Metafora unui scaun cu trei picioare a fost folosită în planificarea pensionării de zeci de ani. Planificarea de pensionare a unei familii este un loc susținut de trei picioare: asigurări sociale, planuri de pensionare și economii personale. Toate cele trei picioare sunt vitale pentru a trăi o pensie stabilă. Fără unul dintre picioare, scaunul cade.
Securitate Socială
Majoritatea, dar nu toate, angajati guvernamentali contribuie la asigurările sociale. Acest lucru este esențial deoarece cei care nu contribuie la Securitatea Socială nu retrag fonduri la pensionare sau devin invalidi. Acei angajați guvernamentali care nu contribuie trebuie să se asigure că celelalte două picioare ale scaunului sunt puternice.
Securitatea Socială este un fotbal politic la nivel federal. Politicienii știu că trebuie făcute alegeri incomode pentru a continua solvabilitatea sistemului, dar nimeni nu vrea să accepte lovitura politică de scădere a beneficiilor sau de creștere a contribuțiilor. Acest picior al scaunului este deosebit de susceptibil de a se clătina din cauza politicii care îl înconjoară.
Securitatea socială în sine nu va susține stilul de viață cu care este obișnuit beneficiarul. Acest picior trebuie să suporte cât mai puțină greutate.
Planuri de pensie
Planuri de pensionare pur și simplu nu mai sunt ceea ce erau înainte. Politicienii au folosit angajații publici și beneficiile lor de pensie ca țapi ispășitori pentru bugetele publice scăpate de sub control. Nu contează cheltuielile cu butoiul de porc și programele costisitoare de asistență publică. Personalul reprezintă o mare parte din bugetul oricărei organizații, iar angajații care sunt țapi ispășitori pentru acest fapt sunt un ucigaș de moral.
Manevrele politice și-au luat taxă asupra sistemelor de pensionare. Beneficiile au scăzut, în timp ce costurile suportate de angajați au crescut. În timp ce sectorul privat nu are de-a face cu politicienii care le mutilează beneficiile de pensie, angajații din sectorul privat au văzut și ei micșorarea beneficiilor de pensie. În ambele sectoare, stabilitatea planurilor de pensionare nu mai este garanția de altădată.
Majoritatea angajaților federali contribuie la Sistemul de pensionare a angajaților federali. Acest sistem are propriul taburet cu trei picioare de securitate socială, o plată de anuitate și un plan de economii personal numit Plan de economii economice. Angajații federali care nu contribuie la FERS contribuie la Sistemul de pensionare al serviciului public care este doar o anuitate. Pentru ambele sisteme, anuitățile sunt planuri de beneficii determinate.
Guvernele de stat și locale care au propriile sisteme de pensionare au de obicei planuri de beneficii definite care necesită participarea angajaților. Mulți au opțiuni de economii personale, cum ar fi 401(k) și IRA, dar aceste componente sunt rareori obligatorii.
Economii personale
După cum am menționat mai devreme, unele sisteme de pensionare au opțiuni sau cerințe pentru economiile personale. Planul de economii de economisire al guvernului federal este obligatoriu într-o oarecare măsură. Agențiile contribuie cu o sumă egală cu o parte din salariul unui angajat. Angajatul poate contribui mai mult. Contribuția este stimulată prin potrivirea contribuțiilor până la un anumit punct, ceea ce înseamnă că agențiile vor egala sau pot potrivi parțial cu ceea ce contribuie angajații din proprie voință.
Atunci când vehiculele de economii personale nu au caracteristici de potrivire, angajații publici nu au niciun stimulent să folosească planul de sistem de pensii în locul celor oferite de companiile private de investiții. La fel ca multe alte planuri de economii personale sponsorizate de guvern, Planul de economii Thrift oferă opțiuni limitate de investiții, în comparație cu companiile de investiții private.
Indiferent de modul în care angajații publici aleg să economisească pentru pensie, important este că economisesc efectiv. Zilele de a se baza pe asigurările sociale și pe o pensie au trecut de mult.
Mentinerea echilibrului
După cum sugerează metafora scaunului, fiecare picior al scaunului este important. Angajații guvernamentali ar trebui să acorde atenție fiecărui picior și să se asigure că acesta rămâne stabil. Planurile de securitate socială și de pensionare sunt în mare parte în afara controlului unui angajat, așa că locul în care angajații pot face cea mai mare diferență în stabilitatea pe termen lung sunt economiile personale.
Angajații publici care doresc să își maximizeze securitatea la pensie ar trebui să consulte consilierii financiari prin intermediul sistemelor lor de pensionare sau prin intermediul companiilor private de investiții. Unele sisteme de pensionare au aranjamente cu consultanți financiari privați care lucrează pentru rate reduse și au experiență de lucru cu angajații publici.
