Ubezpieczenie gościa od odpowiedzialności za spożycie alkoholu chroni Twoją firmę przed roszczeniami lub pozwami wynikającymi z przypadkowej sprzedaży lub podawania napojów alkoholowych. Ma na celu pokrycie Twojej odpowiedzialności jako gospodarza społecznościowego. Nie jest przeznaczony dla barów, klubów nocnych i innych lokali zajmujących się sprzedażą alkoholu.
Obejmuje wydarzenia społeczne
Ubezpieczenie alkoholu dla gospodarza obejmuje roszczenia wobec firmy powstałe w związku z serwowaniem napojów alkoholowych w sytuacjach towarzyskich, takich jak piknik firmowy lub przyjęcie bożonarodzeniowe. Oto przykład.
Jest około siódmej wieczorem. w piątkowy wieczór i pracownicy A-1 Accounting Services urządzają imprezę. Allen, prezes A-1, właśnie skończył 40 lat i cała firma świętuje. Firma A-1 zapewniła żywność i szampana oraz poleciła pracownikom, aby sami sobie pomagali. Uroczystość trwa już kilka godzin i Marta, pracownica A-1, stwierdza, że czas już wyjść. Dopija kieliszek szampana (szósty), żegna się ze współpracownikami i człapie do samochodu.
Około dwadzieścia minut później Marta skręca w prawo i przypadkowo uderza w pieszego o imieniu Samanta. Samanta jest na przejściu dla pieszych, ale Marta jej nie widzi. Samantha zostaje ranna w wypadku i pozywa Martę i A-1 Accounting.
W pozwie Samanty przeciwko A-1 zarzucono, że firma dopuściła się zaniedbania, ponieważ pozwoliła Marcie na dalsze picie, gdy była widocznie pijana. Co więcej, nikt w firmie nie próbował uniemożliwić Marcie prowadzenia samochodu. Samanta żąda 50 000 dolarów odszkodowania. Usługi księgowe A-1 są ubezpieczone na podstawie ogólnej polisy odpowiedzialności cywilnej, która obejmuje limit 1 miliona dolarów na każde zdarzenie. Ogólna polisa odpowiedzialności cywilnej automatycznie obejmuje ubezpieczenie od alkoholu gospodarza, więc pozew Samanty powinien być nią objęty.
Ubezpieczenie alkoholu dla gospodarza obejmuje roszczenia wobec firmy powstałe w związku z serwowaniem napojów alkoholowych w sytuacjach towarzyskich, takich jak piknik firmowy lub przyjęcie bożonarodzeniowe.
Wyłączenie odpowiedzialności za alkohol
Ubezpieczenie gości od alkoholu stanowi wyjątek od wyłączenia odpowiedzialności za alkohol, znajdującego się w standardowym formularzu ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (CGL). Wyłączenie można znaleźć w części Ubezpieczenie A, Odpowiedzialność za obrażenia ciała i szkody majątkowe. Eliminuje pokrycie uszkodzenie ciała lub szkody majątkowe, za które odpowiedzialność może ponosić każdy ubezpieczony, jeżeli:
- Spowodował lub przyczynił się do czyjegoś zatrucia
- Dostarczał napoje alkoholowe osobie poniżej pełnoletności lub „pod wpływem”; Lub
- Naruszył ustawę, rozporządzenie lub regulacje dotyczące sprzedaży, prezentów, dystrybucji lub używania napojów alkoholowych
Wyłączenie odpowiedzialności za alkohol ma zastosowanie nawet wtedy, gdy roszczenie dotyczy zaniedbania nadzoru lub przeszkolenia innych osób lub zaniedbania w zapewnieniu (lub braku zapewnienia) transportu pijanej osobie. Jednakże wyłączenie ma zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczony jest w biznesie zajmującej się produkcją, dystrybucją, sprzedażą, serwowaniem lub dostarczaniem napojów alkoholowych. Innymi słowy, wyłączenie dotyczy przedsiębiorstw (takich jak winiarnie, tawerny i browary), których główna działalność polega na produkcji, sprzedaży lub serwowaniu napojów alkoholowych.
Wyłączenie odpowiedzialności za alkohol ma zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczony nim jest w biznesie zajmującej się produkcją, dystrybucją, sprzedażą, serwowaniem lub dostarczaniem napojów alkoholowych. Jeżeli ubezpieczony nie prowadzi działalności związanej z alkoholem, wyłączenie nie ma zastosowania.
Wyjątek dotyczący odpowiedzialności gospodarza za alkohol
Firmy, które nie zajmują się produkcją, sprzedażą lub podawaniem alkoholu, są zwolnione z wyłączenia dotyczącego alkoholu. W związku z tym są one objęte roszczeniami wynikającymi z serwowania alkoholu w towarzystwie. To pokrycie nazywa się ubezpieczenie gospodarza od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu.
W przykładzie Księgowość A-1 Marta upiła się podczas imprezy towarzyskiej sponsorowanej przez jej pracodawcę i zraniła osobę trzecią (Samanthę). Ponieważ A-1 Accounting nie zajmuje się serwowaniem alkoholu, roszczenie Samanty powinno mieścić się w ramach wyjątku od wyłączenia odpowiedzialności za spożycie alkoholu zawartego w ogólnej polityce odpowiedzialności A-1.
Wszelkie odszkodowania lub ugody wypłacone przez ubezpieczyciela A-1 w związku z roszczeniem Samanty zmniejszą limity poszczególnych zdarzeń i ogólne limity łączne określone w polisie A-1. Jednakże koszty sądowe, opłaty prawne i inne wydatki, jakie firma ubezpieczeniowa ponosi w celu obrony firmy, nie spowodują zmniejszenia tych limitów.
Ustalenia BYOB
Wyłączenie odpowiedzialności za alkohol zawarte w standardowej polityce odpowiedzialności dotyczy w szczególności ustaleń BYOB (przynieś własną butelkę). Wyłączenie stanowi, że Twoja firma nie jest automatycznie uznawana za „działającą w branży alkoholowej”, jeśli po prostu pozwolisz komuś wnosić do Twojego lokalu napoje alkoholowe w celu ich spożycia. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy za działalność BYOB pobierana jest opłata, czy wymagana jest licencja.
Załóżmy na przykład, że Twoja firma sponsoruje przyjęcie świąteczne dla pracowników w Twoim biurze. Chociaż nie zapewniasz żadnego alkoholu na imprezie, pozwalasz swoim pracownikom na przyniesienie własnego. Bill, twój pracownik, przynosi na imprezę butelkę bourbona. Bill upija się i przewraca na małżonka innego pracownika, raniąc ją. Jeśli poszkodowany małżonek pozywa Twoją firmę za zaniedbanie, ogólna polisa Twojej firmy dotycząca odpowiedzialności powinna obejmować pozew. Twojej firmy nie można uznać za „działającą w branży alkoholowej” na podstawie faktu, że zezwoliłeś komuś na wniesienie alkoholu na teren Twojej firmy.
Statuty stanowe lub lokalne
Gospodarze lokali towarzyskich mogą zostać pozwani za zaniedbanie, stanowiące czyn niedozwolony w prawie zwyczajowym, jeśli podają alkohol gościowi, który następnie powoduje wypadek, w wyniku którego ranna jest osoba trzecia. Gospodarze społeczności mogą również zostać ukarani grzywną lub karą więzienia, jeśli złamią stanowe lub lokalne przepisy dotyczące alkoholu. Osiemnaście stanów uchwaliły przepisy nakładające na gospodarzy obiektów towarzyskich odpowiedzialność za wypadki spowodowane przez nietrzeźwych gości w każdym wieku. Dziewięć stanów przyjęło przepisy dotyczące gości socjalnych mające zastosowanie do wypadków spowodowanych przez pijanych nieletnich. Aby dowiedzieć się, jakie przepisy dotyczące gospodarzy społecznościowych obowiązują w Twoim stanie lub społeczności, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego lub prawnika.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności za alkohol
Wreszcie, powinny dokonać zakupu firmy zajmujące się produkcją, serwowaniem lub sprzedażą napojów alkoholowych ubezpieczenie od odpowiedzialności za alkohol. To ubezpieczenie chroni bary, tawerny, restauracji i powiązanych przedsiębiorstw przed roszczeniami z tytułu obrażeń spowodowanych przez nietrzeźwych klientów.
