Operați a bar, cramă, berărie, serviciu de barman, restaurant sau altă afacere care câștigă bani producând, vânzând sau servind băuturi alcoolice? Dacă răspunsul este da, afacerea dvs. ar putea fi lovită de un proces costisitor. Un patron în stare de ebrietate ar putea răni pe cineva, iar partea vătămată ar putea da în judecată afacerea dvs. pentru restituire. Vă puteți proteja afacerea de pretenții legate de băuturi alcoolice prin achiziționarea unei asigurări de răspundere pentru băuturi alcoolice.
Nu vă bazați pe CGL!
La fel ca majoritatea companiilor, probabil că sunteți asigurat conform unei polițe de răspundere comercială generală (CGL). Acesta din urmă acoperă pretențiile împotriva afacerii dvs. pentru vătămare corporală, daune materiale sau vătămare personală și de publicitate cauzate de un eveniment. CGL conține o excludere a răspunderii pentru băuturi alcoolice, care exclude pretențiile care decurg din oricare dintre următoarele tipuri de acte.
- Cauza sau contribuie la intoxicația unei persoane
- Furnizarea de alcool unui minor sau unei persoane care se află deja „sub influență”
- Încălcarea unui statut, ordonanță sau regulament privind băuturile alcoolice
Reclamațiile care implică aceste acte nu sunt acoperite dacă vă ocupați de producerea, vânzarea sau servirea băuturilor alcoolice.
Asigurare de răspundere pentru băuturi alcoolice
Asigurarea de răspundere pentru băuturi alcoolice acoperă tipurile de daune legate de băuturi alcoolice care sunt excluse de CGL. Este adesea scris pe un formular ISO standard. Formularul standard de răspundere pentru băuturi alcoolice acoperă daunele aduse asiguratului din cauza prejudiciului pentru care asiguratul este răspunzător din cauza vânzării, servirii sau furnizării oricărei băuturi alcoolice.Definiția lui rănire include vătămări corporale și daune materiale.
Asigurați-vă că licența dvs. de băutură este la zi! Acoperirea răspunderii pentru băuturi alcoolice exclude vătămările cauzate de orice băutură alcoolică vândută în timp ce licența dumneavoastră nu este în vigoare.
Mulți mari asigurători de proprietăți/daune oferă asigurare de răspundere pentru băuturi alcoolice ca parte a unui proprietari de afaceri sau politica pachetului comercial. Exemplele sunt Hartford și Progresist. Dacă asigurătorul dumneavoastră de răspundere generală nu oferă această acoperire, agentul sau brokerul dumneavoastră vă poate ajuta să o obțineți de la un transportator specializat.
Ce anume sa cauti
Iată câteva caracteristici pe care să le căutați atunci când faceți cumpărături pentru acoperirea răspunderii pentru băuturi alcoolice:
Fără asalt și excluderea bateriei. Multe revendicări împotriva unităților de băuturi alcoolice rezultă din lupte. Cu toate acestea, unii asigurători adaugă o excludere a atacurilor și bateriilor la polițele lor de răspundere pentru băuturi alcoolice. Companiile care vând băuturi alcoolice ar trebui să evite să cumpere o politică care include acest tip de excludere.
Costurile de apărare în afara limitei. Costul apărării unei cereri de răspundere pentru băuturi alcoolice poate fi semnificativ. Formularul standard ISO acoperă costul apărării cererilor în plus față de limita de răspundere pentru băuturi alcoolice.Aceasta înseamnă că onorariile avocaților și alte cheltuieli legale nu vor reduce sau epuiza limita poliței. Cu toate acestea, unii asigurători folosesc formulare de proprietate și acestea pot include costuri de apărare în limita poliței.
Consultați cu atenție prevederile privind apărarea pentru a vă asigura că polița dvs. acoperă costurile de apărare in afara limitele.
Acoperire de apariție. Acoperirea răspunderii pentru băuturi alcoolice este de obicei scrisă pe formularele de apariție. Polițele acoperă daunele care decurg din vătămări care au loc în perioada poliței. Unii asigurători oferă acoperire pentru răspunderea pentru băuturi alcoolice pe formularele de daune. Aceste formulare sunt mai restrictive deoarece limitează acoperirea la cererile făcute în perioada poliței. Dacă acoperirea dvs. de răspundere generală este scrisă pe un formular de apariție, acoperirea dvs. de răspundere pentru băuturi alcoolice ar trebui să fie scrisă și pe un formular de apariție.
Acoperire pentru leziuni psihice. Reclamanții pot pretinde că au fost răniți în moduri non-fizice. Ei pot solicita daune pentru stres, suferință mentală sau vătămare psihologică. Unele polițe exclud astfel de vătămări, în timp ce altele le acoperă în mod specific.
Recompense pentru siguranță și antrenament. Asigurătorii care deservesc baruri și restaurante pot oferi cursuri gratuite de gestionare a riscurilor asiguraților și angajaților acestora. Deținătorii de polițe care urmează această formare pot fi eligibili pentru o reducere a primei.
Legile afectează costul asigurării
Multe state au adoptat legile „dram shop”. care impun furnizorilor de băuturi răspundere pentru rănile cauzate de clienții în stare de ebrietate. Legile variază ca severitate. De exemplu, legea din Alabama permite oricărei persoane rănite de o persoană în stare de ebrietate să dea în judecată serverul de băuturi alcoolice.Reclamantul nu trebuie să dovedească că pârâtul a fost neglijent sau a încălcat vreo lege. Legea din California este mult mai blândă. Interzice procesele împotriva serverelor, cu excepția cazului în care au servit alcool unui minor sau cuiva care era vizibil beat.
Procesele împotriva serverelor de băuturi alcoolice au mai multe șanse să reușească în statele cu legi stricte pentru magazinele de alcool. În consecință, asigurarea de răspundere pentru băuturi alcoolice este mai costisitoare în acele state. Acoperirea este mai ieftină în statele cu legi îngăduitoare pentru băuturi alcoolice.
Editat de Marianne Bonner.
