Если вашему бизнесу нужны деньги на денежный поток целей, или для расширения, и получить один от традиционного кредитора невозможно, рассмотрите финансирование поставщика, иногда называемое торговым кредитом. В этой статье объясняется, как работает этот вид кредита.
Финансирование поставщиков и торговый кредит
Финансирование поставщиков и торговый кредит часто считаются одним и тем же. Вы можете обнаружить, что разные предприятия смешивают их, но в этой статье мы обсудим их как два разных типа кредита.
Финансирование поставщиков включает в себя ссуду или кредитную линию непосредственно от поставщика (компании, с которой вы ведете бизнес), которая будет использоваться для покупки инвентаря этой компании для использования в вашем собственном бизнесе. Финансирование поставщиков является обычной практикой для крупных предприятий.
Поместите это на мой счет
Некоторые поставщики называют это «открытым счетом», потому что они оставляют ваш счет открытым, и вы можете покупать у них в кредит до тех пор, пока вы продолжаете регулярно платить. Это похоже на старомодные магазины, отслеживающие покупки покупателя. В нашем мире это означает, что магазин создает собственную систему финансирования для клиентов, часто с помощью кредитной карты или другого кредитного соглашения.
Продавцы могут быть:
- Поставщики услуг, такие как услуги по расчету заработной платы или услуги по уборке
- Поставщики, такие как магазин канцелярских товаров или специализированный магазин.
- Производители оборудования
- Компания, поставляющая запчасти или материалы.
Например, вы можете пойти в магазин канцелярских товаров, создать учетную запись и купить офисную мебель, компьютер и канцелярские товары в этой компании. Продавец потребует, чтобы вы заполнили кредитную заявку и использовали собственную кредитную карту продавца или финансовую компанию, чтобы проверить ваш кредит и предложить вам условия финансирования.
Торговый кредит немного отличается, потому что обычно включает условия продажи. Это больше о том, как долго вы должны платить за продукты, которые вы приобрели у поставщика.
Торговый кредит обычно включает в себя счет-фактуру, в котором продавец указывает вам определенный период времени для погашения.
Некоторые общие условия выставления счетов:
- Сеть 7, 10, 30 и т. д. Чистая (полная) сумма подлежит оплате в течение указанного количества дней после даты выставления счета. Некоторые предприятия используют «7 дней», чтобы избежать путаницы.
- 2% 10, нетто 30: уменьшение суммы на 2%, если она полностью оплачена в течение 10 дней с даты выставления счета или если вся сумма счета подлежит оплате в течение 30 дней.
Использование торгового кредита для финансирования запуска или расширения вашего бизнеса
Когда вы думаете о получении финансирования для открытия бизнеса или расширения, или для финансирования товарно-материальных запасов, вы обычно думаете о банке. Но банк может быть не лучшим способом начать свой бизнес. Торговый кредит также можно использовать для покупки инвентаря для вашего стартапа. В этом случае вам, возможно, придется использовать личный кредитный отчет, поскольку у вашего нового бизнеса не будет кредитной истории.
Создание торгового кредита
Когда вы создали структуру для своего нового бизнеса, начните работать с местными поставщиками оборудования, расходных материалов и инвентаря. Другими словами, получайте кредит напрямую от поставщиков, таких как магазины канцелярских товаров, поставщиков специального оборудования для вашего типа бизнеса, а также запасов или материалов. Спросите каждого поставщика, разрешат ли они вам платить «в счет», а затем убедитесь, что вы оплачиваете счет каждый месяц. Для крупных национальных поставщиков запросите одну из их кредитных карт и оплачивайте ее каждый месяц.
Как работают условия торгового кредита
Используя торговый кредит, вы можете получить более выгодные условия при покупках для бизнеса. Шари Уотерс, эксперт по розничной торговле, объясняет, что предприятия предоставляют выгодные условия финансирования хорошим клиентам. Она говорит:
После того, как установлено, что предприятие может своевременно оплачивать свои счета, можно вести переговоры о торговом кредите и условиях с поставщиками.
Эти благоприятные условия торгового кредита могут включать скидки за досрочное погашение задолженности.
Как торговый кредит помогает вашему бизнесу
Использование торгового кредита делает четыре вещи для вашего бизнеса:
- Это поможет вам купить то, что вам нужно, без необходимости идти в банк и использовать личные средства в качестве залог.
- Это дает вам бизнес-кредитный рейтинг, чтобы использовать, когда вам нужно пойти в банк для кредита.
- Это позволяет вам зарезервировать банковское финансирование для капитальных ремонтов, которые принесут больше прибыли.
Требуется работа, чтобы поговорить со многими продавцами и поставщиками и установить кредит с каждым, но это окупается в конец, когда вы увидите, что ваш кредитный рейтинг улучшается, и ваша способность занимать деньги в банке увеличивать.
