Deși firmele de brokeraj de valori mobiliare și de administrare a averii au evitat de mult termenul „broker” în favoarea „consultant financiar„ sau ceva similar pentru forța lor de vânzări, expresia „grilă de plată a brokerului” a persistat în uz comun. Pe scurt, ceea ce se numește grila este motorul esențial al plății consilierului financiar, mai ales în scenariul tradițional al plății prin comisioane.
Complexitatea plății
Salariul poate fi un calcul foarte complex, cu o varietate de factori care contribuie la suma finală. Printre cele mai comune variabile incluse în planul tipic de compensare se numără:
- Total credite de producție (PC-uri) sau comisioane câștigate
- Tipuri de produse comercializate
- Colectarea activelor
Firmele de pe Wall Street și-au tratat în mod tradițional grilele de plată ca secrete de afaceri.
Cum funcționează grila de plată a brokerului
Grila de plată a consilierului financiar la firma tipică de brokeraj oferă un stimulent dublu pentru a câștiga mai multe credite de producție (PC) sau comisioane. Nu numai că câștigarea mai multor credite de producție se traduce într-o plată mai mare a consilierului financiar, ci și la o rată generală de plată mai mare. Iată un exemplu foarte simplificat, aranjat după punctele de întrerupere a creditului de producție:
- Mai puțin de 100.000 de computere: plată de 20%.
- Cel puțin 100.000 și sub 250.000 de computere: plată de 25%
- Cel puțin 250.000 și sub 500.000 de computere: plată de 30%
- Cel puțin 500.000 și sub 1.000.000 de computere: plată de 35%
- 1.000.000 de computere și mai mult: plată de 40%.
Acum, pentru a aplica acest exemplu de grilă de plată la câteva niveluri diferite de producție:
- La 300.000 de computere, plătiți = 90.000,00 USD (300.000 x .30)
- La 499.999 de computere, plătiți = 149.999,70 USD (499.999 x .30)
- La 500.000 de computere, plătiți = 175.000,00 USD (500.000 x 0,35)
Ultimul exemplu ilustrează caracteristica cheie a grilei de plată, așa cum a fost aplicată în mod tradițional pe Wall Street. Prin mutarea consilierului financiar la următorul nivel al rețelei, un credit de producție suplimentar (PC) a dus la o plată suplimentară uimitoare de 25.000,30 USD. Aici se află un exemplu deosebit de puternic al acelui stimulent dublu de a crește producția menționat mai sus.
Comisioane pentru tipurile de produse vândute
Unele firme au excepții extinse de la rețea, vânzările anumitor tipuri de produse având rate speciale de plată. De exemplu, o firmă poate acorda stimulente speciale pentru a vinde fonduri mutuale interne, emisiuni noi de acțiuni pe care le subscriere sau titluri de valoare din care are stocuri în exces pe care dorește să le reducă pentru gestionarea riscurilor scopuri. Aceste excepții și bonusuri pot fi permanente sau temporare. Bonusurile temporare de vânzări au fost denumite în mod tradițional promoții „aroma lunii”.
A venit conceptul de a oferi stimulente speciale de vânzări pentru anumite produse, în special produse interne sub foc din ce în ce mai mult, deoarece pot pune interesele consilierului financiar în contradicție cu cele ale acestuia clientii. Drept urmare, unele firme au renunțat la astfel de stimulente speciale și își promovează „arhitectura deschisă” abordare care lasă consilierul financiar nedistrat în căutarea celor mai bune vehicule de investiții pentru client.
solicită ca firmele de valori mobiliare și consilierii financiari să fie supuși unui standard fiduciar mai strict, spre deosebire de adecvarea mai slabă standard care le-a legat în mod tradițional, au citat adesea practici precum promoțiile „aroma lunii” ca dovadă că reformele extreme sunt necesar.
Bonusuri pentru strângerea de active
Chiar și atunci când plata consilierului financiar este determinată de tranzacții și credite de producție sau comisioane, mai degrabă decât printr-o taxă bazată pe active, majoritatea firmelor completează totuși grila de plăți cu plăți stimulative pentru active adunare. Imperativul strategic este de a avea cât mai mult din totalul unui client Bunuri financiare pe cât posibil în depozit la firmă, prin care firma este obligată să maximizeze veniturile pe care le poate câștiga de la acel client. Consultați discuția noastră despre rentabilitatea activelor clienților sau viteza veniturilor.
Premiile pentru colectarea de active se bazează de obicei pe creșterea netă de la an la an a activelor totale din conturile clienților unui consilier financiar. Unele firme pot ajusta cifra de colectare a activelor pentru a reflecta doar depozitele nete de noi fonduri și titluri în conturile clienților, eliminând impactul fluctuațiilor de valoare.
