Vlastná zmenka je základný úverový dokument, ktorý možno použiť v mnohých obchodných a osobných situáciách. Je to v podstate prísľub zaplatiť. Táto poznámka je právnou zmluvou a riadi sa zákonmi štátu, v ktorom je napísaná.
Vlastné zmenky je možné použiť v nasledujúcich obchodných alebo osobných situáciách:
- Na nákup položiek ako auto, nábytok alebo elektronické vybavenie.
- Pre začatie podnikania, pre položky ako inventár alebo maloobchodné príslušenstvo.
Pred vytvorením zmenkového formulára: Skontrolujte tieto zákony
Štátne zákony o pôžičkách. Štáty regulujú obchod vrátane poskytovania zmeniek a pôžičiek. Úrokové sadzby a limity úžery sú stanovené zákonom štátu. Limity úžery sú maximálne úrokové sadzby, ktoré môžu štáty účtovať.
Federálne zákony na ochranu pred veriteľmi. Niekoľko federálnych zákonov chráni dlžníkov pred nekalými praktikami. Predovšetkým skontrolujte podmienky zákon o rovnakých úverových príležitostiach a zákon o spravodlivom vymáhaní pohľadávok. Tieto zákony budete musieť poznať, ak musíte inkasovať na zmenku alebo ak si účtujete úroky.
Čo robí zmenku právnym dokumentom
Aby ste sa uistili, že vaša zmenka je zákonná, musí mať tri veci:
- Špecifická identifikácia dvoch strán – dlžníka a veriteľa
- Špecifická identifikácia sumy, ktorá sa má požičať
- Podpisy oboch strán
Zvyčajne nie je potrebné, aby notár overoval podpisy dlžníka a veriteľa, ale ako dodatočná ochrana pre obe strany je to vždy dobrý nápad.
Ak chcete mať možnosť obrátiť sa s dlžníkom na súd, ak nezaplatí na zmenku, uistite sa, že:
- Obe strany sú právne spôsobilý––ani nie je a maloletý, alebo pod vplyvom, alebo psychicky neschopný
- Existuje nič nezákonné o zmluve – nejde napríklad o zmluvu o požičaní peňazí na nákup nelegálnych drog.
Zmenka vs. IOU alebo Zmluva o pôžičke
Zmluva o pôžičke je podrobnejší dokument pre komplikovanejší obchod medzi dlžníkom a veriteľom. Tento typ zmluvy možno použiť na predaj podniku.
An IOU (I Owe Unto) je neformálna pôžička, napísaná a podpísaná, na určitú sumu peňazí. Často neexistujú žiadne platobné podmienky. Môže to byť legálne, ale nie je to také podrobné ako zmenka.
Ako je zabezpečená zmenka
Väčšina zmeniek vyžaduje ako zábezpeku nejaký druh záruky pre prípad, že dlžník nezaplatí. Zabezpečenie je niečo hodnotné, čo možno použiť na zaplatenie úveru. Napríklad vlastnícke právo k automobilu sa považuje za kolaterál a vlastníctvo je držané ako záruka veriteľa.
Zabezpečenie sa nevyžaduje, ale ak neexistuje žiadne zabezpečenie, veriteľ si bude účtovať vyššiu úrokovú sadzbu a to môže prijať iné zákonné opatrenia na získanie peňazí (zvyčajne v konkurze), ak dlžník nesplatí peniaze.
Veriteľ vs. Dlžník: Čo treba zvážiť
Ak ste veriteľom na zmenku,
- Najprv skontrolujte kredit dlžníka. Nižšie úverové skóre by malo mať vyššie úrokové sadzby.
- Vždy sa snažte získať zabezpečenie (záruku). Aj keď si môžete účtovať vyšší úrok z nezabezpečenej zmenky, je ťažšie získať svoje peniaze.
Ak ste dlžníkom na zmenku,
- Skontrolujte, či musíte platiť úroky z omeškania. To môže zvýšiť vaše náklady na pôžičky, ak neudržiavate svoje splátky aktuálne.
- Ak je zmenka určená na obchodné účely, uistite sa, že dlžníkom je firma, nie vy osobne. Nechcete, aby ste museli platiť dlh sami, ak podnik nemôže zaplatiť.
Oddiely, ktoré treba zahrnúť do zmenkového formulára
Uveďte dátum účinnosti zmenky.
Identifikujte strany. Konkrétne identifikujte dlžníka a veriteľa vrátane mien a adries. Chcete mať istotu, (a) že zmluvnými stranami môžu byť iba tieto osoby a (b) že ich možno v prípade potreby nájsť.
Ak je na zmenke spolupodpisovateľ, musí byť uvedená aj táto osoba alebo podnik, a samozrejme, dokument podpísať.
Uveďte požičanú sumu. Tpožičiavaná suma je konkrétna suma. Uveďte, že je to v amerických dolároch alebo v inej mene, ak je to tak.
Opíšte, ako a kedy sa musia vykonať platby. Ktorý deň v mesiaci? Možno budete chcieť určiť, aby sa platby uskutočňovali v hotovosti. Čo sa stane, ak šek skočí?
Zahrňte úrokovú sadzbu. Uistite sa, že sadzba je v rámci limitov vášho štátu, ako je uvedené vyššie. Uveďte tiež, ako sa úroková sadzba uplatňuje na nesplatený zostatok (či sa uplatňuje denne, mesačne alebo inak).
Popíšte oneskorenú platbu a sankcie. Kedy je splatná každá platba? Čo sa stane, ak sa platba neuskutoční? Existuje ochranná lehota? Napríklad, ak je platba splatná v prvý deň v mesiaci, existuje niekoľko dní po tom, kedy je možné platbu uskutočniť bez sankcie? Ak sa účtuje úrok z omeškania, opíšte konkrétne sadzbu, ako a kedy sa úrok uplatňuje.
Môžete si účtovať úroky z pôžičky alebo úroky z omeškania. Dávajte pozor, aby ste neprekročili limity úžery vo vašom štáte.
Opíšte zabezpečenie na bankovke, ak nejaká je. Tento popis by mal byť čo najkonkrétnejší, aby ktokoľvek mohol identifikovať túto nehnuteľnosť a použiť tieto informácie na jej nájdenie. Ak má zmenka spolupodpisovateľov, uveďte, ktorý z podpisovateľov je vlastníkom kolaterálu.
Opíšte, čo sa stane, ak dlžník nesplatí pôžičku. Kedy je pôžička v omeškaní? Čo sa stane, ak nebude pôžička splatená?
Získanie pomoci so zmenkou
Formulár zmenky sa môže zdať jednoduchý a možno vás zláka použiť vzor zmenky z online zdroja. Prečítajte si prečo „bezplatné“ online zmluvné formuláre sú nebezpečné.
Každá situácia je jedinečná a zákony a predpisy sa často menia. Pred podpísaním zmenky je vždy dobré nechať si skontrolovať zmenku právnikom.
