Czy prowadzisz A bar, winiarnia, browar, usługi barmańskie, restauracja lub inna firma zarabiająca na produkcji, sprzedaży lub serwowaniu napojów alkoholowych? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, Twoja firma może zostać obciążona kosztownym procesem sądowym. Nietrzeźwy klient może kogoś zranić, a poszkodowany może pozwać Twoją firmę o zadośćuczynienie. Możesz zabezpieczyć swoją firmę przed roszczeniami związanymi ze spożyciem alkoholu, kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu.
Nie polegaj na swoim CGL!
Podobnie jak większość firm, prawdopodobnie jesteś ubezpieczony w ramach ogólnej polisy odpowiedzialności cywilnej (CGL). Ta ostatnia obejmuje roszczenia wobec Twojej firmy z tytułu uszkodzenie ciała, uszkodzenie mienia lub szkody osobiste i reklamowe spowodowane zdarzeniem. CGL zawiera wyłączenie odpowiedzialności za alkohol, które wyklucza roszczenia wynikające z któregokolwiek z poniższych rodzajów czynów.
- Powodowanie lub przyczynianie się do zatrucia danej osoby
- Dostarczanie alkoholu małoletniemu lub osobie, która jest już „pod wpływem”
- Naruszenie ustawy, rozporządzenia lub przepisu dotyczącego alkoholu
Roszczenia dotyczące tych czynów nie są uwzględniane, jeśli zajmujesz się produkcją, sprzedażą lub serwowaniem napojów alkoholowych.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za alkohol
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za alkohol obejmuje rodzaje roszczeń związanych ze spożyciem alkoholu, które są wyłączone przez CGL. Często jest zapisywany na standardowym formularzu ISO. Standardowy formularz odpowiedzialności za alkohol obejmuje szkody wyrządzone ubezpieczonemu w wyniku obrażeń, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność w związku ze sprzedażą, podawaniem lub dostarczaniem dowolnego napoju alkoholowego.Definicja obrażenia obejmuje obrażenia ciała i szkody w mieniu.
Upewnij się, że Twoja koncesja na alkohol jest aktualna! Ubezpieczenie od odpowiedzialności za alkohol nie obejmuje obrażeń wynikających z napojów alkoholowych sprzedawanych w czasie, gdy licencja nie obowiązuje.
Wielu dużych ubezpieczycieli majątkowych/wypadkowych oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu w ramach: właściciele przedsiębiorstw Lub Polityka pakietów komercyjnych. Przykładami są Hartforda I Progresywny. Jeśli Twój ubezpieczyciel ogólnej odpowiedzialności cywilnej nie zapewnia takiego ubezpieczenia, Twój agent lub broker może pomóc Ci uzyskać je od przewoźnika specjalistycznego.
Czego szukać
Oto kilka funkcji, na które należy zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu:
Brak napaści i wykluczenia baterii. Wiele roszczeń wobec zakładów monopolowych wynika z bójek. Jednak niektórzy ubezpieczyciele dodają wyłączenie napaści i pobicia do swoich polis odpowiedzialności za spożycie alkoholu. Firmy sprzedające alkohol powinny unikać kupowania polis zawierających tego typu wyłączenia.
Koszty obrony poza limitem. Koszt obrony przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności za spożycie alkoholu może być znaczny. Standardowy formularz ISO obejmuje koszty obrony przed roszczeniami oprócz limitu odpowiedzialności za alkohol.Oznacza to, że honoraria adwokackie i inne wydatki prawne nie zmniejszą ani nie wyczerpią limitu polisy. Niektórzy ubezpieczyciele korzystają jednak z zastrzeżonych formularzy, które mogą obejmować koszty obrony w ramach limitu polisy.
Dokładnie przejrzyj przepisy dotyczące obronności, aby mieć pewność, że Twoja polisa pokrywa koszty obronności poza granice.
Zasięg wystąpienia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za alkohol jest zwykle wpisywane na formularzach zdarzeń. Polisy pokrywają roszczenia wynikające z obrażeń powstałych w okresie obowiązywania polisy. Niektórzy ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu na formularzach roszczeń. Formularze te są bardziej restrykcyjne, ponieważ ograniczają ochronę do roszczeń zgłoszonych w okresie obowiązywania polisy. Jeśli ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest zapisane w formularzu zdarzenia, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za alkohol powinno być również zapisane w formularzu zdarzenia.
Ubezpieczenie od urazów psychicznych. Powodowie mogą podnosić, że odnieśli obrażenia w sposób niefizyczny. Mogą dochodzić odszkodowania za stres, udrękę psychiczną lub obrażenia psychiczne. Niektóre polisy wykluczają takie obrażenia, inne natomiast obejmują je szczegółowo.
Nagrody za bezpieczeństwo i szkolenia. Ubezpieczyciele obsługujący bary i restauracje mogą oferować ubezpieczającym i ich pracownikom bezpłatne szkolenia z zakresu zarządzania ryzykiem. Ubezpieczający, którzy ukończą to szkolenie, mogą kwalifikować się do obniżki składki.
Przepisy wpływają na koszt ubezpieczenia
Wiele stanów wprowadziło takie rozwiązania przepisy dotyczące „sklepu z dramami”. które nakładają odpowiedzialność na podmioty serwujące alkohol za obrażenia spowodowane przez nietrzeźwych klientów. Przepisy różnią się stopniem surowości. Na przykład prawo stanu Alabama zezwala każdemu, kto odniósł obrażenia w wyniku działania osoby nietrzeźwej, pozwać sprzedawcę alkoholu.Powód nie musi udowadniać, że pozwany dopuścił się zaniedbania lub naruszył jakiekolwiek przepisy. Prawo kalifornijskie jest znacznie łagodniejsze. Zakazuje pozwów wobec kelnerów, chyba że podawali alkohol osobie nieletniej lub osobie wyraźnie pijanej.
Pozwy przeciwko serwerom monopolowym mają większe szanse powodzenia w stanach, w których obowiązują surowe przepisy dotyczące sklepów z alkoholem. W związku z tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za spożycie alkoholu jest w tych stanach droższe. Ubezpieczenie jest tańsze w stanach, w których obowiązują łagodne przepisy dotyczące alkoholu.
Pod redakcją Marianne Bonner.
