Čo je to politika vlastníkov firiem?

Politika vlastníkov podnikov (BOP) je poistná zmluva navrhnutá tak, aby vyhovovala potrebám malých podnikov. Zahŕňa krytie komerčných nehnuteľností aj všeobecnej zodpovednosti.

Zistite, či sú pravidlá pre vlastníkov firiem vhodné pre vašu firmu.

Čo je to politika vlastníkov firiem?

Politika vlastníkov firiem spája poistenie majetku a krytie zodpovednosti do jedného praktického balíka, ponúka ochranu pre malé podniky, ktorá je cenovo dostupnejšia ako nákup týchto krytín oddelene.Ide o štandardizovanú politiku, ktorá je zvyčajne dostupná pre podniky s menej ako 100 zamestnancami.

Ako funguje politika vlastníkov firiem?

Mnoho poisťovateľov, ktorí sa starajú o malé podniky, ponúka BOP. Spolupracujte so svojím agentom alebo maklérom na kúpe politiky vlastníka firmy alebo sa obráťte priamo na poisťovateľa.

Po zaplatení poistky vám váš poisťovateľ môže vystaviť doklad o poistení, ktorý sa vám môže hodiť napríklad pri podpisovaní nájomných zmlúv.

Niektorí poisťovatelia vydávajú poistky na štandardných formulároch úradu pre poisťovacie služby (ISO), zatiaľ čo iní môžu používať svoje vlastné formuláre. Ale väčšina proprietárnych BOP sú jednoducho variácie štandardnej politiky ISO. Štandardný formulár ISO BOP pozostáva zo strany vyhlásení, formulára BOP, časti spoločných podmienok a jedného alebo viacerých potvrdení.

Čo zahŕňa politika vlastníkov firiem?

Typická politika vlastníka firmy bude poskytovať krytie komerčného majetku, krytie prerušenia podnikania a krytie všeobecnej zodpovednosti.

Pokrytie komerčných nehnuteľností

Časť o vlastnostiach štandardnej politiky BOP pokrýva nasledujúce typy nehnuteľností:

• Budovy nachádzajúce sa v priestoroch opísaných vo vyhláseniach, vrátane strojov a zariadení, ktoré sú trvalo nainštalované
• Podnikateľský osobný majetok umiestnený v krytých budovách
• Vylepšenia nájomníkov
• Nehnuteľnosť, ktorá patrí iným ľuďom (napríklad ak si prenajímate)
• Stavebné sklo vo vašom vlastníctve (alebo vo vašej správe, ak ste nájomcom)

BOP pokrýva stratu alebo poškodenie v dôsledku akéhokoľvek nebezpečenstva, ktoré nie je špecificky uvedené v časti o výnimkách v politike.

Existuje aj špeciálna verzia formulára, ktorá ponúka rozšírené pokrytie obchodného majetku.

Všeobecné krytie zodpovednosti

Zásady vlastníkov firiem zahŕňajú dve krytie zodpovednosti tretích strán:

• Zodpovednosť za ublíženie na zdraví a škodu na majetku
• Osobná a reklamná zodpovednosť za ublíženie na zdraví

BOP poskytuje obe krytie v rámci jednej poistnej zmluvy. Poskytuje tiež určité krytie prostredníctvom výnimiek z výnimiek. Príkladmi sú zmluvná zodpovednosť, zodpovednosť za hostiteľský likér a poškodenie prenajatých priestorov.

BOP zahŕňa krytie zdravotných platieb, ktoré uhrádzajú zdravotné výdavky, ktoré vznikli jednotlivcom, ktorí boli zranení v dôsledku vašich obchodných aktivít. Pokrytie zdravotných platieb poskytuje platby poškodeným stranám v prípade neexistencie súdneho sporu.

Pokrytie prerušení podnikania

Toto poistenie, známe aj ako krytie príjmov z podnikania, chráni vaše podnikanie, ak z nejakého dôvodu prírodná katastrofa alebo iná krytá udalosť preruší vašu schopnosť podnikať. Ak sa vaša firma musí zastaviť, toto pokrytie nahradí stratené príjmy.

Dodatočné krytia

Jednou z výhod BOP je, že automaticky zahŕňa niekoľko krytí, ktoré sa zvyčajne pridávajú potvrdením v rámci štandardnej politiky vlastníctva. Väčšina týchto krytí je zahrnutá v relatívne nízkom limite.

• Extra krytie nákladov
• Pokrytie občianskym orgánom
• Cenné papiere
• Pokrytie pohľadávok
• Elektronické údaje
• Novo nadobudnutý majetok
• Prerušenie prevádzky počítača
• Pokrytie plesní

Špeciálne krytie nie je zahrnuté v BOP. Ak chcete chrániť svoju firmu kybernetickou zodpovednosťou alebo krytím zodpovednosti za alkohol, požiadajte svojho makléra, aby pridal potvrdenie.

Komerčný dáždnik

Niektoré podniky môžu potrebovať vyššie limity zodpovednosti ako tie, ktoré poskytuje štandardná BOP. Našťastie mnoho poisťovateľov ponúka komerčný dáždnik, ktorý možno napísať v spojení s BOP, aby sa tieto limity rozšírili, čím ponúkajú väčšiu ochranu v prípade drahého súdneho sporu.

Výhody a nevýhody politiky vlastníkov firiem

Vysvetlené výhody

• Dobré pokrytie: Sekcia majetku zahŕňa krytie, ako je napríklad príjem z podnikania, ktoré nie sú automaticky zahrnuté do štandardných pravidiel pre komerčné nehnuteľnosti. Časť o zodpovednosti poskytuje rovnaké typy krytia ako štandardný formulár obchodnej všeobecnej zodpovednosti ISO (CGL).
• Nákladovo efektívne: BOP poskytuje široké pokrytie za relatívne nízke poistné.

Nevýhody vysvetlené

• Nie také flexibilné: Zatiaľ čo BOP môže byť zmenený alebo rozšírený pridaním odporúčaní, nie je taký flexibilný ako štandardná politika balíka. ISO BOP zahŕňa len majetkové a všeobecné krytie zodpovednosti. Štandardný balík môže zahŕňať komerčné nehnuteľnosti, všeobecnú zodpovednosť, komerčné auto, vnútrozemskú námornú dopravu, trestnú činnosť a krytie profesionálnej zodpovednosti. Na úpravu štandardného balíka je k dispozícii oveľa viac odporúčaní ako BOP.

Niektorí poisťovatelia pridajú k BOP zodpovednosť za profesijnú zodpovednosť alebo zodpovednosť za pracovné postupy. Ak nakupujete BOP a potrebujete tieto krytia, vyhľadajte poisťovateľa, ktorý ich zahrnie do poistnej zmluvy.

Požiadavky na politiku vlastníkov firiem

Malé podniky musia spĺňať určité požiadavky, aby sa kvalifikovali na krytie v rámci BOP, a tie sa medzi jednotlivými poisťovateľmi trochu líšia. Mnoho typov podnikov má nárok na BOP vrátane motelov, fitness štúdií, dodávateľov a bytových domov za predpokladu, že spĺňajú iné požiadavky.

Niektoré podniky nemajú nárok na BOP z dôvodu ich veľkosti alebo charakteru ich operácií. Príkladmi sú niektoré reštaurácie, výškové budovy, výrobcovia, predajcovia áut a opravovne, vyžínače stromov, banky, bary, parkovacie garáže a divadlá.