Ce este o instituție financiară de dezvoltare comunitară (CDFI)?

Oportunitățile de finanțare pentru întreprinderile mici sunt greu de găsit în cele mai bune vremuri, iar acesta nu este cel mai bun moment. Dacă întâmpinați dificultăți în a găsi bani pentru a vă menține afacerea pe linia de plutire, vă recomandăm să luați în considerare finanțarea instituției financiare pentru dezvoltare comunitară (CDFI). CDFI-urile sunt organizații financiare care oferă împrumuturi persoanelor fizice și întreprinderilor din zonele deservite de instituțiile financiare tradiționale.

Ce sunt CDFI-urile?

Instituțiile financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) sunt organizații bazate pe misiuni care oferă împrumuturi accesibile și alte produse și servicii financiare pentru a ajuta cei deserviți din punct de vedere economic comunitățile. Programul CDFI ajută întreprinderile mici și alte proiecte de dezvoltare comunitară să aibă acces la finanțare care nu este disponibilă din alte surse.

CDFI-urile vin în patru tipuri:

• Băncile de dezvoltare comunitară
• Uniunile de credit pentru dezvoltare comunitară
• Fonduri de împrumut pentru dezvoltare comunitară
• Fonduri de capital de risc pentru dezvoltare comunitară

Ei finanțează afaceri precum întreprinderile mici, microîntreprinderile, organizațiile nonprofit, imobiliare comerciale și locuințe la prețuri accesibile.

Pentru a deveni un CDFI, o organizație trebuie să solicite certificare la Fondul CDFI. Cerințele de eligibilitate includ:

• Fiind o entitate legală neguvernamentală (excluse guvernele tribale)
• Având o misiune primordială de a promova dezvoltarea comunității
• Fiind o entitate de finanțare 
• Deservește în principal una sau mai multe piețe țintă
• Furnizarea de servicii de dezvoltare in legatura cu activitati de finantare
• Menținerea răspunderii față de piața țintă

CDFI-urile primesc sprijin financiar din partea Fondului CDFI, care este administrat de Departamentul Trezoreriei SUA. Fondul are mai multe programe pentru a promova accesul la capital și creșterea economică locală, printre care:

• Programul CDFI 
• Un program de credite fiscale pentru piețe noi pentru a acorda credite fiscale entităților de dezvoltare comunitară
• Inițiative native pentru a ajuta CDFI-urile native
• Un program de garantare a obligațiunilor care emite obligațiuni pentru a sprijini CDFI-urile
• Un Fond Capital Magnet care oferă granturi pentru finanțarea locuințelor la prețuri accesibile

Tipuri de împrumuturi oferite de CDFI

CDFI-urile oferă mai multe tipuri diferite de împrumuturi și vă puteți califica pentru împrumuturi speciale, în funcție de zona în care se află CDFI. Acestea includ:

Credite pentru startup

Acestea sunt cele mai riscante, iar CDFI-urile sunt mai predispuse să ia aceste împrumuturi decât sunt creditorii tradiționali. De fapt, o bancă ar putea acorda un împrumut de pornire unui CDFI tocmai din acest motiv.

Credite mici

Credite mici sunt împrumuturi mici pentru startup-uri și organizații nonprofit pentru capital de lucru, inventar, consumabile, mobilier și accesorii sau utilaje. Microîmprumuturile SBA sunt de obicei sub 50.000 USD.

Alte opțiuni SBA

CDFI-urile pot participa la alte programe de împrumut SBA, inclusiv împrumutul 7(a). În 2020, CDFI-urile au aprobat peste 7 miliarde USD în împrumuturi din Programul de protecție a salariilor (PPP). SBA lucrează cu CDFI ca partener de împrumut pentru a ajuta la garantarea împrumuturilor și poate acorda fonduri CDFI-urilor pentru a-și spori serviciile către comunitățile cu venituri mici și deservite. Puteți utiliza SBA-urile Potrivirea împrumutătorului program pentru a vă ajuta să găsiți CDFI și creditori mici aprobate de SBA.

Parteneriate bancare

De asemenea, CDFI-urile partenează cu bănci pentru a oferi împrumuturi, investiții și servicii financiare și uneori finanțează în comun proiecte de investiții comunitare, CDFI-ul asumându-și datoria mai riscantă.

Programe speciale de împrumut

De asemenea, puteți obține ajutor de la unul dintre programele speciale de împrumut disponibile de la CDFI, inclusiv New Market Tax Credit și Inițiative native program.

Cum pot obține un împrumut de la un CDFI?

Iată ce trebuie să știți și să faceți pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici de la un CDFI:

Mai întâi, verificați lista de CDFI-uri pentru a găsi unul în zona dvs. Această listă este în format Excel, așa că puteți căuta după locație sau alte variabile. Pentru a primi finanțare, trebuie să vă aflați într-o zonă vizată, care poate fi un oraș, oraș, județ sau întregul stat.

Apoi, strângeți-vă documentele și faceți o programare la CDFI din zona dvs. Unele dintre documentele pe care va trebui să le furnizați:

• declaratii bancare
• Declarații fiscale (de obicei pentru ultimii trei ani)
• Situații financiare (dacă aveți o afacere existentă), inclusiv o declarație de profit și pierdere și un bilanţ
• Un plan de afaceri (pentru afaceri noi și existente) 

Aproape sigur vi se va cere să oferiți un fel de siguranță (colateral) pentru împrumut.

Avantajele și dezavantajele finanțării CDFI

Câteva povești de succes CDFI

Mai ai nevoie de puțină încurajare? Iată câteva povești despre modul în care CDFI-urile au ajutat întreprinderile mici:

• Doua surori' magazin de tacouri a găsit ajutor pentru pornire de la un CDFI, pe lângă finanțarea bancară.
• Acest Restaurant deținut de nativi americani a folosit finanțare CDFI și asistență tehnică cu sprijin din partea Google Grants.
• Un grup de teatru a primit ajutor CDFI pentru a-și ajusta structura de împrumut și a-și adapta activitatea în timpul unei închideri.