Описание работы кредитного специалиста: зарплата, навыки и многое другое

Кредитные специалисты работать в банках, кредитных союзах или других финансовых учреждениях, помогая клиентам в подаче заявок на кредиты и оценке их кредитоспособность посредством процесса, называемого андеррайтингом, когда они соглашаются взять на себя финансовый риск за определенную плату. Они определяют тип и сумму кредита, который наиболее подходит для нужд своих клиентов.

Кредитные специалисты, как правило, специализируются на одном из трех основных видов кредитования: коммерческом, потребительском или ипотечном. Коммерческое кредитование — это предоставление кредита бизнесу. Потребительское кредитование включает потребительские кредиты, кредиты на образование, кредиты под залог жилья и автокредиты. К ипотечному кредитованию относятся ссуды на покупку недвижимости физическими лицами⁠ — бизнес, как правило, обслуживается специалистом по коммерческому кредитованию, даже для покупки недвижимости⁠ или рефинансирования существующих ипотека.

Обязанности и ответственность кредитного инспектора

Эта работа обычно требует способности выполнять следующую работу:

• Встречайтесь с заявителями на получение кредита, чтобы собрать личную информацию и ответить на вопросы, чтобы оценить их заявку на получение кредита и риск.
• Объясните заявителям типы и условия каждого кредита, чтобы определить кредит, который подходит для их конкретных потребностей.
• Отслеживайте и сохраняйте информацию о кредитах и ​​займах
• Ищите новых клиентов, связываясь с компаниями и людьми
• Работайте с существующими клиентами, чтобы укрепить отношения, поощрять рефералов и повышать свою репутацию среди других лиц, ищущих кредиты.
• Работа с заемщиками, которые не вносят платежи по кредиту вовремя
• Используйте программное обеспечение для андеррайтинга кредитов, чтобы давать рекомендации клиентам

Большинство должностей кредитного специалиста сочетают продажи с аналитическими обязанностями, продажу кредитов при определении подходящих клиентов и условий. Некоторые позиции в основном сосредоточены на аналитике, без продаж и с ограниченным контактом с клиентами. Людей с такой профессией иногда называют кредитными андеррайтерами.

Другие должности специализируются на работе с клиентами, у которых возникают проблемы с оплатой. Одним из примеров является сотрудник по взысканию ссуд, который пытается выработать соглашения с проблемными заемщиками, корректируя условия погашения.

При оценке кредитоспособности соискателей кредита кредитные специалисты оценивают пригодность клиентов в качестве заемщиков. и точные условия кредита, такие как процентная ставка и график погашения, по которым кредит может быть предоставленный. В зависимости от занимаемой должности от кредитного специалиста можно ожидать, что он будет активно искать клиентов, а не пассивно ждать, пока заявители обратятся к их бизнесу за кредитом.

Зарплата кредитного специалиста

Согласно данным за 2018 год, заработная плата кредитного специалиста может варьироваться в зависимости от уровня его опыта, сферы деятельности и образования. Бюро статистики труда США:

• Средняя годовая зарплата: 63 040 долларов (30,31 доллара в час)
• Топ 10% годовой зарплаты: 132 080 долларов США (63,50 долларов США в час)
• Нижние 10% годовой зарплаты: 31 870 долларов (15,32 доллара в час)

Образование, обучение и сертификация

Эта карьера требует следующих степеней, опыта и лицензий:

• Академия: обычно требуется степень бакалавра в таких областях, как бизнес или финансы. Курсовая работа может включать финансы, бухгалтерский учет или экономику. Степень магистра может сделать вас более сильным кандидатом на работу, в зависимости от фирмы. Кроме того, чтобы стать специалистом по коммерческим кредитам, вам необходимо будет проанализировать финансы предприятий, подающих заявки на кредит. Таким образом, эта должность требует четкого понимания общего бухгалтерского учета, в том числе того, как читать финансовые отчеты.
• Сертификация: Большинство должностей кредитного специалиста не требуют специальной сертификации или лицензирования. Однако заметным исключением является ипотечное кредитование. Большинство штатов регулируют эту сферу, особенно в отношении должностей в ипотечных банках или ипотечных брокерских компаниях, а не в традиционных банках или кредитных союзах. Чтобы получить лицензию инициатора ипотечного кредита (MLO), заявители должны пройти не менее 20 часов курсовой работы, сдать экзамен и пройти проверку биографических данных и кредитоспособности. Американская ассоциация банкиров и Ассоциация ипотечных банкиров, а также ряд школ предлагают курсы, учебные программы или сертификаты для кредитных специалистов. Хотя сертификация не является обязательной, она свидетельствует о преданности делу и опыте и может повысить шансы кандидата на получение работы.
• Обучение: Кредитные специалисты обычно проходят обучение на рабочем месте. Это может быть сочетание формального обучения, спонсируемого компанией, и неформального обучения в течение первых нескольких месяцев работы.

Навыки и компетенции кредитного специалиста

Эта должность обычно требует следующих навыков:

• Количественные навыки: Понимание математических и числовых данных, что важно при работе с числами для определения кредита
• Хороший судья характера: Точная оценка людей, особенно их авторитета и надежности, при определении кредита.
• Межличностные навыки: Развитие и укрепление существующих отношений с клиентами, а также продажа кредитов новым клиентам
• Устное и письменное общение: Объяснение кредитов клиентам, чтобы они имели полное представление об условиях
• Независимость: работайте независимо, если у вас есть большая степень профессиональной автономии.
• Навыки принятия решений: оценка заявки клиента на получение кредита и определение возможности предоставления ему кредита.
• Психическая выносливость: Отклонение заявок на получение ссуды, которые не соответствуют критериям кредитования учреждений или имеют дело с клиентами, которые не могут погасить свои ссуды в соответствии с договоренностью.

Перспективы работы

По данным Бюро статистики труда США, ожидается, что занятость кредитных специалистов продолжит расти на 11% до 2026 года, быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Хотя спрос на кредитных специалистов будет расти по мере роста экономики в целом, сокращение банковских отделений может замедлить рост занятости.

Рабочая среда

Специалист по потребительскому кредиту, скорее всего, будет работать в установленные часы в фиксированном месте, например, в отделении или офисе банка. Сотруднику по коммерческому или ипотечному кредитованию часто приходится работать по переменному графику, чтобы посовещаться с клиентами в офисе. места работы или проживания последнего, и, таким образом, проводят значительное время вне офиса и на дорога.

График работы

Большинство людей, занимающих должности кредитного специалиста, как правило, работают стандартную 40-часовую рабочую неделю. Однако часы работы специалистов по коммерческим или ипотечным кредитам различаются, поскольку им может потребоваться поездка к клиентам, что может потребовать работы в неурочное время.

Сравнение похожих вакансий

Если вы заинтересованы в карьере кредитного специалиста, просмотрите эти похожие должности вместе с их средней годовой зарплатой:

• Финансовый аналитик: $85,660
• Финансовый эксперт: $80,180
• Личный финансовый консультант: $88,890
• Финансовый менеджер: $127,990
• Агент по продаже страховых услуг: $50,660

Источник: Бюро статистики труда США, 2018.