Ak vaša firma potrebuje peniaze cash flow na účely alebo na expanziu, a získať ho od tradičného veriteľa nie je možné, zvážte financovanie predajcom, niekedy nazývané obchodný úver. Tento článok vysvetľuje, ako tento typ úveru funguje.
Financovanie predajcu a obchodný úver
Financovanie predajcom a obchodný úver sa často považujú za to isté. Možno zistíte, že rôzne podniky ich miešajú, ale v tomto článku ich rozoberieme ako dva rôzne typy úverov.
Financovanie predajcom zahŕňa pôžičku alebo úverovú linku priamo od predajcu (spoločnosti, s ktorou obchodujete), ktorá sa má použiť na nákup inventára tejto spoločnosti pre vaše vlastné obchodné účely. Financovanie predajcom je bežnou praxou väčších podnikov.
Vložte ho na Môj účet
Niektorí dodávatelia to nazývajú „otvorený účet“, pretože váš účet nechávajú otvorený a môžete u nich nakupovať na úver, pokiaľ budete naďalej pravidelne platiť. Je to podobné ako v staromódnych obchodoch, ktoré sledujú nákupy zákazníka. V našom svete to znamená, že obchod nastaví svoj vlastný systém financovania zákazníkov, často prostredníctvom kreditnej karty alebo iného úveru.
Predajcovia môžu byť:
- Poskytovatelia služieb, ako je mzdová účtovnícka služba alebo upratovacia služba
- Dodávatelia, ako napríklad obchod s kancelárskymi potrebami alebo špecializovaný dodávateľský dom
- Výrobcovia zariadení
- Spoločnosť, ktorá dodáva diely alebo materiály.
Môžete napríklad ísť do obchodu s kancelárskymi potrebami, založiť si účet a kúpiť si kancelársky nábytok, počítač a kancelárske potreby od tejto spoločnosti. Predajca by od vás vyžadoval, aby ste vyplnili žiadosť o úver a použili jeho vlastnú kreditnú kartu alebo finančnú spoločnosť na kontrolu vášho úveru a ponúknutie podmienok financovania.
Obchodný úver sa mierne líši, pretože zvyčajne zahŕňa podmienky predaja. Ide skôr o to, ako dlho musíte zaplatiť za produkty, ktoré ste si zakúpili od predajcu.
Obchodný úver zvyčajne zahŕňa predajnú faktúru, v ktorej vám predajca poskytne konkrétnu lehotu na splatenie.
Niektoré bežné fakturačné podmienky:
- Čistá 7, 10, 30 atď. Čistá (celá) suma je splatná do stanoveného počtu dní po dátume faktúry. Niektoré firmy používajú „7 dní“, aby sa vyhli nejasnostiam.
- 2% 10, netto 30: 2% zníženie sumy, ak je celá uhradená do 10 dní od dátumu faktúry, alebo celá suma faktúry splatná do 30 dní.
Využitie obchodného úveru na financovanie založenia alebo expanzie vašej firmy
Keď uvažujete o získaní financovania na začatie podnikania alebo na expanziu alebo na financovanie zásob, zvyčajne vám napadne ísť do banky. Banka však nemusí byť tým najlepším spôsobom, ako začať s podnikaním. Obchodný kredit možno použiť aj na nákup inventára pre váš startup. V tomto prípade možno budete musieť použiť osobnú úverovú správu, pretože váš nový podnik by nemal úverovú históriu.
Založenie obchodného úveru
Keď nastavíte štruktúru pre svoje nové podnikanie, začnite rokovať s miestnymi dodávateľmi zariadení, spotrebného materiálu a zásob. Inými slovami, získajte úver priamo od dodávateľov, ako sú obchody s kancelárskymi potrebami, dodávatelia špeciálneho vybavenia pre váš typ podnikania a zásoby alebo materiály. Opýtajte sa každého predajcu, či vám umožní platiť „na účet“ a potom sa uistite, že každý mesiac splácate účet. V prípade väčších národných predajcov požiadajte o jednu z ich kreditných kariet a splácajte ju každý mesiac.
Ako fungujú podmienky obchodného úveru
Pomocou obchodného úveru môžete získať lepšie podmienky pri nákupoch medzi podnikmi. Shari Waters, odborník na maloobchod, vysvetľuje, že podniky poskytujú výhodné podmienky financovania dobrým zákazníkom. Ona povedala:
Keď sa zistí, že podnik dokáže platiť svoje účty načas, je možné s dodávateľmi vyjednať obchodný úver a podmienky.
Tieto priaznivé podmienky obchodného úveru môžu zahŕňať zľavy za predčasne splatný zostatok.
Ako obchodný úver pomáha vášmu podnikaniu
Používanie obchodného úveru robí pre vaše podnikanie štyri veci:
- Pomôže vám kúpiť veci, ktoré potrebujete, bez toho, aby ste museli ísť do banky a používať osobné prostriedky kolaterál.
- Poskytuje vám obchodný úverový rating, ktorý môžete použiť, keď potrebujete ísť do banky po pôžičku.
- Umožňuje vám rezervovať si bankové financovanie na zlepšenie kapitálu, ktoré prinesie viac výnosov.
Porozprávať sa s mnohými predajcami a dodávateľmi a získať úver s každým si vyžaduje prácu, ale oplatí sa to na konci, keď uvidíte, ako sa vaša bonita firmy zlepšuje a vaša schopnosť požičiavať si peniaze od banky zvýšiť.
