Stały finansowanie zawsze odgrywała ważną rolę w sukcesie małej firmy. Ponieważ jednak inwestorzy kapitałowi i pożyczki na start wydają się czasami Świętym Graalem, wielu przedsiębiorcy poszukują alternatywnych form finansowania, które są mniej kontrowersyjne, niż ich firmy wyłączyć i rosnąć. Jednym z tych alternatywnych źródeł finansowania jest Rollover for Business Startups lub ROBS. Krótko mówiąc, ROBS umożliwia właścicielom firm przeniesienie 50 000 USD lub więcej z ich planów emerytalnych do ich firm jako kapitału inwestycyjnego.
Jak każde narzędzie przedsiębiorczości, ROBS ma swoje zalety i wady, więc jeśli tak zainteresowany wykorzystaniem ich jako źródła finansowania, ważne jest, aby zrozumieć szczegóły i sposób oni pracują. Każdy plan ROBS jest inny i może mieć wymagania, które powodują więcej szkody niż pomocy.
Jak plan ROBS może pomóc Twojej firmie
Żadnej strategii inwestycyjnej nie należy lekceważyć, zwłaszcza takiej, która obejmuje wykorzystanie pieniędzy specjalnie odłożonych na emeryturę. Łatwo jednak zrozumieć, dlaczego niektórzy przedsiębiorcy chętnie korzystają z planu ROBS, aby zabezpieczyć swój biznes i przyszłość.
Jedną z głównych zalet planu jest to, że ponieważ ROBS nie są uważane za pożyczkę z twojego 401k lub IRA, nie trzeba go spłacać. Ponadto nie ma kary za wcześniejsze wycofanie ani podatków, które należy zapłacić, tak jak w przypadku pożyczek na większość planów emerytalnych.
Chociaż nazywa się to Rollover For Business Startups, program nie jest ograniczony do nowych firm. Przedsiębiorczy przebojowi mogą zastosować ROBS do swojej istniejącej firmy, franczyzy lub firmy, która została założona przez innego przedsiębiorcę. Ponieważ wkładasz oszczędności emerytalne do swojej firmy jako inwestycję, wszelkie zyski, które osiąga Twoja firma, mogą zostać zwrócone do planu emerytalnego bez podatku.
Ponieważ program nie jest pożyczką z banku ani grupy inwestycyjnej, właściciele firm korzystający z ROBS nie muszą mieć do czynienia z tzw stresu związanego z próbami zapewnienia finansowego sukcesu ich przedsięwzięciom przy jednoczesnym dokonywaniu na ich rzecz płatności o wysokim oprocentowaniu pożyczkodawcy. W rezultacie większość przedsiębiorców finansujących swoje startupy z funduszy ROBS widzi potencjalnie wyższy wskaźnik sukcesu dzięki niskim kosztom ogólnym i mniejszemu ryzyku spowodowanemu wahaniami rynków.
Jak plan ROBS może cię skrzywdzić
Pomimo wielu zalet, ROBS naturalnie wiąże się również z ryzykiem. Najbardziej zauważalną wadą, oczywiście, jeśli przelewasz pieniądze z oszczędności emerytalnych, których możesz nigdy nie być w stanie zwrócić, jeśli Twoja firma upadnie. Być może w najgorszym przypadku będziesz musiał zmagać się z mniejszymi oszczędnościami na lata emerytury i upadkiem firmy, która nie była zrównoważona finansowo.
Aby skorzystać z planu ROBS w swojej firmie, nie tylko musisz mieć co najmniej 50 000 USD w swoim konto emerytalne do przeniesienia na konto firmowe, ale Twoja firma musi być również skonfigurowana jako C Korporacja. Może to wymagać gruntownej reorganizacji, jeśli obecnie działasz jako firma jednoosobowa lub LLC. W takim przypadku może to nie być dla Ciebie właściwy wybór pod względem odpowiedzialności i struktury podatkowej. Tylko Ty możesz określić, czy reorganizacja byłaby warta ryzyka, gdybyś zdecydował się na realizację planu ROBS.
Ponadto, jeśli jesteś przedsiębiorcą o ograniczonej dostępności przepływów pieniężnych, koszt rejestracji w planie ROBS może być wygórowany, jeśli nie masz pieniędzy na opłacenie opłat. Na przykład popularni dostawcy ROBS, Guidant i Benetrends Financial, pobierają około 5000 USD za pomoc w ustanowieniu ROBS. Opłata ta jest należna przed założeniem planu, w związku z czym transfer inwestycyjny z konta emerytalnego nie może zostać wykorzystany.
5 kroków do skonfigurowania ROBS dla Twojej firmy
Korzystanie z ROBS do finansowania małej firmy może wydawać się zastraszającym procesem, ale dzięki wskazówkom i badaniom możesz go wykorzystać jako źródło kapitału inwestycyjnego w pięciu prostych krokach. Należy zauważyć, że właściciele firm mogą korzystać tylko z niektórych rodzajów planów emerytalnych dla ROBS. Tradycyjne konta IRA i plany 401 tys. są najczęściej wykorzystywanymi środkami do kumulacji, ale niestety konta Roth IRA nie kwalifikują się.
- Mając dostępne fundusze z planu emerytalnego, pierwszym krokiem jest założenie firmy jako korporacji C. Korporacja C będzie obejmować zarząd i akcjonariuszy, którzy mają wkład w sposób działania firmy.
- W ramach tej nowej struktury utwórz plan 401 tys. dla swojej firmy.
- Z pomocą prawnika lub dostawcy ROBS przenieś swoje istniejące fundusze emerytalne do nowego planu biznesowego 401k.
- Wykorzystaj fundusze przeniesione teraz do planu biznesowego 401k na zakup akcji firmy w nowo utworzonej korporacji C.
- Pieniądze ze sprzedaży akcji Twojej firmy mogą być teraz wykorzystane jako kapitał do inwestowania w Twoją firmę.
Biorąc pod uwagę korzyści w porównaniu z pożyczkami dla małych firm i pożyczkami 401 000, przedsiębiorcy korzystający z planu ROBS mogą łatwo zrozumieć, dlaczego może to być lepszy wybór dla ich firmy. Jednak ważne jest, aby omówić wszystkie opcje z księgowym Twojej firmy lub ekspertem podatkowym, aby upewnić się, czy mniej ryzykowne drogi o finansowanie, warto je najpierw zbadać.
Po zbadaniu wszystkich dostępnych środków na podwyższenie kapitału, a także korzyści i wady każdego z nich, tylko wtedy będziesz przygotowany do ustalenia, czy plan ROBS jest najlepszym kursem akcji.
