Ai unul și afacerea ta primește și un scor de credit.
Scorurile de credit îi ajută pe potențialii creditori să evalueze riscul pe care și-l asumă atunci când vă oferă finanțare. Așa cum creditorii vă pot examina rapoartele sau scorurile personale de credit atunci când solicitați un card de credit, ipotecare sau împrumut auto, creditorii pot revizui scorurile de credit de afaceri atunci când aplicați pentru afaceri mici finanţare.
Sondajul Federal Reserve Small Business Credit Survey din 2019 a constatat că 13% dintre proprietarii de afaceri au folosit doar credit pentru afaceri atunci când au solicitat finanțare, iar alți 41% au folosit atât creditul personal, cât și cel de afaceri.
În timp ce majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu scorurile de credit personale, scorurile de credit de afaceri sunt adesea un mister; poate fi util să înțelegeți cum funcționează.
Afaceri vs. Scoruri de credit de consum
Scorurile dvs. de credit de afaceri și personale sunt similare prin aceea că ambele se încadrează într-un interval. Scorurile de credit personale create de FICO sau VantageScore folosesc de obicei o scară de 300-850, unde un număr mare este considerat un scor bun, deoarece indică un risc mai mic pentru creditor.
Intervalele pentru scorurile de credit de afaceri pot fi mult diferite de scorurile consumatorilor, în funcție de scorul utilizat. Iată câteva exemple comune:
- Scor Dun & Bradstreet Paydex: 0-100
- Experian Intelliscore Plus: 0-100
- Scor de delincvență Equifax: 224-580
- Serviciul de punctaj FICO Small Business (SBSS): 0-300
Cu fiecare dintre aceste scoruri, un număr mai mare indică un risc mai mic pentru creditor. Este important de reținut că există și alte scoruri de credit comerciale produse de aceste companii care au intervale de scor diferite.
Când examinați scorurile creditului dvs. de afaceri, verificați intervalul scorului pentru a vă ajuta să înțelegeți unde se încadrează scorul dvs. în acea scală.
Afacerea ta are un scor?
Pentru a avea un scor de credit de afaceri, afacerea dvs. trebuie mai întâi să aibă un raport de credit de afaceri. Puteți verifica dacă afacerea dvs. are un dosar de credit la următoarele agenții comerciale importante de raportare a creditelor:
- Dun & Bradstreet Căutarea numărului D-U-N-S
- Experian căutare de afaceri
- Equifax căutare de afaceri
În timp ce aceste căutări vă permit să vedeți dacă aceste birouri au un raport de credit pentru afacerea dvs., ele nu vă oferă un raport de credit sau un scor gratuit. (D&B oferă proprietarilor de afaceri opțiunea de a comanda un raport de credit gratuit despre afacerea lor, dar acesta nu include un scor.)
Doar pentru că afacerea ta are un credit raport, asta nu înseamnă că are un credit Scor. De obicei, veți avea nevoie de cel puțin două sau mai multe conturi care raportează informații de plată pentru a fi generat un scor de credit pentru afaceri, deși numărul exact va depinde de cerințele biroului respectiv.
Dacă afacerea dvs. nu are un punctaj, solicitați credit pentru afaceri. Carduri de credit de afaceri iar împrumuturile care raportează la creditul de afaceri vă pot ajuta să construiți un scor solid de credit de afaceri.
O altă modalitate ușoară de a construi un scor de credit este de a stabili conturi la furnizori care oferă termene de 30, 60 și 90 de zile. Asigurați-vă că vă vor raporta istoricul plăților cel puțin uneia dintre principalele agenții de credit comercial. În acest fel, puteți achiziționa multe dintre consumabilele de care aveți nevoie pentru afacerea dvs. și puteți obține credit simultan.
Cum să vă creșteți scorul de credit de afaceri
Odată ce v-ați asigurat că aveți un rating de credit pentru afaceri, puteți lucra pentru a-l crește. Este nevoie de timp, plăți regulate și utilizarea responsabilă a datoriilor pentru a obține scoruri puternice. Iată câteva strategii de luat în considerare.
Plătiți întotdeauna la timp
Istoricul plăților este cel mai important factor în construirea unui credit puternic personal și de afaceri și este chiar mai mult important cu creditul de afaceri, deoarece majoritatea creditelor comerciale înregistrează foarte mult istoricul plăților atunci când calculează scoruri. Spre deosebire de creditul personal, în care istoricul plăților se încadrează în intervale de 30 de zile, o plată care are o întârziere de o zi poate apărea în rapoartele de credit ale companiei dvs.
Verificați acuratețea
Nu este neobișnuit ca rapoartele de credit de afaceri să conțină greșeli, iar informațiile de credit greșite pot duce la un scor de credit inexact, așa că verificați-vă rapoartele de credit pentru exactitate. Spre deosebire de rapoartele de credit de consum, nu există nicio cerință ca birourile să furnizeze copii gratuite ale rapoartelor de credit de afaceri.
Gestionați bine datoria
Creditorii vor vedea compania dumneavoastră ca fiind cu risc scăzut și vor fi mai dispuși să vă aprobe dacă utilizați creditul în mod responsabil. Cheia este să vă asigurați că nu sunteți prea extins și că sunteți pe deplin capabil să efectuați plăți la timp.
