Označenie finančného zástupcu je čoraz bežnejším pracovným názvom medzi poprednými poisťovňami, najmä životnými poisťovňami. Aj keď sa údaje v jednotlivých firmách trochu líšia, názov v podstate označuje an agent predaja poistenia ktorý zároveň pôsobí ako investičný maklér a/alebo a finančný plánovač.
Všimnite si, že toto a podobné pracovné pozície možno nájsť aj v iných firmách poskytujúcich finančné služby mimo poistenia sektore, ako sú podielové fondy a maklérsky gigant Fidelity Investments s diskontnými cennými papiermi, aby som uviedol len jeden príklad.
Licencie a certifikácie
Typy cenných papierov a investičných produktov, ktoré môže finančný zástupca predávať, závisia od Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorých je držiteľom.
Väčšina firiem zvyčajne vyžaduje licencie FINRA Series 6 a Series 7 General Securities Representative. Okrem poistných zmlúv môže držiteľ licencie Series 6 predávať určité balíky investičných produktov, ako sú variabilné anuity a podielové fondy.
Predaj oveľa širšej škály investičných produktov vrátane jednotlivých akcií a dlhopisov si vyžaduje licenciu série 7, rovnakú základnú kvalifikáciu pre Finančný poradca v maklérskej spoločnosti.
V rámci danej firmy si uvedomte, že niektorí finanční zástupcovia môžu byť držiteľmi Series-6, zatiaľ čo iní sú kvalifikovaní Series-7. Preto, napriek tomu, že majú rovnaký názov, medzi týmito výrobcami môžu byť veľké rozdiely v ponuke finančných produktov a služieb, ktoré môžu svojim klientom ponúknuť, ako aj v úrovni ich vedomostí a odbornosť.
Medzitým by tí, ktorí ponúkajú služby finančného plánovania, v ideálnom prípade mali mať označenie Certified Financial Planner (CFP), ale potenciálny klient by nemal predpokladať, že je to tak.
Prevaha titulu
Niektoré z popredných firiem, ktoré používajú titul finančného zástupcu medzi svojimi predajnými silami, sú veľké spoločnosti, vrátane Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate a Guardian Life.
Odškodnenie
Kompenzačné plány sa líšia v závislosti od firmy a môžu byť kombináciou platu, motivačnej kompenzácie (bonus) a/alebo provízie. Odráža rastúci trend vo vnútri v odvetví finančných služieb, finanční zástupcovia môžu byť zodpovední za množstvo výdavkov, napríklad za kancelárske priestory, vybavenie, marketing a predajné materiály. Tento trend je už zavedený pri platoch finančných poradcov. Na druhej strane môžu firmy pokryť takéto výdavky a/alebo sľúbiť minimálnu mzdu pre nových zamestnancov v prvých rokoch ich zamestnania v odbore, aby im pomohli etablovať sa.
Hľadanie spoľahlivých štatistík o priemernej mzde komplikujú problémy s klasifikáciou. Predovšetkým federálny úrad pre štatistiku práce neuvádza údaje o finančných zástupcoch. Ich najpríbuznejšími pracovnými kategóriami sú finanční poradcovia a agenti predaja poistenia, ako aj „cenné papiere, komodity a Agenti predaja finančných služieb." Pre tých druhých bola stredná mzda k máju 2017 63 780 USD a 90 percent zarobilo medzi 33 060 USD a $208,200. Posledné číslo vzrástlo z 187 200 dolárov v roku 2014.
Zistenia na pracovisku
Podľa webových stránok „Indeed.com“ a „Glassdoor.com“ je priemerný plat „Zástupcu finančných služieb“ okolo 50 000 USD. Údaje spoločnosti Glassdoor sú odvodené z pomerne obmedzených súborov údajov, ktoré sami nahlásili používatelia tejto webovej stránky, a preto ich nemožno považovať ani za vyčerpávajúce, ani za smerodajné.
Podobne aj údaje Indeed sú založené výlučne na aktuálnych pracovných pozíciách v jej systéme, a preto nie sú ani zďaleka úplné. Priemerný plat na oboch stránkach môže byť tiež nestály, s vzostupmi a pádmi v závislosti od aktuálnych zoznamov a správ používateľov.
Nie je prekvapením, že v sekciách náboru na svojich webových stránkach popredné poisťovne vo všeobecnosti ponúkajú platy svojich najvyšších finančných zástupcov (napr. napríklad top 10 percent, top 1000 alebo top 100), pričom sa mlčí o priemernej celkovej kompenzácii alebo priemernom zárobku tých, ktorí sú v prvých rokoch služby.
