Детские сады и другие учреждения по уходу за детьми нуждаются в страховке, чтобы защитить себя от претензий третьих лиц и других видов потерь, таких как ущерб личному имуществу. Страховые продукты, предназначенные для поставщиков услуг по уходу за детьми, доступны у специализированных страховщиков, таких как Markel и Philadelphia Insurance Companies. Их также можно приобрести в онлайн-продавец страховок например, Next Insurance или Insureon. Если вы управляете бизнесом по уходу за детьми у себя дома или в местном учреждении, возможно, вам стоит рассмотреть возможность использования этих различных видов страхования.
Лицензирование и страхование
Поставщики услуг по уходу за детьми регулируются своим штатом. Законы различаются, и к разным типам поставщиков могут применяться разные правила. Например, в Калифорнии действуют отдельные требования к центрам по уходу за детьми и поставщикам семейных домов по уходу за детьми. Хотя применяются некоторые исключения, закон обычно требует, чтобы оба типа поставщиков получили лицензию.
Все поставщики услуг по уходу за детьми должны приобрести страхование базовой ответственности, даже если их штат этого не требует. Это покрытие важно независимо от того, ухаживают ли поставщики услуг за детьми у себя дома или в детском саду.
Риски ухода за детьми
Предприятия по уходу за детьми сталкиваются с многочисленными рисками, которые могут привести к судебным искам. Вот некоторые примеры:
- Скольжения и падения
- Удары, кусания, пощечины и многое другое со стороны других детей
- Падающие объекты
- Неисправные игрушки или неисправное оборудование.
- Испорченная еда
- Проглатывание токсичных веществ
- Неосторожные действия, совершенные сотрудниками
- Предполагаемое насилие или приставание
- Неспособность обеспечить тот уровень обслуживания, которого ожидают родители.
Страхование ответственности
Существует несколько типов страхования ответственности, которые могут понадобиться поставщику услуг по уходу за детьми, включая общую ответственность, профессиональную ответственность и автогражданство. Эти страховые покрытия могут предоставляться отдельно или объединяться в политика владельцев бизнеса или другая политика пакета.
[выноска] Важно! Владельцам бизнеса не следует полагаться на полис домовладельцев для покрытия расходов по уходу за детьми, не проконсультировавшись со своей страховой компанией. Это важно, поскольку большинство политик домовладельцев содержат исключения, связанные с бизнесом. Хотя некоторые страховщики будут покрывать бизнес по уходу за детьми на дому в соответствии с полисом домовладельцев, этот полис должен быть одобрен, прежде чем такое покрытие начнет применяться.
На предприятия по уходу за детьми могут подать в суд, если дети, находящиеся под их опекой, или посетители учреждения получили травмы в помещении. Претензии, возникающие в результате большинства перечисленных выше рисков, покрываются страхованием общей ответственности. Это покрытие распространяется на претензии к поставщику услуг или его сотрудники за ущерб из-за телесное повреждение или материальный ущерб, вызванный несчастным случаем.
Медицинские выплаты
Большинство полисов общей ответственности включают страхование медицинских платежей. Он оплачивает стоимость первой помощи и медицинского лечения детей или взрослых, получивших травмы на территории. Страхование медицинских выплат осуществляется без вины, то есть применяется при отсутствии судебного иска.
Физическое насилие или приставание
На поставщиков услуг по уходу за детьми могут подать в суд на основании утверждений о том, что ребенок подвергся физическому насилию или сексуальному насилию. Претензии могут возникнуть в связи с действиями, предположительно совершенными оператором или его сотрудниками, волонтерами, посетителями или членами семьи. Во многих случаях истец утверждает, что поставщик услуг не смог должным образом контролировать сотрудника или волонтера или нанял кого-то без надлежащей проверки биографических данных. Многие полисы ответственности, охватывающие детские учреждения, исключают претензии о физическом насилии или приставаниях. К счастью, некоторые страховщики предлагают покрытие злоупотреблений и приставаний посредством одобрения дополнительной премии.
Одобрения злоупотреблений и приставаний сильно различаются. Некоторые из них охватывают сексуальное насилие и домогательства, но не другие виды насилия. Некоторые не предоставляют информации о предполагаемом преступнике, даже если обвинения ложны. При покупке страховки от приставаний поставщики услуг должны выбрать страховку, которая обеспечивает защиту правонарушителя до тех пор, пока обвинения не будут доказаны. Расходы на оборону должны покрываться в дополнение к (но не в пределах) пределов полиса.
Ответственность за ошибки и упущения
Поставщикам услуг по уходу за детьми может быть предъявлен иск за травмы, которые они предположительно причинили из-за неспособности обеспечить тот уровень услуг, на который рассчитывал истец. Например, предположим, что поставщик услуг обещает в своей рекламной брошюре, что все дети выучат азбуку в течение первого года пребывания в учреждении. Родитель подает в суд на поставщика услуг, потому что ее ребенок не выучил алфавит за 18 месяцев, проведенных на попечении поставщика, и ребенка не приняли в престижный детский сад. Страхование ответственности за ошибки и упущения охватывает такие костюмы. Это покрытие может быть оформлено отдельно или добавлено к полису ответственности или пакетному полису.
Страхование от ошибок и упущений обычно оформляется на бланках претензий.
Зонтичная ответственность
Коммерческий зонтичный полис обеспечивает дополнительное покрытие, когда лимиты по полису основной ответственности были израсходованы при выплате требований. Поставщикам услуг по уходу за детьми следует рассмотреть возможность такого покрытия, поскольку претензии, связанные с травмами, могут быть очень дорогостоящими.
Коммерческое автострахование
В детский сад требуется страхование автогражданской ответственности для покрытия претензий, возникших в результате аварий с участием автомобилей, используемых от имени бизнеса. Поставщикам услуг не следует полагаться на свою личную политику в отношении автомобилей для покрытия претензий к бизнесу. Многие страховщики не покрывают претензии к юридическим лицам (кроме индивидуальных предпринимателей) по личному полису. Более того, личная политика может не предусматривать достаточных ограничений для бизнеса.
Если сотрудники или волонтеры поставщика услуг по уходу за детьми используют свои личные транспортные средства от имени бизнеса, поставщику потребуется страхование автогражданской ответственности, не находящейся в собственности. Это страхование часто предоставляется вместе со страхованием ответственности наемного автомобиля за минимальную плату.
Другие покрытия
Два других страховых покрытия, которые могут понадобиться учреждениям по уходу за детьми: компенсация рабочим и коммерческая недвижимость. Законы штата определяют, должны ли предприятия приобретать полис компенсации работникам. Многие штаты требуют этого покрытия, если на предприятии работает хотя бы один работник.
Страхование коммерческой недвижимости защищает поставщика услуг по уходу за детьми от убытков, вызванных повреждением или разрушением физических активов, таких как здания и игровое оборудование. Страхование недвижимости обычно автоматически включается в полис владельцев бизнеса.
