber for arbeidsgivere i privat sektor bør kontakte Employee Benefits Security Administration, en avdeling av U.S. Department of Labor. Ring enten gratis (866) 444-3272 eller besøk EBSA nettsted.
Hvis du jobber for en statlig eller lokal regjering, bør du kontakte Centers for Medicare & Medicaid Services på 1-877-267-2323, alternativ #6, utvidelse 61565, eller [email protected].
