Hva er kommersiell bilforsikring?

Enhver virksomhet som bruker et kjøretøy til å drive sin vanlige drift, må ha kommersiell bilforsikring. Denne typen forsikring dekker skade eller kroppsskade hvis en ansatt kommer inn i en ulykke mens han kjører et kjøretøy i forretningsøyemed.

Mens kommersiell bilforsikring kan dele noen likheter med personlig bilforsikring, er det noen viktige forskjeller mellom de to. Her er det du trenger å vite om kommersiell bilforsikring, fra hva den dekker til hvordan du avgjør om du trenger den.

Hva er kommersiell bilforsikring?

Ethvert kjøretøy som er utpekt for forretningsbruk - fra en taxi til en dumper, en varebil til en matbil - må bære beskyttelse mot både skade på eiendom og ansvar i tilfelle en ulykke. Det er her kommersiell bilforsikring kommer inn. Det gir dekningen som virksomheten og dens ansatte trenger for å beskytte dem mot potensielle økonomiske konsekvenser av en kollisjon.

Kommersielle bilforsikringer tilbyr vanligvis følgende typer dekning:

• Ansvarsdekning: Hvis du eller dine ansatte forårsaker skade på eiendom, personskade eller død, vil denne dekningen betale for skadene opp til, og potensielt inkludert, kostnadene ved et juridisk forsvar.
• Fysiske skadedekning: Hvis forretningskjøretøyet ditt er fysisk skadet, vil denne typen dekning betale for reparasjon eller erstatning. Fysiske skadedekning kommer i flere former:
• Kollisjonsdekning, som betaler for skade på grunn av en kollisjon eller et veltet kjøretøy
• Omfattende dekning: Betaler for skade av enhver annen årsak enn det som dekkes av kollisjonsdekning, slitasje, mekanisk sammenbrudd eller krigshandlinger, og kan omfatte brann, flom, tyveri, jordskjelv eller kollisjoner med ville dyr
• Navngitte farer eller spesifisert faredekning: Dekker kun skader forårsaket av de spesifikke farene som er oppført i forsikringen
• Ingen feil medisinsk dekning: Hvis sjåføren eller passasjerene i forretningskjøretøyet ditt har medisinske regninger som følge av en ulykke i kjøretøy, vil denne typen kommersiell forsikring betale disse regningene, uavhengig av hvem som var skyld i ulykke.
• Uforsikret bilists dekning: Denne dekningen betaler for skader forårsaket av enten en uforsikret bilist eller en kjør-og-kjør-ulykke.

Hvem trenger kommersiell bilforsikring?

Gerry Zoller, styreleder for American Heritage Insurance Agency i Eldersburg, Maryland, fortalte The Balance via telefon at, "utløseren for å trenge kommersiell bilforsikring er når du bruker et kjøretøy for virksomheten formål."

Selv om det er helt klart at enhver virksomhet som tjener penger på veien vil trenge kommersiell bilforsikring, er det viktig å huske at kommersiell bilforsikring gir beskyttelse for noen kjøretøy beregnet for forretningsbruk. Dette inkluderer personlige kjøretøy som brukes til forretningsformål – for eksempel når en eiendomsmegler bruker sin egen bil for å kjøre kunder for å se eiendommer.

"Noen forretningskjøring i en personlig bil anses som tilfeldig, og din personlige transportør kan dekke deg, med en liten tilleggsavgift," sa Zoller. «Det er bedriftens ansvar å kjøpe kommersiell bildekning for å beskytte seg selv når du kjører et kjøretøy som ikke er firma, ved å bruke enten ikke-eid dekning for ditt personlige kjøretøy, eller innleid/lånt dekning for ting som leiebiler du kan bruke i en bedrift tur."

Hvordan skiller kommersiell forsikring seg fra personlig bilforsikring?

En viktig forskjell mellom personlig bilforsikring og den kommersielle variasjonen er hvordan grensene beregnes. De fleste personbilforsikringer har separate grenser for ansvar for kroppsskade og skade på eiendom, mens kommersiell bilforsikring er mer sannsynlig å ha en kombinert enkeltgrense (CSL).

CSL-aspektet ved kommersiell bilforsikring betyr at du vil ha samme dekningsbeløp pr dekket hendelse, uansett om det oppstår personskade eller eiendomsskade, eller hvor mange personer som kan gjøre en krav. Resultatet er at grensene dine er høyere med en CSL-policy. I følge Insurance Information Institute (III), "er de vanligste kommersielle bil-CSL-ene for en liten bedrift $ 500 000 og $ 1 000 000."

Hvor kan du få kommersiell bilforsikring?

Mange tradisjonelle forsikringsselskaper som tilbyr personlig bilforsikring tilbyr også kommersielle bilforsikringer. Selv om det er mulig å finne og kjøpe kommersiell bilforsikring på nettet, kan det være best å snakke med en forsikringsagent.

"Vet du virkelig hva du trenger hvis du ikke er kjent med bransjen?" sa Zoller. «Du trenger noen som kan gi deg råd. Finn en god uavhengig forsikringsagent, fordi de representerer flere forsikringsselskaper og kan hjelpe deg med å få den beste polisen som passer dine behov."

Hvor mye koster kommersiell bilforsikring?

Prisene for kommersiell bilforsikring kan variere mye. Ifølge Zoller kan det avhenge av noen få faktorer.

"Du kan forvente at det vil være mer enn din personlige bilforsikring," sa han. "Det kan også avhenge av hvilken type virksomhet du er i."

For eksempel sa Zoller til The Balance at en reisende selger som bruker bilen sin for å komme til salgssamtaler vil betale mindre enn en entreprenør som bruker pickupen sin til å frakte utstyr og materialer.

For en liten bedriftseier som forsikrer en sedan for transport (i stedet for noen form for transport), er poliser i gjennomsnitt mellom $1200 og $2400 per år.

Hva kan skje hvis du ikke har kommersiell bilforsikring?

Å gå uten kommersiell bilforsikring kan åpne opp for ansvar for virksomheten din. Zoller fortalte en historie om en klient som ba en ansatt gå til postkontoret i offisiell virksomhet i sin egen bil.

"Hun havnet i en ulykke på vei dit," sa han. "Uten kommersiell bilforsikring kunne virksomheten blitt saksøkt for erstatning. Den kommersielle policyen betalte skadene, og beskyttet både selskapet og den ansatte.»