Jednym z najlepszych narzędzi opóźniania wypływu środków pieniężnych z jakiejkolwiek nowej działalności detalicznej pozbawionej środków pieniężnych jest kredyt kupiecki dostępny u dostawców. Kredyt kupiecki jest jedną z części procesu budowania kredytu biznesowego. Jest to otwarte konto u sprzedawcy, które pozwala sprzedawcy kupować teraz i płacić później.
Wielu dostawców może wymagać, aby pierwsze zamówienie zostało opłacone kartą kredytową lub za pobraniem. (gotówka/czek przy odbiorze) do czasu uznania przedsiębiorstwa za wiarygodne. Po ustaleniu, że firma jest w stanie terminowo spłacać swoje rachunki, możliwe jest negocjowanie z dostawcami kredytu kupieckiego i warunków.
Rodzaje warunków handlowych
Dwa najpopularniejsze rodzaje warunków kredytu kupieckiego to rachunki Net 30 i Net 10. Te warunki netto określają, że płatność ma zostać dokonana w całości w ciągu 30 (netto 30) lub 10 (netto 10) dni po dostarczeniu towarów do sprzedawcy.
Niektórzy dostawcy oferują gotówka rabatów, a sprzedawca może zauważyć na fakturze zapis „1/10, Net 30”. Odnosi się to do 1% rabatu dla sprzedawcy detalicznego, jeśli płatność zostanie otrzymana w ciągu 10 dni od dostawy towaru, a pełna płatność spodziewana jest w ciągu 30 dni.
Jeśli faktura wynosi 5000 USD i widnieje na niej informacja „1/10 Netto 30”, sprzedawca może skorzystać z 1% rabatu (5000 USD x 0,01 = 50 USD) i dokonać płatności w wysokości 4950 USD w ciągu 10 dni.
Wniosek kredytowy
Nowi klienci dostawcy mogą być zobowiązani do wypełnienia wniosku kredytowego i dostarczenia innych informacji finansowych na temat firmy. Inne pozycje znalezione we wniosku kredytowym mogą obejmować:
- Nazwa firmy, adres, dane kontaktowe
- Struktura działalności: spółka, spółka osobowa, jednoosobowa działalność gospodarcza itp.
- Warunki wymagane
- Numer podatku od sprzedaży
- NIP podatkowy
- Numer DUNS
- Lata w biznesie
- Roczne przychody
- Informacja bankowa
- Numer karty kredytowej
- Referencje handlowe innych dostawców
- Podpis upoważnionego urzędnika
W przypadku obecnych klientów dostawcy decyzja kredytowa jest zazwyczaj podejmowana na podstawie historii wcześniejszych płatności. Dlatego tak ważne jest utrzymywanie szybkich i niezawodnych relacji płatniczych ze wszystkimi dostawcami.
Nie zaszkodzi zapytać
Nowo powstałe przedsiębiorstwa mogą chcieć przedstawić siebie i swoją działalność bezpośrednio właścicielowi firmy lub kierownikowi działu kredytowego dostawcy, z którym chcą robić interesy. Zaproponuj pokazanie decydentowi swojego biznesplanu i wyjaśnij, że aby rozpocząć działalność detaliczną, potrzebujesz pierwszego zamówienia na kredyt. Sprzedawca może udostępnić warunki nowym firmom.
Ideą kredytu kupieckiego jest wysłanie towarów do Twojej firmy detalicznej i sprzedanie ich, zanim będziesz musiał za nie zapłacić. Istnieją inne sposoby finansowania zapasów, ale większość z nich wiąże się z koniecznością płacenia odsetek od pożyczki. Dlatego kredyt kupiecki jest kluczem do zmniejszenia ilości potrzebnego kapitału obrotowego.
Koszt kredytu kupieckiego
Jako sprzedawca detaliczny powinieneś zawsze szukać dostawców, którzy oferują nie tylko najniższe ceny, ale także szybką i niezawodną dostawę. Staraj się nie przywiązywać zbytnio do jednego dostawcy, ponieważ oferuje on warunki kredytowe dla Twojej firmy. Kredyt kupiecki najlepiej nadaje się jako krótkoterminowe rozwiązanie do zarządzania przepływami pieniężnymi i nie należy go stosować długoterminowo.
Jeśli korzystasz z kredytu kupieckiego przez dłuższy okres, zaplanuj uniknięcie niepotrzebnych kosztów poprzez rezygnację z rabatów gotówkowych lub kar za zwłokę. Kary za zwłokę w płatnościach mogą wynosić od 1 do 2% miesięcznie. Oznacza to, że niedotrzymanie terminu płatności netto przez cały rok może kosztować nawet od 12 do 24 procent odsetek karnych.
Kredyt kupiecki tworzy dodatkowe zasoby pieniężne, opóźniając wypływy środków pieniężnych, które w przeciwnym razie miałyby miejsce w momencie zakupu. Z tego powodu pełne wykorzystanie kredytu kupieckiego na zakup zapasów jest ważnym krokiem w zarządzaniu zobowiązaniami i poprawie przepływu środków pieniężnych.
