W zależności od Twoich dochodów, majątku i sytuacji życiowej Plan Oszczędnościowy Thrift może nie być odpowiednim narzędziem do oszczędzania na emeryturę. Ponieważ rząd federalny dopasowuje składki pracowników do pewnego limitu, wielu pracowników federalnych zdecydują się skorzystać z Planu Oszczędnościowego Thrift jako głównego sposobu gromadzenia pieniędzy co miesiąc emerytura.
Plan ma ograniczone możliwości inwestycyjne, dlatego niektórzy inwestorzy mogą chcieć ulokować swoje pieniądze gdzie indziej. Plan nie pozwala uczestnikom na inwestowanie w pojedyncze akcje ani inne inwestycje znajdujące się w obrocie publicznym. Wybór uczestników jest ograniczony do kilku funduszy sektorowych i funduszy cyklu życia.
Kiedy już zdecydujesz, że Plan Oszczędnościowy Thrift jest Twoją podstawową metodą odkładania pieniędzy na emeryturę, wpłać tyle, na ile Cię stać. Jeśli nie wpłacisz wystarczającej kwoty, aby osiągnąć limit, do którego rząd federalny pokrywa Twoje składki, wyrzucasz pieniądze w błoto.
Całkowita kwota, jaką możesz wpłacić w ciągu roku, jest ograniczona przez Urząd Skarbowy. Od wielu lat kwota ta ulega zwiększeniu nieco powyżej kwoty ustalonej na rok poprzedni. Istnieją również przepisy dotyczące wieku, które pozwalają na wyższy limit. Skonsultuj się z Biurem ds. Zarządzania Personelem, aby sprawdzić, które ograniczenia Cię dotyczą.
Opcja Roth została wprowadzona 7 maja 2012 r. i umożliwia uczestnikom Planu Oszczędnościowego Thrift wpłacanie środków na swoje konta po opłaceniu podatków od wynagrodzeń. Tradycyjne składki wnoszone są przed opodatkowaniem. Osoby fizyczne mogą wpłacać składki zarówno w ramach opcji Roth, jak i tradycyjnej.
Osoby fizyczne powinny zbadać swoją własną sytuację podatkową, aby ustalić, czy opcja Rotha ma dla nich sens. Jeśli spodziewasz się, że teraz Twoja stawka podatku będzie wyższa niż na emeryturze, wybierz tradycyjne składki. Jeśli spodziewasz się, że Twoja stawka podatku na emeryturze będzie wyższa niż obecnie, wybierz opcję Roth. Wykwalifikowany doradca podatkowy może pomóc Ci w ustaleniu tej kwestii i poinformować Cię, czy istnieją inne czynniki, które powinieneś wziąć pod uwagę.
Uczestnicy mogą wypłacić pieniądze pod pewnymi warunkami. Dopuszczalne są także pożyczki; jednakże uczestnicy powinni wyczerpać wszystkie inne opcje przed zaciągnięciem pożyczki w ramach planu oszczędnościowego Thrift. Pożyczanie z konta w ramach planu oszczędnościowego Thrift to zasadniczo pożyczanie od swojej przyszłości, ponieważ rezygnujesz z odsetek uzyskanych od pożyczonych pieniędzy.
Planowanie emerytalne powinno być dostosowane do każdego indywidualnego oszczędzania na emeryturę. Twoja strategia inwestycyjna nie musi być taka sama jak strategia osoby znajdującej się trzy kabiny na końcu korytarza. Upewnij się, że Twoje plany emerytalne odpowiadają Twoim potrzebom, a jeśli zmieni się Twoja sytuacja finansowa, dostosuj je w razie potrzeby.
Uczestnicy Planu Oszczędnościowego Thrift otrzymują zestawienia kwartalne i roczne. W większości przypadków stwierdzenia te powinny dostarczyć wielu informacji, dzięki którym będziesz na bieżąco ze swoimi inwestycjami. Inwestycje długoterminowe na ogół nie wymagają częstszego monitorowania.
Uwaga eksperta: Treść tego artykułu służy wyłącznie celom informacyjnym. Celem tego artykułu nie jest udzielanie porad podatkowych ani inwestycyjnych. Aby uzyskać poradę podatkową lub inwestycyjną, skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą.
Kiedy odwiedzasz tę witrynę, Dotdash Meredith i jej partnerzy mogą przechowywać lub pobierać informacje w Twojej przeglądarce, głównie w formie plików cookie. Pliki cookies zbierają informacje o Twoich preferencjach i urządzeniach, po czym wykorzystywane są do tego, aby strona działała tak, jak Ty tego oczekiwać, aby zrozumieć, w jaki sposób wchodzisz w interakcję z witryną i wyświetlać reklamy skierowane do Ciebie zainteresowania. Możesz dowiedzieć się więcej o naszym użytkowaniu, zmienić ustawienia domyślne i wycofać swoją zgodę w dowolnym momencie ze skutkiem na przyszłość, odwiedzając stronę Ustawienia plików cookie, który można znaleźć także w stopce serwisu.
