Národná rada pre poistenie náhrad alebo NCCI je národný ratingový úrad, ktorý sa zameriava na poistenie kompenzácie pracovníkov. Ide o neziskovú organizáciu vo vlastníctve poisťovní. NCCI poskytuje služby poisťovateľom, vládam štátov, poisťovacím agentom, regulačným orgánom, zákonodarným zborom a iným stranám.
Poskytované služby
NCCI vykonáva rating a ďalšie funkcie v mene poisťovateľov v tridsiatich šiestich štátoch. Tieto stavy sú tzv štáty NCCI. Poisťovatelia kompenzácie pracovníkov v týchto štátoch každoročne oznamujú svoje poistné a straty NCCI. Organizácia zhromažďuje údaje, analyzuje ich a výsledky potom používa na poskytovanie služieb poisťovniam. Tu sú niektoré z funkcií, ktoré NCCI vykonáva:
- Vytvára a zverejňuje jednotný klasifikačný systém
- Vypočítava sadzby alebo náklady na straty a podáva správy štátnym regulátorom
- Vytvára a zverejňuje plán hodnotenia skúseností
- Vytvorí pracovný list hodnotenia skúseností pre jednotlivých zamestnávateľov
- Analyzuje náklady navrhovanej a prijatej legislatívy
- Vytvára a zverejňuje formuláre a potvrdenia o politike odmeňovania pracovníkov
- Pripravuje štatistické výkazy
- Vykonáva prieskum nárokov, zdravotného postihnutia a iných problémov súvisiacich s odmeňovaním pracovníkov
- Poskytuje prístup k aktuálnym regulačným informáciám
- Vzdeláva profesionálov v poisťovníctve v otázkach týkajúcich sa odmeňovania pracovníkov
Tvorba a klasifikácia sadzieb
Dve kľúčové funkcie vykonávané NCCI majú priamy vplyv na zamestnávateľov. Patrí medzi ne tvorba sadzieb a klasifikačný systém.
V mnohých štátoch NCCI počíta skôr náklady na straty ako sadzby. Náklady na straty zvyčajne zahŕňajú straty (výhody vyplatené zraneným pracovníkom) plus náklady na úpravu straty. Poisťovatelia pripočítajú poplatky za provízie (agentom a maklérom), dane, licencie a zisk, aby vypočítali konečnú sadzbu.
Pre každý z tridsiatich šiestich štátov NCCI pravidelne vyhodnocuje aktuálne náklady alebo miery strát, aby sa zabezpečilo, že sú primerané, ale nie nadmerné. Tento proces zahŕňa niekoľko krokov. Po prvé, NCCI kontroluje súhrnné údaje o poistnom a stratách, ktoré zhromaždila od poisťovateľov pôsobiacich v konkrétnom štáte.
To má určiť, či poisťovatelia zaznamenali v tomto štáte viac alebo menej strát, ako sa pôvodne predpokladalo. Ďalej NCCI vyhodnocuje údaje o prémiách a stratách pre každý kód triedy. Straty mohli byť vyššie, ako sa očakávalo v niektorých priemyselných skupinách, ale nižšie, ako sa očakávalo v iných. V závislosti od výsledkov môže NCCI odporučiť zvýšenie alebo zníženie niektorých alebo všetkých nákladov alebo sadzieb strát používaných v danom štáte.
Klasifikačný systém NCCI sa používa na kategorizáciu zamestnávateľov na základe povahy ich podnikania. Podniky, ktoré vykonávajú podobné operácie, sú zaradené do rovnakej kategórie. Každá klasifikácia je identifikovaná písomným popisom a štvormiestnym kódom. Napríklad železiarstvam je priradený kód triedy 8010.
Štandardné formuláre zásad
NCCI vyvinula štandardný formulár poistnej zmluvy s názvom Politika odmeňovania pracovníkov a poistenie zodpovednosti zamestnávateľa. Tento formulár bol revidovaný v roku 2011. Možno ho identifikovať podľa čísla formulára WC0000000B. Používa sa v tridsiatich šiestich štátoch NCCI a tiež v mnohých nezávislých štátoch. NCCI vyvinulo množstvo odporúčaní, ktoré možno použiť na pridanie, odstránenie alebo úpravu pokrytia v rámci základného formulára politiky. Príkladom je Dobrovoľné odškodnenie potvrdenie.
Iba poradenské služby
NCCI je poradná organizácia, nie regulačná komisia. Môže odporučiť zvýšenie alebo zníženie nákladov alebo sadzieb strát, ale štáty sa nakoniec rozhodnú, či tieto odporúčania implementujú. Okrem toho si štáty môžu osvojiť produkty NCCI tak, aby vyhovovali ich potrebám. Mnohé štáty teda využívajú upravenú verziu klasifikačného systému, pravidiel a potvrdení NCCI. Napríklad štát môže vytvoriť svoj vlastný štvormiestny kód pre konkrétnu klasifikáciu namiesto štandardného kódu. Štát môže tiež vyvinúť svoju vlastnú verziu jedného alebo viacerých potvrdení NCCI.
Nezávislé a monopolné štáty
Pätnásť štátov nevyužíva služby NCCI. Štyri z týchto štátov sa nazývajú monopolné štáty, pretože vyžadujú od zamestnávateľov, aby si zakúpili poistenie odmeňovania pracovníkov od štátom prevádzkovaného poistného fondu. Tieto štáty zakazujú predaj politík odmeňovania pracovníkov súkromnými poisťovateľmi. Monopolné štáty sú Wyoming, Washington, Ohio a Severná Dakota.
Zvyšných jedenásť štátov, ktoré nevyužívajú služby NCCI, sa nazývajú nezávislých štátov. Tieto štáty sa pri tvorbe sadzieb a iných základných funkciách spoliehajú na svoj vlastný kompenzačný úrad pre pracovníkov.
