Asigurare de malpraxis medical accidental: ce este?

Acoperirea pentru malpraxis medical accidental acoperă cererile care decurg din serviciile de asistență medicală pe care un angajator le oferă în mod incidental. Este adesea oferit ca parte a unei avize de „acoperire extinsă” pentru asigurarea de răspundere civilă generală care este oferită de mulți asigurători.

Această acoperire este destinată companiilor care angajează lucrători din domeniul sănătății, dar care nu sunt de fapt în domeniul furnizării de servicii de asistență medicală.

Ce este asigurarea pentru malpraxis medical incidental?

Asigurarea de malpraxis medical incidental acoperă actele comise de anumiți profesioniști din domeniul medical care sunt angajați de o afacere care nu oferă altfel servicii de asistență medicală. Polițele de răspundere generală au oferit pentru prima dată acest tip de acoperire în 1976 pentru a acoperi angajații care nu lucrează pentru furnizorii de servicii medicale.

Acoperirea pentru malpraxis medical accidental nu este destinată să servească drept sursa principală de asigurare de răspundere profesională a lucrătorului din domeniul sănătății. Se aplică pe o exces de bază peste alte asigurări disponibile. Acoperirea pentru malpraxis incidental s-ar aplica după ce asigurarea de malpraxis medical a unei asistente a fost epuizată, dacă se depune o cerere împotriva unei persoane care este asigurată în temeiul unei polițe de răspundere profesională.

Cum funcționează malpraxis medical accidental

Înțelegerea modului în care funcționează o aprobare de malpraxis medical accidental începe cu ceea ce se întâmplă fără o astfel de prevedere de asigurare.

De exemplu, Happy Havens este o companie privată care oferă adăpost temporar persoanelor aflate în nevoie. Compania o angajează pe Beth, o asistentă cu jumătate de normă, care tratează rănile minore suferite de rezidenții adăposturilor. Beth consiliază clienții cu privire la sănătate și îi direcționează către programe sociale care oferă îngrijiri medicale gratuite. Ea oferă, de asemenea, primul ajutor oricăror angajați Happy Havens care sunt răniți la locul de muncă.

Afacerea Happy Havens îi adăpostește pe cei fără adăpost, nu oferă servicii de sănătate. Cu toate acestea, fie Happy Havens, fie Beth ar putea fi dat în judecată de către cineva care pretinde că au fost răniți ca urmare a serviciilor de asistență medicală pe care Beth le-a oferit sau nu le-a furnizat.

Să presupunem că Happy Havens este asiguratul numit pe o poliță de răspundere generală care nu include acoperire pentru malpraxis medical incidental. Jim este client al Happy Havens. Jim se află la adăpost într-o dimineață când descoperă o așchie blocată în degetul său drept. Beth îndepărtează așchia și tratează rănirea lui Jim. Ea nu-l vede sau nu aude de la Jim până când nu este trimisă cu un proces șase luni mai târziu.

Jim a dat în judecată atât Beth, cât și Happy Havens. Procesul lui Jim împotriva lui Beth susține că ea i-a oferit îngrijiri medicale necorespunzătoare, deoarece degetul lui Jim s-a infectat grav. Infecția a fost atât de gravă încât degetul i-a trebuit amputat. Procesul lui Jim împotriva Happy Havens susține că compania este parțial răspunzătoare pentru încercarea sa cu degetele, deoarece aceasta angajat cu neglijenta o asistentă incompetentă.

Acest proces ar fi fost acoperit de o aprobare accidentală de malpraxis medical.

Tipuri de avize de malpraxis incidental

Alții oferă acoperire prin extinderea definiției vătămării corporale pentru a include actele comise de diverși profesioniști din domeniul sănătății angajați de companie.

Unele avize acoperă servicii specifice, cum ar fi servicii medicale, chirurgicale, stomatologice, de laborator, cu raze X sau de îngrijire medicală. Unele acoperă leziunile rezultate din primul ajutor acordat de un angajat, indiferent dacă acesta este un profesionist medical. Unele acoperă rănile cauzate de un angajat care acționează ca un bun samaritean.

Excluderea profesională a angajaților

Unele aprobări oferă acoperire incidentală de malpraxis prin modificarea excluderii profesionale a angajaților.

Politica de răspundere a Happy Havens nu ar acoperi procesul împotriva lui Beth, deoarece include acest lucru excluderea într-o secțiune intitulată „Cine este un asigurat”. Această excludere prevede că niciun angajat nu este asigurat pentru vătămare corporală sau pentru vătămarea personală și publicitară care rezultă din furnizarea sau eșecul de a furniza servicii profesionale de îngrijire a sănătății.

Procesul lui Jim împotriva lui Beth se bazează pe presupusul eșec al acesteia de a oferi servicii medicale adecvate. Procesul său împotriva lui Beth este, prin urmare, exclus de politica de răspundere a Happy Havens, dar ar fi fost acoperit de o aprobare accidentală de malpraxis medical.

În ceea ce privește acțiunea lui Jim împotriva companiei, aceasta trebuie să caute despăgubiri pentru vătămarea corporală cauzată de un eveniment care urmează să fie acoperit prin răspunderea pentru vătămare corporală sau daune materiale. Procesul ar putea fi acoperit de politica de răspundere a companiei dacă procesul lui Jim pretinde că a suferit vătămări corporale ca urmare a unui accident atribuit neglijenței Happy Havens.

Excluderea răspunderii angajatorului

Să presupunem că Jennifer, un lucrător de birou la unitate, este rănită la locul de muncă într-un incident de alunecare și cădere. Beth oferă primul ajutor până când sosește ambulanța. Mai târziu, Jennifer dezvoltă o infecție și îi dă în judecată pe Beth și Happy Havens pentru vătămare corporală. Nici politica de răspundere a Happy Havens nu ar acoperi aceste procese.

Excluderea colegilor angajați

Politicile de răspundere exclud, de asemenea, procesele intentate de un angajat împotriva altuia. Procesele dintre co-angajați sunt excluse prin excluderea colegilor angajați.

Angajații răniți la locul de muncă ar trebui să depună întotdeauna o cerere în temeiul politicii de compensare a lucrătorilor a angajatorului lor, chiar și atunci când există o aprobare de malpraxis medical accidentală. Reclamațiile depuse împotriva angajatorului sau a unui coleg de muncă, inclusiv a unui profesionist medical angajat, nu sunt susceptibile de a avea succes.