Asigurarea proprietății comerciale vă protejează afacerea de pierderile financiare cauzate de deteriorarea activelor sale fizice. Este o categorie largă, care include daune directe, element de timp, marină interioară și asigurare împotriva criminalității.
Asigurare de daune directe
Acoperirea daunelor directe este ceea ce vine de obicei în minte atunci când un proprietar de afaceri se gândește la asigurarea proprietății. Acesta acoperă costurile pentru repararea sau înlocuirea proprietății fizice care au fost deteriorate sau distruse de o cauză acoperită de pierdere.Majoritatea întreprinderilor mici obțin acoperire directă pentru daune prin achiziționarea unei polițe de proprietate comercială sau politica proprietarilor de afaceri (BOP). Ambele acoperă pierderile sau daunele aduse proprietăților deținute de companie, cum ar fi clădiri, mașini de producție, mobilier de birou și stocuri.
Majoritatea asigurărilor comerciale de daune directe sunt scrise pe polițe de toate riscurile. Deși nu acoperă fiecare risc, polițele de proprietate cu toate riscurile sunt relativ largi, deoarece acoperă pierderile sau daunele cauzate de orice cauză accidentală care nu este exclusă în mod specific.
Politici standard pentru toate riscurile nu acoperi pierderile cauzate de pericole catastrofale precum potop si cutremur. Proprietarii de afaceri pot obține acoperire pentru inundații sau cutremur printr-o aprobare adăugată la politica lor de proprietate sau prin achiziționarea unei politici separate pentru inundații sau cutremur. O a treia opțiune este să achiziționați o politică de diferență de condiții.
Majoritatea polițelor proprietarilor de case oferă o acoperire foarte limitată pentru proprietățile deținute de afaceri. Discutați cu asigurătorul dvs. de proprietari înainte de a vă baza pe polița dvs. pentru a acoperi o afacere la domiciliu.
Acoperiri ale elementelor de timp
O altă categorie majoră de asigurări de proprietate comercială este asigurarea cu element de timp. Denumirea „element de timp” derivă din faptul că pierderile sunt legate de perioada de timp necesară pentru repararea sau înlocuirea bunurilor deteriorate.Pierderile apar atunci când proprietatea nu poate fi folosită deoarece a fost deteriorată sau distrusă.
Cele mai comune două tipuri de asigurări cu elemente de timp sunt acoperirea veniturilor din afaceri și a cheltuielilor suplimentare. Acestea pot fi achiziționate individual sub forme separate sau în combinație sub o singură formă. Asigurarea veniturilor din afaceri acoperă veniturile pe care compania dumneavoastră le pierde atunci când sediul afacerii dumneavoastră este deteriorat de un pericol acoperit și afacerea dumneavoastră trebuie să își reducă sau să-și suspende operațiunile. Asigurare pentru cheltuieli suplimentare acoperă costurile suplimentare (adică costuri peste cheltuielile dvs. normale) pe care le suportă afacerea dumneavoastră pentru a continua să funcționeze în timp ce proprietatea care a fost deteriorată de un pericol acoperit este înlocuită sau reparată.
Un alt tip de asigurare cu element de timp este acoperirea dobânzilor de arendă. Acesta acoperă o pierdere financiară pe care o suferiți în calitate de chiriaș atunci când contractul de închiriere este anulat din cauza daunelor directe aduse spațiilor închiriate printr-un pericol acoperit.Această acoperire poate oferi o protecție valoroasă dacă chiria pe care o plătiți în baza contractului de închiriere este considerabil mai mică decât rata pieței.
Acoperirile pentru elementele de timp sunt de obicei scrise împreună cu asigurarea de daune directe. Ele pot fi incluse în aceeași formă sau adăugate printr-o aprobare.
Asigurări maritime interioare
Proprietățile comerciale și polițele BOP sunt destinate să acopere proprietățile situate la sediul dumneavoastră.Ca rezultat, majoritatea își permit o acoperire mică pentru proprietățile situate în afara amplasamentului. Firme de constructii, peisagisti, firme de curatenie, și multe alte companii dețin proprietăți pe care le folosesc departe de sediul lor. Pentru a-și asigura proprietatea în afara amplasamentului, companiile pot achiziționa asigurări maritime interioare.
Asigurarea maritimă interioară acoperă echipamentele, mașinile sau alte proprietăți care sunt transportate pe uscat.Diferă de asigurarea maritimă oceanică, care acoperă navele și marfă călătorind pe marea liberă. Politicile maritime interioare sunt adesea numite flotatori, deoarece acopera bunurile mobile.
Majoritatea acoperirilor maritime interioare pot fi adăugate la o proprietate comercială sau la o politică de pachet printr-un formular sau o aprobare separată. Aici sunt cateva exemple:
- Flotator de arte plastice. Acoperă pierderea sau deteriorarea statuarelor, picturilor, sculpturilor și altor opere de artă valoroase deținute de o companie.
- Plutitor de echipamente pentru antreprenori: Acoperă pierderea sau deteriorarea uneltelor, mașinilor sau altor echipamente mobile deținute sau utilizate de antreprenori.
- Acoperirea procesării electronice a datelor (EDP).. Acoperă pierderea sau deteriorarea dumneavoastră computere, date sau medii de stocare.
- Politica de risc pentru constructori. Acoperă daunele aduse unei clădiri aflate în construcție sau renovare.Spre deosebire de majoritatea tipurilor de asigurări maritime interioare, riscul constructorilor este scris ca o poliță separată.
- Instalare Floater. Un tip de asigurare de risc pentru constructori care acoperă proprietatea instalată de un antreprenor la locația unui client.
Asigurare de crimă
Asigurarea proprietății comerciale include și acoperiri pentru infracțiuni. În timp ce majoritatea polițelor de proprietate comercială acoperă pierderile cauzate de furt, ele exclud furturile comise de angajați.Mai mult, majoritatea politicilor exclud banii și valorile mobiliare sub definiția „proprietății acoperite”. Întreprinderile se pot proteja împotriva furturilor angajaților și a infracțiunilor financiare prin achiziționarea de asigurări împotriva criminalității. Aici sunt cateva exemple.
- Acoperirea furtului angajaților. Protejează întreprinderile împotriva furtului de bani, valori mobiliare și alte proprietăți de către un angajat.
- Ordine de plată și monedă de hârtie contrafăcută. Acoperă o pierdere care apare atunci când o întreprindere acceptă un mandat de plată emis (sau pretins emis) de către un oficiu poștal sau o companie expres. Acoperă, de asemenea, o pierdere pe care o întreprindere o surprinde atunci când acceptă valută de hârtie contrafăcută (SUA sau Canada).
- Acoperirea fraudelor informatice. Protejează întreprinderile împotriva furtului de proprietăți, inclusiv de bani și valori mobiliare, de către un hoț care folosește un computer pentru a transfera proprietatea acoperită de la sediul asiguratului sau de la bancă către o altă persoană sau loc.
