Finanční poradcovia pomáhať klientom vytvárať životaschopné plány na riadenie ich financií v súvislosti s individuálnou a rodinnou situáciou.
V počiatočných fázach svojej kariéry strávia finanční poradcovia veľa času a energie vypĺňaním zoznamov svojich klientov hľadaním nových zákazníkov. Stretávajú sa s potenciálnymi zákazníkmi a snažia sa ich presvedčiť, aby sa prihlásili ako klienti. Zapájajú etablovaných klientov a vedú s nimi rozhovory, aby posúdili ich toleranciu voči riziku a finančné ciele.
Finanční poradcovia odporúčajú kombináciu investícií vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov a nehnuteľností, aby pomohli klientom dosiahnuť ich ciele v oblasti sporenia na vysokú školu, odchodu do dôchodku a budovania bohatstva. Odporúčajú alokáciu aktív v súlade s rizikovou toleranciou klientov a ich životnou fázou.
Kde pracujú finanční poradcovia
Finanční poradcovia často pracujú pre veľké podniky poskytujúce finančné služby, ale môžu byť umiestnení v malých miestnych kanceláriách týchto firiem. Mnoho finančných poradcov prevádzkuje svoje vlastné podnikanie a pracuje samostatne alebo s niekoľkými partnermi.
Vzdelávanie, školenia a certifikácie
Finanční poradcovia musia získať bakalársky titul, aby sa kvalifikovali na pozície. Poradcovia profitujú z kurzov ekonómie, matematiky, financií, investícií, účtovníctva a daní.
Väčšina firiem poskytujúcich finančné služby má školiace programy na vybavenie absolventov a osôb, ktoré menia kariéru, základnými znalosťami a zručnosťami, ktoré budú v práci potrebovať. Finanční poradcovia môžu zvýšiť svoju dôveryhodnosť u klientov získaním certifikácie finančného plánovania, ako je Certified Finančný plánovač (CFP) označenie. Hoci sa to nevyžaduje, magisterský titul v oblasti financií, obchodnej administratívy alebo iných podobných odborov často pomôže s napredovaním.
Platy finančného poradcu
Tvrdí to Úrad pre štatistiku práce (BLS), finanční poradcovia zarobili v roku 2018 v priemere 88 890 dolárov ročne. Prvých 10 % finančných poradcov zarobilo najmenej 208 000 USD, zatiaľ čo spodných 10 % zarobilo menej ako 41 590 USD. Finanční poradcovia pracujúci pre investičné spoločnosti zarábali vyššie ako priemerné platy. Poradcovia pracujúci pre komunitné banky a úverové družstvá mali tendenciu zarábať nižšie ako priemerné platy.
Poradcovia, ktorí sú zamestnaní vo firmách poskytujúcich finančné služby, často dostávajú prémie a táto kompenzácia nie je zahrnutá v týchto číslach. Kompenzácia je priamo viazaná na produktivitu, pokiaľ ide o poplatky za predané produkty, spravované aktíva a/alebo počet vytvorených finančných plánov.
Keďže plat a istota zamestnania sú vo veľkej miere založené na výkone, noví poradcovia, ktorí nie sú schopní čeliť výzve vybudovať životaschopný zoznam klientov, majú vysokú mieru úbytku.
Zručnosti potrebné
Okrem pochopenia obchodných a finančných zručností sú pre úspech finančného poradcu veľmi dôležité aj analytické zručnosti a ľudské zručnosti. Poradcovia musia byť schopní čítať údaje, rozpoznávať trendy a predvídať, kde budú mať trhy najväčšiu hodnotu pre ich klientov.
Okrem toho musia byť poradcovia milí a dôveryhodní. Úspech si vyžaduje budovanie klientskej základne a to znamená presvedčiť ľudí, že môžete byť dôveryhodným zdrojom informácií a smerovania v súvislosti s ich investíciami. Bez ohľadu na to, aký dobrý môže byť finančný poradca s číslami, bude ťažké vybudovať si klientsku základňu bez silných ľudských schopností.
Výhľad zamestnanosti
Tvrdí to Úrad pre štatistiku práceOčakáva sa, že pracovné príležitosti pre osobných finančných poradcov vzrastú počas dekády končiacej v roku 2028 o 7 %, čo je o niečo rýchlejšie ako priemer pre všetky povolania.
Medzi faktory ovplyvňujúce rast patrí starnúca populácia dôchodcov, ktorí potrebujú pomoc s finančným plánovaním, a trend smerom k samostatne spravovaným dôchodkovým zdrojom namiesto dôchodkov kontrolovaných spoločnosťou. Rozšírené využívanie zdrojov automatizovaného plánovania a takzvaných robo-poradcov môže obmedziť rast príležitostí pre tradičných finančných poradcov.
