Każda firma potrzebuje pieniędzy, żeby działać. Czasami firma potrzebuje więcej pieniędzy – na początku lub w trakcie rozwoju. Kredyt obrotowy lub linia kredytowa to dobry sposób na zdobycie pieniędzy dla Twojej firmy i Twoich bieżących potrzeb finansowych.
Co to jest kapitał obrotowy?
Kapitał obrotowy to kwota pieniędzy pożyczona od banku lub innego pożyczkodawcy i wykorzystywana przez firmę jako pieniądze na utrzymanie działalności i opłacanie rachunków biznesowych. Kredyt obrotowy to po prostu pożyczka, która zapewni Ci ten kapitał obrotowy.
Kiedy mówimy o kapitale obrotowym, tak naprawdę mamy na myśli GOTÓWKĘ. To gotówka na opłacenie rachunków w oczekiwaniu na nowych klientów. To gotówka na opłacenie budowy rozbudowy lub nowych produktów, które chcesz sprzedać. Chodzi o przepływ środków pieniężnych, aby utrzymać działalność firmy.
Kredyty obrotowe vs. Tradycyjne pożyczki biznesowe
Tradycyjna pożyczka biznesowa to stała kwota pieniędzy przeznaczona na zakup czegoś konkretnego, zazwyczaj majątku biznesowego, takiego jak samochód lub nowy budynek, a nawet nowej firmy. Pożyczki biznesowe udzielane są na ustaloną kwotę pieniędzy i zazwyczaj są zabezpieczone aktywami. Na przykład pożyczka biznesowa na zakup budynku wykorzystuje budynek jako
Kredyt obrotowy zazwyczaj nie jest zabezpieczony; nie ma za sobą żadnego zabezpieczenia. Kredyt obrotowy może być również linią kredytową, z której możesz skorzystać w miarę potrzeb.
Znaczenie kapitału obrotowego
Kredyty obrotowe pomagają przedsiębiorstwom w codziennym funkcjonowaniu. Można powiedzieć, że kapitał obrotowy to siła napędowa przedsiębiorstwa. Brak krwi i interes przestaje się kręcić. To trochę dramatyczne, ale podkreśla jego wagę. Dla wielu nowych przedsiębiorstw posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego oznacza różnicę między sukcesem a porażką przedsiębiorstwa.
Na etapie uruchamiania najważniejsze jest posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego, aby Twoja firma mogła funkcjonować na co dzień. W tym momencie możesz mieć ujemny kapitał obrotowy netto, ponieważ pieniądze wychodzą szybciej, niż wpływają. Możesz także zdecydować, że potrzebujesz pożyczki na pokrycie swoich wydatków, pracując nad uzyskaniem pozytywnej pozycji kapitału obrotowego, czyli posiadania gotówki w banku.
Jak wycenia się kapitał obrotowy w rachunkowości
Kapitał obrotowy w bilansie przedsiębiorstwa obejmuje wszystkie aktywa obrotowe: gotówkę, należności, przedpłacone ubezpieczenia i zapasy. Te pozycje bilansu można w razie potrzeby szybko zamienić na gotówkę, aby pokryć bieżące wydatki przedsiębiorstwa.
Jak wspomniano powyżej, kapitał obrotowy netto jest miernikiem finansowym stosowanym do analizy siły przedsiębiorstwa. Stosunek to aktywa obrotowe minus zobowiązania krótkoterminowe = kapitał obrotowy netto. Dobry stosunek to 2:1; dwukrotnie więcej w aktywach obrotowych niż w zobowiązaniach bieżących. Wyższa liczba aktywów obrotowych pozwala na szybką sprzedaż aktywów, zwykle ze stratą, w celu spłacenia bieżących zobowiązań.
Z księgowego punktu widzenia kapitał obrotowy netto stanowi różnicę pomiędzy wszystkimi aktywami obrotowymi pomniejszonymi o wszystkie zobowiązania krótkoterminowe. Aktywa obrotowe to aktywa, które można szybko zamienić na gotówkę, np. należności. Zobowiązania bieżące to rachunki, które musisz zapłacić teraz lub wkrótce.
Jak kapitał obrotowy jest wykorzystywany w biznesie
Kapitał obrotowy to koncepcja płynności (gotówkowej). Firma może wykazywać „zysk”, ale jeśli nie może utrzymać dodatniej pozycji gotówkowej (to znaczy mieć pieniądze w banku na comiesięczne opłacenie rachunków), firma nie może kontynuować działalności.
Jak uzyskać kredyt obrotowy dla małej firmy
Istnieją dwa przypadki, w których firma potrzebuje środków kapitału obrotowego:
Na początku działalności, kiedy trzeba opłacić rachunki, ale dostępnych jest niewiele pieniędzy, ponieważ dopiero zaczynasz przynosić zyski ze sprzedaży. W takich chwilach możesz uzyskać tymczasowy kapitał obrotowy Linia kredytowa, co pozwala na wykorzystanie linii kredytowej w razie potrzeby w celu pokrycia niedoborów przepływów pieniężnych.
W czasach zmian, wzrostu i ekspansji, gdy Twoja firma rozwija się i potrzebujesz tymczasowo środków pieniężnych na sfinansowanie tej ekspansji. W takich przypadkach możesz rozważyć pożyczkę lub linię kredytową od pożyczkodawcy, z którym prowadzisz już interesy. Na przykład, PayPal oferuje kredyt obrotowy dla klientów z „silną sprzedażą PayPal”.
Dostępne programy kredytów obrotowych
Program eksportowej pożyczki obrotowej SBA (EWCL) przeznaczony jest dla małych przedsiębiorstw w USA, które są w stanie generować sprzedaż eksportową, i pomóc im ją zwiększyć. SBA twierdzi, że celem tego programu jest „zapewnienie, że wykwalifikowani eksporterzy małych przedsiębiorstw tego nie zrobią stracić rentowną sprzedaż eksportową z powodu braku kapitału obrotowego.” Oto kilka szczegółów na temat EWCL program:
- SBA zapewnia 90-procentową gwarancję tych kredytów eksportowych.
- Pożyczki są przeznaczone dla producentów, hurtowników, firm zajmujących się handlem eksportowym i eksporterów usług istnieje od jednego roku (chociaż można odstąpić od wymogu jednego roku, jeśli firma może to wykazać ekspertyza).
- Zabezpieczeniem tych kredytów są zapasy oraz wierzytelność powstała w wyniku sprzedaży. SBA wymaga również osobistej gwarancji właścicieli [co najmniej 20 procent własności).
- Maksymalna kwota linii kredytowej/pożyczki EWCP wynosi 2 miliony dolarów.
Podstawowy program pożyczkowy SBA 7(a) obejmuje kredyty obrotowe.
