Não há vergonha no jogo de salvar
Se há uma lição de vida tática que minha mãe me ensinou, é “nunca pagar varejo”. (Ok, minha mãe e “The Nanny.”) Dos tops de venda da Limited Too, uma bolsa sem marca projetada para se parecer com a Coach e tênis K-Swiss em liquidação, não consigo imaginar uma única compra na minha infância que não estivesse em oferta.
Hoje, eu realmente procuro cupons e hacks de dinheiro. Eu ansiosamente verifico minhas planilhas mensais e rastreadores financeiros, e você nunca vai me pegar “adicionando ao carrinho” sem também procurar por códigos promocionais.
Agora estou aqui para compartilhar minhas dicas de dinheiro favoritas e lições aprendidas com você. Porque esses são seus dólares suados, afinal, e você merece esticá-los o máximo possível. (E se você está em seus 20 anos, confira estes dicas de bem-estar financeiro aqui que minha colega Kayti gostaria de ter sabido então!)
Como isenção de responsabilidade, recomendamos consultar um conselheiro financeiro para recomendações específicas para seu orçamento, metas e situação financeira.
Hacks de orçamento para casa
1. Mudar para um novo espaço? Veja se você pode negociar alguns dólares do seu aluguel ou pedir upgrades se o valor parecer muito alto.
2. Se você tiver um histórico confiável como inquilino, pergunte ao proprietário se ele aceitará um depósito de segurança mais baixo.
3. Ou, o hack de aluguel mais eficaz de todos: morar com um colega de quarto.
4. Se você tiver contas de eletricidade muito altas em uma temporada e contas muito baixas em outra, entre em contato com sua empresa de serviços públicos para ver se eles oferecem planos de orçamento. Durante um inverno particularmente frio em um apartamento no porão cercado por concreto, nossa conta de calor chegou a quase US$ 400. Conseguimos pagar cerca de US$ 120/mês por meio de um plano orçamentário, em vez de US$ 400 no inverno e US$ 80 no verão.
5. Peça uma auditoria de eletricidade do seu provedor de serviços para ver onde os custos estão aumentando. Um membro do serviço examinará seu espaço e mostrará onde a energia é mais usada, e você pode ter certeza de que eles estão documentando seu uso real versus estimativas. (O Departamento de Energia dos EUA tem uma avaliação DIY que você pode tentar também!)
6. Meus pais me lembraram incansavelmente de desligar as luzes e os ACs ao sair de um quarto, para o qual revirei os olhos. Agora que eu tenho que pagar por isso eu mesmo? Eu vejo o ponto deles. Desligue e desconecte os eletrônicos - isso aumenta!
7. Se você possui sua casa, considere mudar para energia renovável. Muitas vezes há créditos fiscais para isso, bem como contas de serviços públicos reduzidas!
8. Enquanto você está nisso, pense dispositivos inteligentes para atualizar, como plugues, lâmpadas e termostatos.
9. Morar em uma cidade quente? Mantenha as persianas fechadas nos cômodos que você não está usando para economizar energia. Morar em uma cidade legal? Mantenha-os abertos para se aquecer!
10. Compre produtos sazonais e evite carne para economizar no supermercado.
11. Corte o cabo e mude para assinaturas para economizar dinheiro.
12. Economize um centavo extra dividindo assinaturas com amigos ou familiares!
13. Se você usa a Internet padrão (ou seja, você não está jogando ou transmitindo), economize na sua conta da Internet mudando para uma taxa de upload/download mais baixa. Você provavelmente nem notará a diferença no seu serviço de internet.
14. Analise suas contas e cancele as assinaturas que não estiver mais usando. (Tosse, tosse, aquela academia em que você se inscreveu há três meses e não foi.)
15. Compre a granel produtos que você sabe que precisará repetidamente, como papel higiênico, material de limpeza ou sabão em pó.
16. Planeje suas refeições para dobrar os ingredientes para duas refeições. Os tacos de hoje são ótimas fritadas amanhã!
17. Se você tem um parceiro e compartilha contas, indique um ao outro para obter bônus extras de cartão de crédito, especialmente em cartões sem taxa.
18. Levar produzir recortes para regenerar e crescer o seu próprio; economize na compra de manjericão ou tomate toda semana!
19. Pegue livros emprestados da biblioteca se você não vai reler seus livros.
20. Compre livros de segunda mão se quiser mantê-los!
21. O antigo plano de refeições é um método testado e comprovado por um motivo. Atenha-se receitas você gosta de cozinhar (em vez de temer) e evita a comida para viagem.
22. Móveis de brechó e decoração de casa em Mercado do Facebook, Oferecer-se, ou esses aplicativos para móveis usados.
23. Verifique os anúncios semanais de mercearias perto de você. Compare entre múltiplos, se puder.
24. Aprenda um pouco reparos simples de bricolage para que você mesmo possa consertar ou consertar as coisas, em vez de chamar empreiteiros ou serviços caros.
25. Programe seu termostato para se ajustar ao clima natural sempre que você não estiver em casa.
26. Compre produtos que durem no congelador sempre que estiverem em promoção!
Hacks de orçamento para transporte + viagens
27. Verifique se há um carro usado certificado em vez de um novo. (Além disso, a comunidade de finanças pessoais sugerirá sempre possuir mais de leasing, mas você faz isso, boo. As circunstâncias de cada um são diferentes.)
28. Dirija muito? Olho para cima aplicativos de gás para encontrar o gás mais barato perto de você. O Google Maps agora também oferece esse recurso.
29. Inscreva-se em um programa de gás se você for fiel a um lugar, como a Shell que você passa todos os dias a caminho do trabalho.
30. Inscreva-se em um aplicativo de desconto para gás como Upside.
31. Veja se você pode empilhar três vezes essas economias de gás! O cara dos pontos tem uma ótima cartilha sobre isso.
32. Se você estiver voando na mesma companhia aérea várias vezes – oi, United no Aeroporto de Newark – procure cartões de crédito de companhias aéreas. Eles geralmente vêm com bônus de inscrição generosos quando você atinge um gasto mínimo (ou seja, gaste US $ 1.000 em dois meses e nós lhe daremos 50.000 milhas) para compras que você pode precisar fazer de qualquer maneira.
33. Se você teve uma experiência de voo negativa, fale. Os passageiros têm certos direitos quando voam - embora a maioria não tenha tempo para procurá-los - e as companhias aéreas fornecer vouchers de voo, reembolsos ou cupons se sua experiência foi particularmente difícil (a política da companhia aérea na verdade exige isto). Meu banco de viagens atualmente tem US$ 100 de uma companhia aérea devido a um grave atraso de voo e US$ 100 de outra porque os sistemas de entretenimento e cobrança foram quebrados. (Se você mora nos EUA, recomendo verificar o Direitos de Voo do Departamento de Transportes, que descreve os problemas de overbooking, atrasos e voos cancelados.)
34. Sempre pesquise voos, aluguéis e hotéis no modo de navegação anônima. A maioria dos sites salva seus cookies e altera o preço, sabendo que você está procurando uma opção específica. Se você pesquisar em um navegador privado, os preços não apenas permanecerão os mesmos, mas provavelmente cairão. Alguns até mostrarão as moedas do país para destinos internacionais, para que você não precise se preocupar com taxas ou taxas de conversação.
35. Inscreva-se em sites de ofertas de voos ou férias como A Oferta de Voo, Skyscanner, e Voos baratos de Scott; muitas vezes você pode encontrar roubos de última hora ou tarifas erradas se for flexível! Em 2014, um amigo e eu aproveitamos uma tarifa de erro do The Flight Deal de Nova York para Praga, Amsterdã, Milão por US $ 179 só de ida. Essas tarifas acontecem, e é .
36. Reserve um voo, aluguel de carro ou estadia em hotel com pontos de cartão de crédito. Na maioria das vezes, é recomendado que, em vez de reservar pelo portal de viagens de um cartão de crédito, você deve transferir os pontos para um fornecedor respectivo, como United Airlines ou Hertz, para maximizar suas recompensas.
37. Ou, se você quiser resgatar pontos, mas não estiver viajando, aproveite as recompensas de reembolso em seu extrato. Alguns cartões devolvem uma porcentagem automática para cada compra, enquanto outros os oferecem em parcelas incrementais (US$ 25, US$ 50, US$ 75).
38. Se você deseja viajar para o exterior com orçamento limitado, utilize o passe de um dia da cidade. Você pode usar Vá para a cidade para encontrar um em sua área ou Google para outros passes menores!
39. Ative as notificações de tweet para The Flight Deal e contas semelhantes para que você possa ver as ofertas assim que elas forem lançadas (ou seja, antes que elas desapareçam!).
40. Considere uma troca de casa se você estiver saindo de férias, para economizar no custo da hospedagem e obter cuidados gratuitos para animais de estimação, se precisar.
41. Confira os passes anuais de acompanhante para companhias aéreas como Sudoeste, para que você e um amigo possam voar juntos pelo preço de um assento.
42. O transporte público geralmente oferece passes mensais ou semanais com desconto.
Hacks de orçamento para compras
43. Inscreva-se para um Rakuten conta para ganhar dinheiro de volta em compras. Você também pode adicionar a extensão Rakuten ao seu navegador para ofertas preventivas. Economizei mais de US $ 400 até o momento, graças a este aplicativo.
44. Falando em extensões de navegador, adicione Mel, também. Honey pesquisa na internet os melhores códigos de cupom e promoções!
45. Similarmente, Buscar oferece cartões-presente e recompensas de qualquer compra feita em lojas ou restaurantes! Basta fazer o upload do seu recibo.
46. Deixe as coisas no seu carrinho sem comprar e X fora. Se você ainda está pensando nisso um ou dois dias (ou três!) depois, você sempre pode voltar e conferir.
47. Compre peças para o próximo inverno ou verão no final da temporada atual, quando estiverem mais em liquidação. Vai estar frio ou quente novamente antes que você perceba!
48. Peça descontos, especialmente se você for um estudante, veterano ou professor. Muitas marcas oferecem se você perguntar.
49. Verificar Poshmark ou outro aplicativos usados para itens atualmente vendidos acima do seu orçamento.
50. Encontre vários usos para um produto - a vaselina não precisa ser apenas para os lábios!
51. Só porque você tem um cupom para algo não significa que você precisa usá-lo! Use sua discrição se você realmente precisa de um objeto ou não.
52. Usar "envelopes de dinheiro” para determinadas partes do seu orçamento. Se o dinheiro acabou, você está sem dinheiro para gastar esse mês.
53. Invista em um armário cápsula ao longo do tempo, em vez de compras sazonais que se desfazem.
54. Tem um varejista que você ama? Tente comprar vales-presente com desconto deles se souber que será um cliente recorrente. Você pode fazer isso em Levantar, a extensão Honey ou até mesmo em seu grupo local do Facebook.
55. Ir para genérico sobre marca. Na maioria das vezes, você encontrará os mesmos ingredientes ou materiais eficazes.
56. Se você é baixinha como eu, considere comprar na seção infantil! Tanto minha mãe quanto eu compramos sapatos em tamanhos infantis que se encaixam da mesma forma, mas custam metade do preço.
57. Ganhe algum dinheiro extra preenchendo pesquisas usando sites como Swagbucks.
58. Se você gosta de um produto ou serviço e pode recomendá-lo genuinamente, ganhe códigos de referência compartilhando sobre eles com os amigos!
Hacks de orçamento para fazer seu dinheiro + banco trabalhar para você
59. Quer investir no mercado de ações ou ETFs, mas não sabe por onde começar? Considere empresas de consultoria robótica como Melhoramento que facilitam o investimento com apenas US$ 10 - e ajudam a automatizar e otimizar seus impostos. (Você também pode investir com seus valores!)
60. Ou, se você está animado para investir em imóveis, mas não tem milhares de dólares, confira Arrecadação, onde qualquer pessoa pode ajudar a possuir propriedades a partir de US$ 10.
61. Se você acha que deve pagar seus impostos este ano, converse proativamente com um CPA para descobrir maneiras de reduzir essa conta!
62. Consulte seu cartão de crédito ou vantagens bancárias para obter porcentagens de desconto em compras com varejistas específicos; pense em 10% de desconto na IKEA ou US $ 20 de desconto em US $ 100 nas mercearias do seu Gelson.
63. Reserve pelo menos 10% de sua renda para a poupança (se não mais!). Isso pode ser em seu fundo de emergência, conta(s) de aposentadoria ou fundo de amortização, se você estiver economizando para uma ocasião especial.
64. Maximize seu 401K se você tiver uma correspondência de empresa.
65. Se um 401K oferecido pelo empregador não for uma opção, limite um IRA. Verifica a implicações fiscais para um IRA tradicional, Roth ou até mega backdoor, dependendo da sua renda.
66. Pesquise e compare as taxas ao procurar um novo serviço. As companhias de seguros de automóveis, empreiteiros e fotógrafos têm amplas gamas, e você deve encontrar a mais otimizada para suas necessidades e orçamento.
67. Você sabia que pode negociar contas médicas? Peça uma fatura detalhada para entender cada despesa e confira estes estratégias de negociação.
68. Você é estudante? Candidatar-se a bolsas de estudo. Milhões de dólares não são reclamados todos os anos, e há uma oportunidade de bolsa de estudos para praticamente qualquer coisa - como ser canhoto!
69. Se o seu cartão de crédito tiver uma taxa anual, considere fazer o downgrade para um cartão gratuito do mesmo banco ou solicitar um oferta de retenção. Uma oferta de retenção é um incentivo que eles oferecem a você, como milhas grátis ou uma taxa reduzida para que os bancos possam retê-lo como cliente.
70. Não economize no seguro. Seja para o seu iPhone, seu filhote recém-adotado (parabéns!) ou seu apartamento, geralmente há um seguro relacionado e que vale a pena pensar. Emergências acontecem, e até mesmo o melhor orçamentista pode ser pego de surpresa.
71. Configure o pagamento automático e marque essas datas em um calendário. O pagamento automático garante que suas despesas mais importantes sejam cobertas, não importa o que aconteça, especialmente em caso de emergência. E além de nunca ter que se perguntar se pagou aluguel ou conta de telefone, alguns provedores te dão um desconto para configurar também. A T-Mobile, por exemplo, nos dá cinco dólares de desconto em nosso plano todo mês graças ao pagamento automático.
72. Peça opções mais baratas se os serviços que você ama e usa consistentemente estiverem realmente fora de alcance (ou seja, as assinaturas do NYT podem chegar a US$ 4/mês).
73. Considere um Conta ou banco sem taxas de caixa eletrônico se você precisar de dinheiro em mãos com frequência.
74. Tem FSA? Use isso para higiene diária e necessidades menstruais. É isento de impostos!
75. Se um FSA não for uma opção, mas você tiver um plano de saúde com alta dedutibilidade, também poderá experimentar um HSA para necessidades médicas isentas de impostos.
76. Se você tiver uma dívida de cartão de crédito com uma TAEG alta, considere transferir seu saldo para um cartão de TAEG de 0% para evitar o pagamento de juros extras. este calculadora de Afirmar é útil para ver qualquer valor de empréstimo, taxa de juros e pagamentos de três a 36 meses.
77. Venda mercadorias ou roupas usadas com cuidado que você não usa mais e guarde tudo o que fizer.
Hacks de orçamento para mudar sua mentalidade
78. Considere trabalhar com um coach financeiro ou terapeuta para lidar com o medo em torno do dinheiro. O Ginásio Financeiro é um ótimo lugar para começar.
79. Faça da verificação do seu orçamento um ritual para que não cause estresse. Emparelhe o seu check-in com o seu vinho ou sobremesa favorita!
80. Lembre-se, não há problema em dizer não a perguntas que podem quebrar o banco! A dieta financeira tem ótimos posts sobre como estabelecer limites e reformular suas prioridades financeiras.
81. Evite eventos sociais caros e opte por hangouts gratuitos ou de baixo custo.
82. Lembre-se de quem você está salvando: seu eu futuro, seus filhos, suas gerações futuras. Considere isso uma herança.
83. Peça água nos restaurantes. Os custos das bebidas podem aumentar.
84. Abandone a associação à academia e use o ar livre ou uma assinatura de fitness para se exercitar em casa.
85. Se você sair para comer, saia para almoçar em vez de jantar – tamanhos de porções semelhantes, muito mais acessíveis.
86. Recebeu um aumento recentemente? Parabéns! Use esse dinheiro extra para amortecer suas economias.
87. Em vez de gastar em presentes caros, siga a rota DIY para os entes queridos e aprimore um artesanato que você goste. Um cartão feito à mão, biscoitos do zero ou um retrato de animal de estimação serão igualmente significativos.
88. Baixe um aplicativo como Você precisa de um orçamento ou hortelã para entender seu fluxo de caixa.
89. Siga estes boletins financeiros escritos por e para mulheres.
90. Confira estes contas de finanças pessoais no Instagram das mulheres.
91. O segundo conselho tático mais importante da minha mãe é um que vou gritar aos quatro ventos: pague seu cartão de crédito integralmente todos os meses. Assim, você sempre se lembrará de gastar dentro de suas possibilidades e carregar apenas o mínimo de dívida (leia-se: o saldo do extrato mensal).
92. Transforme sua conta corrente em sua conta “dinheiro” e use apenas o que está lá em vez de tocar em suas economias.
93. Se você precisar de algo apenas uma ou duas vezes (como uma serra ou um vestido de ocasião especial), considere alugar ou pedir emprestado ao invés de comprar.
94. Comemorando seu aniversário em breve? (Nossos votos de felicidades para você!) Não se esqueça dos descontos de aniversário, refeições e guloseimas.
95. Economize troco extra para um fundo de “dia chuvoso”. Meus pais fizeram isso ao longo dos anos, eventualmente acumulando $ 800!
96. Não durma em grupos de troca local ou não compre nada.
97. Tente um dia, semana ou mês sem gastos para evitar compras tentadoras.
98. Mantenha uma foto ou post-it sobre o que você está economizando como motivação extra.
99. Palestra. Sobre. Dinheiro.
