Что такое план медицинского страхования ассоциации (AHP)?

Планы медицинского страхования Ассоциации (AHP) — это планы медицинского страхования, спонсируемые группами работодателей с общей целью обеспечить медицинское страхование своих сотрудников. Они являются одной из альтернатив для малого бизнеса по предоставлению медицинского страхования своим сотрудникам.

Многие малые предприятия не могут позволить себе оплатить медицинскую страховку для сотрудников, в результате чего многие работники в США остаются без страховки. Министерство труда США (DOL) сообщает, что до 11 миллионов человек по всей стране, которые работают на малый бизнес или являются самозанятыми, не имеют спонсируемой работодателем страховки на медицинское обслуживание.

Узнайте, как вы можете предложить AHP своим сотрудникам и многое другое.

Что такое план медицинского страхования Ассоциации?

Ассоциативный план медицинского страхования (AHP) — это план медицинского страхования, созданный группой работодателей для обеспечения медицинского страхования своих сотрудников. Группа считается ассоциация (группа, организованная для общей цели).

AHP считаются множественными соглашениями о благосостоянии работодателей (MEWA) в соответствии с Законом. Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). План социального обеспечения нескольких работодателей создан для предоставления льгот работникам двух или более работодателей или их бенефициаров, но план не может быть создан профсоюзным договором или сельской электрической или телефонной сетью. кооператив.

• Альтернативные названия: Соглашение о социальном обеспечении нескольких работодателей (MEWA) 
• Акроним: АХП

Как работает план медицинского страхования Ассоциации?

Чтобы узнать, как работает AHP, ознакомьтесь с Планом медицинского страхования для фермеров-членов кооператива Land O’Lakes. Land O’Lakes — это ассоциация сельскохозяйственных кооперативов, принадлежащая ее членам, членами которой являются фермеры. Фермеры/члены могут присоединиться к одной из AHP, в зависимости от штата, в котором они ведут бизнес. Затем участник может предложить своим сотрудникам медицинские льготы AHP.

AHP организуются и управляются в соответствии с ERISA, и они должны следовать правилам Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) который защищает сотрудников групповых планов медицинского страхования, основанных на трудоустройстве.

Правила AHP – Справочная информация

В июне 2018 года Министерство труда опубликовало новое правило, расширяющее типы групп, которые могут образовывать МАИ, смягчив некоторые требования к страховому покрытию плана медицинского страхования и разрешили самозанятым лицам без наемных работников присоединяться МАИ. Однако в апреле 2019 года федеральный судья заблокировал новое правило DOL, и DOL обжаловал это решение. После решения суда DOL опубликовало заявление, касающееся решения суда, чтобы предоставить информацию нынешним МАИ об их статусе.

Правила государственного страхования также применяются к AHP. Ситуация усложняется тем, что страховые комиссии отдельных штатов высказались по поводу ситуации с AHP: некоторые штаты одобрили новое правило DOL, а другие отклонили его. Чтобы узнать больше о требованиях вашего штата, см. этот список государственные страховые комиссии.

Правила AHP — текущая ситуация

В судебном деле оспаривались некоторые части правил AHP, в том числе:

• Расширение определения работодателя, включив в него группы, организованные в целях страхования без предшествующей общности интересов.
• Разрешение МАИ сокращать расходы, не требуя от них предоставления всех важные преимущества для здоровья согласно требованиям ACA
• Разрешение самозанятым лицам присоединяться к AHP (поскольку первоначальной целью было страхование «сотрудников»)
• Разрешение классифицировать AHP как планы для больших групп, избегая некоторых государственных правил.

Чтобы помочь ассоциациям, которые уже сформировались и хотят сформировать МАИ, Министерство здравоохранения разрешило здравоохранению планирует действовать по одному из двух наборов правил, называемых «Путь 1» (старое правило) и «Путь 2» (новое правило). правило).

• МАИ Пути 1 продолжают действовать, как и раньше, включая запрет на вступление самозанятых лиц без наемных работников и запрет на создание ассоциаций, основанных исключительно на географическом признаке.
• AHP Пути 2 не могут регистрировать новых членов-работодателей, но они могут продолжать регистрировать новых сотрудников и нынешних сотрудников на специальные мероприятия по регистрации (например, бракосочетание, рождение ребенка и т. д.). 

Правила ERISA для AHP

Стандарты ERISA для AHP включают:

• Предоставление участникам отчетов и раскрытий, включая описание сводного плана
• Правила претензионного порядка
• Правила недискриминации
• Защита здоровья потребителей, включая Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA) и АСА
• Фидуциарные правила для тех, кто управляет планами, обеспечивая правильное обращение с активами плана.

Плюсы и минусы ассоциативных планов медицинского страхования

Объяснение плюсов AHP

• Снижение административных расходов для работодателей: Объединение в AHP означает сокращение расходов на административные сборы всей группой, а не попытки вести переговоры со страховщиками индивидуально.
• Снижение расходов на премии для сотрудников: Наличие в плане большей группы людей может привести к снижению страховых взносов для участников.
• Общая ответственность работодателей: План позволяет работодателям разделить фидуциарные обязанности, уменьшая нагрузку на каждого работодателя.

Объяснение минусов AHP

• Меньше льгот для сотрудников: Освобождение от предоставления всех основных медицинских пособий означает, что некоторые МАИ могут отказаться от некоторых льгот для сотрудников, таких как службы охраны материнства или психиатрические услуги, и взимают с некоторых сотрудников более высокую плату в зависимости от состояния здоровья. и пол.
• AHP могут стать объектом мошенничества: Были случаи мошенничества с AHP (фальшивые AHP). обычное дело в прошлом, и есть некоторая путаница с новым постановлением Министерства здравоохранения о том, подлежат ли эти планы государственному регулированию. 
• Новое правило может уменьшить государственную защиту членов и сотрудников: Ослабление государственного регулирования может также означать меньшее внимание к финансовым стандартам МАИ, что, возможно, увеличивает риск того, что МАИ станет неплатежеспособным и не сможет выплачивать пособия. (Однако, согласно DOL, окончательное правило «не умаляет государственного надзора, который остается в силе. Штаты разделят правоприменительные полномочия с федеральным правительством».)

Как присоединиться к плану медицинского страхования Ассоциации

Найдите AHP, уточнив в своей торговой организации, есть ли у них план.

Еще несколько мест, которые стоит проверить:

• Организация выпускников вашего колледжа
• Промышленность, торговля или профессиональные группы
• Существующие ассоциации, такие как Международная ассоциация франчайзинга