Výhody a nevýhody kúpy nehnuteľnosti za ťažké peniaze

Môže byť ťažké získať klasickú pôžičku na investičnú nehnuteľnosť, pretože tradičné banky váhajú s požičaním peňazí, keď je nehnuteľnosť v takom zlom stave. Pôžičky s tvrdými peniazmi sú jedným zo spôsobov, ako môžu investori do nehnuteľností získať financovanie. Tu sú základy ťažkých peňazí a výhody a nevýhody tohto typu pôžičiek.

Čo sú ťažké peniaze?

Ťažké peniaze sú množstvo peňazí, ktoré sa požičajú od dlžníka veriteľovi. Presné podmienky pôžičky sa budú líšiť v závislosti od konkrétnej zmluvy medzi dlžníkom a veriteľom.

Dlžník dostáva peniaze, zatiaľ čo veriteľ dostáva mesačné úroky z pôžičky, kým nie je splatená v plnej výške. Veriteľ tiež často účtuje dlžníkovi vopred jednorazový poplatok za spracovanie úveru.

Pôžička s ťažkými peniazmi je krytá fyzickým majetkom, ktorým je kupovaná nehnuteľnosť. Tradičnejšie pôžičky sú založené na úverovom skóre dlžníka.

Kde môžete získať pôžičku s ťažkými peniazmi?

Peňažné pôžičky možno získať od súkromných investorov alebo od skupiny investorov. Požičiavanie domov a Pôžičky Visio sú dvaja známi poskytovatelia tvrdých pôžičiek.

Kto to potrebuje?

Investori do nehnuteľností:

Pôžičky s tvrdými peniazmi sú bežné pri investovaní do nehnuteľností. Bankám a iným tradičným poskytovateľom pôžičiek nevyhovuje poskytovanie úverov na rizikové investície. Uprednostňujú pôžičky na stabilné investície, pri ktorých sa domnievajú, že je pravdepodobnejšie, že pôžičku splatia.

Investori do nehnuteľností, ktorí potrebujú financovanie na kúpu nehnuteľnosti v núdzi, majú preto obmedzené možnosti. Investori, ktorí si chcú urobiť rehabilitáciu čriev alebo rýchlu zmenu nehnuteľnosti, bežne využívajú pôžičky s ťažkými peniazmi.

Iní investori do nehnuteľností, ktorí môžu kupovať nehnuteľnosti s príjmom, môžu spočiatku použiť pôžičku s tvrdými peniazmi, kým sa im nepodarí stabilizovať nehnuteľnosť. Akonáhle je nehnuteľnosť stabilná, títo investori si zabezpečia tradičnejšiu hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou a splatia pôžičku s vyšším úrokom.

Slabý kredit:

Peňažné pôžičky využívajú aj jednotlivci so zlým kreditným skóre, ktorí nedokážu získať hypotéku od banky. Napriek slabému úveru môžu mať vo svojom majetku stále dostatok vlastného imania, aby mal veriteľ s ťažkými peniazmi záujem o poskytnutie pôžičky. Tento scenár možno vidieť, keď vlastník čelí zabaveniu nehnuteľnosti.

Výhody pôžičiek s ťažkými pôžičkami

Tu sú štyri výhody získania pôžičky s ťažkými peniazmi:

Rýchly postup:

• Keďže pracujete s jedným individuálnym veriteľom alebo malou skupinou veriteľov, je tu menej obručí, cez ktoré môžete preskočiť. Veritelia tvrdých pôžičiek sa nezaujímajú o vaše kreditné skóre ani o to, koľko máte dlhov. Zaujíma ich iba to, akú hodnotu vidia v nehnuteľnosti, pretože nehnuteľnosť je aktívum, ktoré bude kryť úver.
• V závislosti od vášho veriteľa môžete mať pôžičku za pár dní alebo týždňov. Zabezpečenie tradičnejšej hypotéky môže trvať jeden až tri mesiace.

Môže si požičať viac:

• Klasické hypotéky vyžadujú, aby ste zložili minimálne 5 percent z kúpnej ceny. Banky uprednostňujú, aby ste zložili 20 percent z kúpnej ceny, čo vám často poskytne výhodnejšie podmienky úveru. Ak si odložíte menej ako 20 percent, často si budete musieť kúpiť poistenie hypotéky, čo vám zvýši mesačnú splátku hypotéky.
• Pri pôžičke s ťažkými peniazmi môže byť veriteľ ochotný požičať vám 100 percent kúpnej ceny. Bez akontácie by ste boli zodpovední len za zaplatenie poplatku za zriadenie a mesačného úroku až do úplného splatenia úveru.

Nadviazať vzťah:

• Ak ste v minulosti preukázali dodržiavanie zmluvných podmienok a splácanie pôžičky načas alebo dokonca predčasne, veriteľ s vami bude pravdepodobne chcieť v budúcnosti spolupracovať. Veriteľ môže byť ochotný požičať väčšie percento z kúpnej ceny, znížiť počiatočný poplatok alebo skrátiť čas potrebný na získanie pôžičky.

Dobré na začiatku:

• Keď práve začínate, pôžičky s ťažkými peniazmi vám umožňujú kúpiť nehnuteľnosť s veľmi malým množstvom vlastných peňazí. Keď sa etablujete ako investor, možno si budete môcť zabezpečiť úverovú linku od banky namiesto použitia pôžičky s tvrdými peniazmi, ktorá bude mať oveľa nižšiu úrokovú sadzbu.

Nevýhody ťažkých pôžičiek

Aj keď sú výhody získania pôžičky s ťažkými peniazmi, tu sú 4 riziká, ktoré musíte zvážiť:

Vysoká úroková sadzba:

• Peňažné pôžičky majú oveľa vyššie úrokové sadzby ako klasické pôžičky. Veritelia si môžu účtovať tieto sadzby, pretože vedia, že dlžníci majú málo možností financovania. Bežné sú úrokové sadzby od 10 do 20 percent.
• Keďže veriteľ tiež riskuje požičiavaním toľkých peňazí, chcú sa uistiť, že máte motiváciu ich rýchlo splatiť.

Vysoký pôvodný poplatok:

• Pôvodný poplatok je poplatok, ktorý si veriteľ účtuje za spracovanie úveru. Je to percento z úveru.
• Opäť ide o riskantnejšiu investíciu, takže veriteľ s ťažkými peniazmi sa snaží chrániť. Veriteľ si môže účtovať až päťnásobok sumy bežného veriteľa. Napríklad, ak si typická banka účtuje jedno percento z celkového úveru ako počiatočný poplatok, veriteľ s ťažkými peniazmi si môže účtovať päť percent z celkového úveru.

Nie dlhodobo:

• Hoci je bežné mať hypotéku na 15 rokov alebo hypotéku na 30 rokov, pri pôžičkách s ťažkými peniazmi to tak nie je. Aj keď je každá zmluva iná, tieto pôžičky sa často musia splatiť v priebehu niekoľkých mesiacov alebo niekoľkých rokov. Ak sa pôžička nesplatí v priebehu niekoľkých prvých mesiacov alebo rokov, môže sa zvýšiť už aj tak vysoká úroková sadzba.

Strata majetku:

• Keďže ručiteľom pôžičky je fyzická nehnuteľnosť, nie vy osobne, ak nebudete môcť pôžičku splatiť, o nehnuteľnosť prídete.