Ubezpieczenie komputerów i danych zgodnie z Polityką dotyczącą własności komercyjnej

Wiele firm wykorzystuje w swojej codziennej pracy komputery i dane elektroniczne. Jeśli ich komputery lub dane ulegną uszkodzeniu lub zniszczeniu w wyniku przepięcia lub innego zdarzenia, ich działanie może zostać poważnie zakłócone. Wiele firm będących właścicielami budynków i majątku osobistego ubezpiecza te przedmioty w ramach polisy dotyczącej nieruchomości komercyjnych. Niestety typowa polisa nie zapewnia odpowiedniej ochrony przed uszkodzeniami komputerów i powiązanego z nimi sprzętu.

Problemy z polityką dotyczącą nieruchomości komercyjnych

Istnieją dwa powody, dla których firmy nie powinny opierać się na polityce dotyczącej własności komercyjnej w odniesieniu do komputerów, urządzeń peryferyjnych i danych elektronicznych. Po pierwsze, przedmioty te są podatne na uszkodzenia spowodowane zagrożeniami, takimi jak zakłócenia elektryczne i zmiany wilgotności, które są wyłączone w wielu politykach dotyczących nieruchomości, w tym w standardowej polityce ISO. Po drugie, wiele polis zapewnia bardzo niewielką ochronę przed uszkodzeniami danych elektronicznych lub oprogramowania.

Definicja nieruchomości objętej ubezpieczeniem

Polityka ISO dotycząca własności komercyjnej składa się z dwóch kluczowych części: Formularz ubezpieczenia mienia budowlanego i osobistego i a Formularz przyczyn straty. Formularz ubezpieczenia opisuje rodzaje przedmiotów, które kwalifikują się jako Nieruchomość objęta ubezpieczeniem, a także te, które są uważane za Nieruchomość objęta ubezpieczeniem. Nieruchomość objęta umową obejmuje dwie kategorie: budynki i własność osobista firmy.

Własność osobista firmy obejmuje między innymi maszyny i urządzenia. Komputery i urządzenia peryferyjne, takie jak drukarki i monitory, są maszynami i sprzętem, zatem przedmioty te kwalifikują się jako Majątek objęty licencją. Dane elektroniczne jednak tak nie Nieruchomość objęta umową, ponieważ widnieje ona pod nagłówkiem Nieruchomość nieobjęta gwarancją. Dane elektroniczne jest zdefiniowany szeroko. Termin ten obejmuje informacje, fakty lub programy komputerowe przechowywane jako oprogramowanie komputerowe, dyski twarde i inne urządzenia pamięci masowej lub na nich. Oprogramowanie obejmuje zarówno systemy, jak i oprogramowanie aplikacyjne.

W pozycji Nieobjęte ubezpieczeniem wyszczególniony jest również koszt wymiany lub przywrócenia utraconych informacji w wartościowych dokumentach i rejestrach. Wyłączenie dotyczy zarówno dokumentów i zapisów papierowych, jak i tych, które istnieją w postaci danych elektronicznych. Chociaż zapewniona jest dodatkowa ochrona na pokrycie kosztów przywrócenia uszkodzonych cennych dokumentów, ochrona ta nie ma zastosowania elektroniczny cenne papiery.

Wykluczone zagrożenia

Formularz przyczyn strat wyjaśnia, które ryzyka są objęte ubezpieczeniem, a które są wyłączone. ISO oferuje trzy formularze przyczyn strat, ale większość ubezpieczających wybiera najszerszy, zwany formularzem Przyczyny straty – formularz specjalny. Obejmuje wszystkie zagrożenia, które nie są wyraźnie wykluczone.

Chociaż komputery i dane mogą zostać uszkodzone przez szeroką gamę zagrożeń, są one bardzo podatne na rodzaje zagrożeń wymienione poniżej. Zagrożenia te są wyłączone w Formularzu Szczególnych Przyczyn Strat.

• Wzrost mocy. Nie obejmuje szkód spowodowanych przerwą w dostawie prądu, w tym związanym z nią przepięciem zasilania, jeśli awaria ma swój początek poza lokalem użytkownika. Awarie (i związane z nimi przepięcia) powstałe na Twoim terenie są również wykluczone, jeśli wynikają z urządzeń użyteczności publicznej znajdujących się na Twoim terenie. Jeżeli jednak awaria zasilania lub przepięcie powoduje ryzyko objęte ubezpieczeniem (takie jak pożar), pokrywana jest każda szkoda wynikająca z tego zagrożenia.
• Zakłócenia elektryczne. Nie obejmuje uszkodzeń spowodowanych energią elektryczną, magnetyczną lub elektromagnetyczną. Obejmuje to wyładowania łukowe, zwarcia i elektryczność statyczną.
• Zmiana temperatury. Nie obejmuje uszkodzeń spowodowanych zmianami temperatury lub wilgotności
• Awaria mechaniczna. Nie obejmuje uszkodzeń spowodowanych awarią mechaniczną, w tym uszkodzeń spowodowanych siłą odśrodkową

Ubezpieczenie za uszkodzenie danych

Chociaż dane elektroniczne nie są uznawane za własność objętą umową w ramach formularza pokrycia własności ISO, formularz zapewnia niewielką ochronę w zakresie przywracania uszkodzonych danych. Zakładając, że do polisy dołączony jest formularz szczególnych przyczyn straty, polisa pokrywa koszty wymienić lub przywrócić dane elektroniczne, które zostały uszkodzone lub zniszczone przez którykolwiek z poniższych czynników niebezpieczeństwa:

• Określone przyczyny straty. To jest zdefiniowany termin który obejmuje kilkanaście odrębnych zagrożeń, takich jak ogień, błyskawica, grad, zamieszki lub niepokoje społeczne, wichura i zapadnięcie się leja krasowego.
• Zawalić się. Termin ten ma określone znaczenie. Obejmuje to nagły upadek, utratę integralności strukturalnej lub pękanie, wybrzuszenie, zwiotczenie itp.
• Wirus komputerowy. Obejmuje wirusa, szkodliwy kod lub instrukcje wprowadzone do systemu komputerowego w celu uszkodzenia lub zniszczenia jakiejkolwiek jego części lub zakłócenia jego działania. Nie obejmuje szkód spowodowanych manipulacją systemem komputerowym przez pracownika, w tym pracownika tymczasowego lub pracownik najemny.

Limit przewidziany na uszkodzenie danych elektronicznych wynosi tylko 2500 dolarów. Jest to łączny limit obowiązujący przez cały okres obowiązywania polisy. Jeśli nie wymienisz uszkodzonych danych, ubezpieczyciel pokryje koszty wymiany nośnika (takiego jak zewnętrzny dysk twardy), na którym dane były przechowywane.