Попытка найти бизнес-кредит может быть сложной и запутанной задачей, но вы можете получить помощь от Управления по делам малого бизнеса США (SBA). Кредиты SBA имеют конкурентоспособные ставки, и его гарантия может повысить ваши шансы на получение одобрения кредитора. Ниже вы найдете подробную информацию о трех программах кредитования SBA: 7 (a), 504 (CDC) и микрозаймы.
Право на получение кредита SBA
Чтобы иметь право на получение кредита SBA, все малые предприятия должны:
- Быть коммерческим бизнесом
- Быть расположенным и работать в США или на их территориях
- Вложили свое время и деньги в бизнес
- Не иметь возможности получить средства от любого другого финансового кредитора
- Быть «малым бизнесом» в соответствии с Стандарты размера SBA
Программа защиты зарплаты / кредиты на случай стихийных бедствий
Оригинал Программа защиты зарплаты (PPP) была специальной кредитной программой SBA 7 (a), которая распределяла средства для помощи малым предприятиям. Срок подачи заявок продлен до 31 мая 2021 года. SBA будет обрабатывать заявки до 30 июня. По состоянию на авг. 8 августа 2020 года было одобрено 5 212 128 кредитов, и было выделено более 525 миллиардов долларов финансирования. Предприятия, получившие кредиты ГЧП, могут
Американский план спасения, подписанный 11 марта 2021 года, добавил дополнительное финансирование PPP и расширил права на участие некоммерческих и цифровых медиа-компаний. Еще 25 миллиардов долларов было выделено барам и ресторанам, пострадавшим от пандемии.
7(a) Общие кредиты для малого бизнеса
Основной кредитной программой SBA является кредит 7(a). Эти кредиты предоставляются кредиторами в соответствии с руководящими принципами и требованиями SBA, и SBA гарантирует часть кредита. Типы кредитов 7 (a) включают небольшой кредит, экспресс-кредит с быстрым оборотом и специализированные кредиты для различных типов потребностей в кредитовании малого бизнеса. Вот текущие суммы, ставки и сборы по кредитам 7 (а).
Суммы кредита
Максимальная сумма кредита:
- 5 миллионов долларов США с максимальной гарантией SBA в размере 85% для кредитов на сумму до 150 000 долларов США и 75% для кредитов на сумму более 150 000 долларов США.
Условия погашения
Максимальная продолжительность кредита для 7 (а) и других кредитов SBA:
- 25 лет в сфере недвижимости
- 10 лет на оборудование
- 10 лет кредитов на оборотный капитал или товарно-материальные запасы
Процентные ставки
Процентные ставки в зависимости от суммы кредита и максимального срока кредита:
| Величина займа | Максимальная ставка, если срок погашения < 7 лет | Максимальная ставка, если срок погашения > 7 лет |
| 25 000 долларов США или меньше | Базовая ставка плюс 4,25% | Базовая ставка плюс 4,75% |
| $25,000-$50,000 | Базовая ставка плюс 3,25% | Базовая ставка плюс 3,75% |
| 50 000 долларов США или более | Базовая ставка плюс 2,25% | Базовая ставка плюс 2,75% |
Кредиты с плавающей ставкой могут быть привязаны к самой низкой основной ставке, ставке LIBOR или дополнительной ставке привязки SBA.
Другие типы кредитов 7 (a) имеют разные максимальные суммы кредита, проценты гарантии SBA, процентные ставки и соответствие требованиям.
Сборы
На основе типа и размера кредита и рассчитывается на основе части, гарантированной SBA:
- Кредиты в размере 150 000 долларов США или меньше: 2%
- Кредиты SBA Express: без комиссии
- Кредиты от 150 000 до 700 000 долларов: 3%
- Кредиты от 701 001 до 5 миллионов долларов: 3,5% до 1 миллиона долларов, плюс 3,75% свыше 1 миллиона долларов.
- Краткосрочные кредиты (12 месяцев и менее): 0,25%
SBA не позволяет кредиторам 7(a) взимать комиссию за обработку, комиссию за создание, комиссию за подачу заявки, баллы, брокерские сборы, бонусные баллы или другие сборы с заявителя на получение кредита. Сборы за обязательство также не допускаются, за исключением кредитов, предоставленных в рамках программы «Экспорт оборотного капитала».
CDC/504 Кредиты
Кредитная программа 504 предоставляет одобренным малым предприятиям кредиты через сертифицированные девелоперские компании (CDC). CDC — это некоммерческая корпорация, которая способствует экономическому развитию своего местного сообщества. Эти независимые кредиторы имеют лицензию SBA, которая гарантирует часть кредита.
Кредиты CDC/504 предоставляются для конкретных проектов, при этом CDC, местные кредиторы и SBA работают вместе. Вот суммы финансирования, требования, ставки и сборы.
Финансирование
- До 90 %, при этом CDC обеспечивает 40 % от общей стоимости проекта, кредитор покрывает до 50 %, а заемщик вносит 10–20 %
- Максимальная сумма кредита от 5 до 5,5 миллионов долларов США, в зависимости от типа бизнеса или проекта.
Требования
- 504 кредитные средства должны быть использованы в основном (не менее 85%) для основных средств, включая покупку или улучшение здания, земли и улучшений, долгосрочного оборудования или рефинансирования для расширения.
- Активы проекта используются в качестве залога по кредиту.
Процентные ставки
- На основе текущих рыночных ставок по 5-летним и 10-летним казначейским выпускам США.
Сборы
- Плата за участие в размере 0,5% от доли кредитора, плюс комиссия CDC до 1,5% от его доли
- Ежемесячная плата за обслуживание CDC в размере 0,625%-2,0% от непогашенного остатка
- Текущий гарантийный сбор SBA составляет 0,642% от непогашенной основной суммы долга.
Владельцы малого бизнеса, владеющие 20% или более своего бизнеса, должны предоставить неограниченную личную гарантию по кредитам 7(a) и CDC/504.
Микрозаймы
Микрокредиты SBA — это небольшие кредиты до 50 000 долларов США, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим детским садам финансировать запуск или расширение. Программа микрозаймов предоставляет средства некоммерческим местным кредиторам (называемым посредниками) для управления кредитами для соответствующих заемщиков.
Средства микрозайма могут быть использованы для оборотного капитала, инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, машин и оборудования. Вы не можете использовать средства микрокредита для погашения существующих долгов или для покупки недвижимости.
Максимальный срок кредита составляет шесть лет, процентная ставка варьируется от 8% до 13%.
Дополнительные ресурсы
Чтобы найти местного кредитора для одной из этих кредитных программ SBA, обратитесь в ближайший Районный офис.
Кроме того, SBA предоставляет краткую сравнительную таблицу ставок, которая может оказаться полезной. Однако диаграмма относится к 2018 году, и некоторые ставки могли измениться.
Нижняя линия
- Кредитная программа SBA 7(a) — это базовый кредит для малого бизнеса. Если ваш малый бизнес соответствует квалификационным требованиям, вы можете получить один из нескольких типов кредитов 7 (а) с SBA в качестве поручителя.
- Для модернизации или покупки новых объектов рассмотрите возможность получения кредита 504/CDC от сертифицированного застройщика. Company, некоммерческая организация, занимающаяся выдачей кредитов малому бизнесу, чтобы помочь развитию сообществ и предоставить рабочие места.
- Вы можете получить микрозайм на стартап или расширение через кредитора-посредника на оборотный капитал, машины и оборудование или другие небольшие расходы.
