Os agentes de crédito trabalham para bancos e outras instituições financeiras, ajudando indivíduos e empresas a obter fundos desses credores. Eles investigam sua solvabilidade e, em seguida, autorizam ou recomendam a aprovação de empréstimos. Eles também podem negar um empréstimo ou desaconselhar a oferta de financiamento e, às vezes, devem acompanhar os atrasos nos pagamentos de empréstimos existentes.
Os oficiais de crédito podem se especializar em empréstimos comerciais, ao consumidor ou hipotecários. Aproximadamente 318,6 mil pessoas trabalhavam nesta profissão em 2016.
Deveres e responsabilidades do oficial de crédito
As responsabilidades dos agentes de crédito podem depender da sua área de especialização, mas algumas funções comuns incluem:
- Encontre clientes, indivíduos ou empresas em potencial que precisam de empréstimos e desenvolva seus negócios.
- Reúna-se com candidatos a empréstimos para explicar opções e responder perguntas.
- Atuar como vendedor, persuadindo os clientes a obterem empréstimos em suas instituições e não em qualquer outro lugar.
- Ajude os clientes através do processo de solicitação de empréstimos.
- Analise e verifique os pedidos de empréstimo para determinar a qualidade de crédito dos clientes.
- Certifique-se de que os empréstimos atendam aos padrões e requisitos federais e estaduais.
Salário do oficial de empréstimo
Os salários dos agentes de crédito podem depender de seus empregadores e do escopo de suas responsabilidades. Os agentes de crédito mais bem pagos trabalham para concessionárias de automóveis.
- Salário médio anual: US$ 63.040 (US$ 30,31/hora)
- Top 10% do salário anual: Mais de US$ 132.080 (US$ 63,50/hora)
- Salário anual inferior de 10%: Menos de US$ 31.870 (US$ 15,32/hora)
Fonte: Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA, 2018.
Alguns agentes de crédito recebem um salário, enquanto outros podem receber salário mais comissão sobre os empréstimos que concedem. Ocasionalmente, mas raramente, eles podem ganhar apenas comissão. Os bônus são comuns.
Educação, Treinamento e Certificação
Esta ocupação requer alguma educação, experiência e treinamento.
- Educação: Geralmente, você deve ter um diploma de bacharel em finanças, economia ou áreas afins para trabalhar como agente de crédito.
- Licenciamento: Atualmente não existem requisitos específicos de licenciamento para agentes de crédito que trabalham em bancos ou instituições de crédito. sindicatos, mas os requisitos de licenciamento para agentes de crédito que trabalham em bancos hipotecários ou corretoras podem variar de acordo com estado. Eles geralmente devem ter uma licença de originador de empréstimo hipotecário (MLO), que requer pelo menos 20 horas de curso e aprovação em um exame, bem como uma verificação de antecedentes e uma verificação de crédito.
- Treinamento: O treinamento ocorre frequentemente – mas nem sempre – no trabalho. Algumas empresas possuem programas de treinamento dedicados para novas contratações, e várias associações bancárias também oferecem programas de treinamento.
Habilidades e competências do agente de crédito
Você deve ter várias qualidades essenciais para se tornar um agente de crédito.
- Proeficiência em informática: Os candidatos a cargos de oficial de crédito devem estar familiarizados com computadores e aplicativos de software relacionados ao setor bancário.
- Habilidades analíticas e percepção: Você deverá avaliar com precisão as demonstrações financeiras dos clientes para garantir sua qualidade de crédito.
- Atenção aos detalhes: Um empréstimo bem-sucedido envolve muitos detalhes interligados e, às vezes, minúsculos, e você não pode ignorar nenhum deles.
- Vendas: O resultado final é que você está vendendo um produto. Talvez você precise persuadir os clientes, bem como o pessoal financeiro superior, a seguir suas recomendações.
Perspectiva de emprego
Prevê-se que o emprego de agentes de crédito aumente um pouco mais rapidamente do que a média para todas as profissões de 2016 a 2026, em cerca de 11%. Contudo, este campo depende fortemente do estado actual da economia e o crescimento pode mudar de campo para campo. Por exemplo, os agentes de crédito empregados no financiamento comercial só podem esperar um crescimento do emprego de cerca de 3% durante a mesma década, o que é mais lento do que a média.
Os agentes de crédito capazes podem mudar-se para filiais maiores das suas empresas ou para gerencial posições. Alguns poderão eventualmente supervisionar outros agentes de crédito e funcionários administrativos.
Ambiente de trabalho
Este é principalmente um trabalho de escritório, mas também pode depender da especialidade do agente de crédito. Aqueles empregados por credores hipotecários podem viajar ocasionalmente para se encontrar com clientes em suas casas, e aqueles empregados por credores comerciais podem visitar empresas.
Horário de trabalho
Esta é uma posição de tempo integral e pode envolver extensas horas adicionais de mais de 40 por semana. O salário daqueles que são pagos com base em comissão pode estar diretamente correlacionado com o número de horas que estão dispostos a dedicar ao trabalho.
Como conseguir o emprego
NÃO ESQUEÇA O VALOR DE UM GRAU
Mesmo quando um diploma universitário não é tecnicamente exigido, quem o possui ou tem vasta experiência, mesmo em áreas afins, tem as melhores perspectivas.
É QUEM VOCÊ CONHECE
Algumas empresas e instituições esperam que os agentes de crédito construam as suas próprias bases de clientes, pelo que a candidatura com uma lista de contactos e referências de rede pode diferenciá-lo de outros candidatos menos preparados.
Comparando empregos semelhantes
Alguns empregos semelhantes e seu salário médio anual incluem:
- Analista financeiro: $85,660
- Examinador financeiro: $80,180
- Consultor financeiro pessoal: $88,890
Fonte: Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA, 2018.