V roku 2020 boli malé podniky – najmä maloobchodníci – nútené vyrábať veľa zmien na spôsob, akým fungujú. Azda jednou z najvýraznejších zmien je nárast bezkontaktných platieb. Táto technológia už bola dostupná na mnohých miestach, no odvtedy sa stala preferovanou voľbou pre mnohých maloobchodníkov a spotrebiteľov, ktorí sa snažia obmedziť možnosti prenosu vírusov.
Prieskum spoločnosti Forrester pre National Retail Federation ukazuje, že bezdotykové platby sa zvýšili u 69 % maloobchodníkov. prieskumu od januára 2020 a medzi tými, ktorí zaviedli bezkontaktné platby, 94 % očakáva, že nárast bude pokračovať 2021. Na strane spotrebiteľov 19 % kupujúcich v USA uviedlo, že v máji 2020 prvýkrát uskutočnili digitálnu platbu v obchode – a viac ako polovica uviedla, že budú pravdepodobne naďalej platiť digitálne.
Keďže sa malé podniky prispôsobujú zmenám, hlavným problémom sú bezkontaktné platby. Tu je prehľad niektorých z najlepších aplikácií na bezkontaktné platby vrátane Apple Pay, Square, Google Pay a Venmo, ktoré firmám pomôžu určiť, čo najlepšie vyhovuje ich potrebám.
Čo je bezkontaktná platba?
Bezkontaktné platby umožňujú kupujúcim platiť za tovar alebo služby bez toho, aby museli sťahovať kartu, zadajte a PIN alebo podpis na transakciu – v podstate umožňuje transakciu uskutočniť bez dotyku čokoľvek.
Najbežnejšie aplikácie na bezkontaktné platby fungujú buď s technológiou NFC (Near Field Communication), alebo pomocou QR kódu.
NFC je forma bezdrôtovej, bezkontaktnej komunikácie medzi zariadeniami v tesnej blízkosti každého z nich iné – napríklad telefón a čítačka kariet v pokladni – ktoré im umožňujú vymieňať si malé sumy údajov. Technológia NFC v podstate umožňuje osobe prepojiť svoje spôsoby platby s telefónom a použiť telefón s bezkontaktnou čítačkou na dokončenie transakcie.
Niektoré aplikácie na bezkontaktné platby, ako napríklad Paypal a Venmo, namiesto toho využívajú na dokončenie transakcie QR kód. V tomto prípade je potrebné internetové pripojenie alebo údaje o mobilnom telefóne a zákazník zvyčajne musí manuálne zadať svoju platbu, ktorá sa potom prenesie do aplikácie na hotovosť v zariadení firmy.
Ako funguje bezkontaktná platba
Zákazník využívajúci možnosť bezkontaktnej platby s NFC jednoducho podrží svoj telefón v blízkosti bezkontaktného platobnú čítačku alebo priložte svoju kreditnú kartu RFID čipom na čítačku a transakcia je dokončená. Bezkontaktná platba neprenáša informácie o karte, ale používa token, ktorý zastupuje čísla kreditných a debetných kariet. V niektorých prípadoch, ak zákazník používa mobilnú peňaženku, sa na zariadení bude vyžadovať dotykové ID, PIN alebo face ID. V prípade firmy sa platba spracuje ako každá transakcia „prítomná kartou“. Bezkontaktné platby pomocou hlavných kreditných kariet a NFC sú všeobecne považované za rovnako bezpečné ako akákoľvek iná transakcia kreditnou kartou.
Pre bezkontaktné transakcie využívajúce QR kód sa vyžaduje trochu viac manuálneho zadávania.Zákazník zvyčajne naskenuje QR kód v podniku, zadá sumu platby a platba sa prevedie. Platbu potom ukážu obchodníkovi, ktorý bude pokračovať v predaji. Táto metóda môže vyžadovať viac školení a informácií zo strany personálu. Vyžaduje si to aj internetové pripojenie.
Apple Pay
Služba Apple Pay bola spustená v roku 2014 ako jednoduchý, bezpečný a súkromný spôsob platby pomocou iPhonu a teraz funguje aj s inými zariadeniami, ako sú Apple Watch.Používatelia si môžu pridať svoju kreditnú alebo debetnú kartu do svojej mobilnej peňaženky – Apple Pay funguje s väčšinou vydavateľov kariet a platieb poskytovateľov – a zariadenie bude využívať technológiu NFC na umožnenie bezkontaktných platieb u predajcu, ktorý akceptuje Apple zaplatiť. Funguje aj Apple Pay s online nákupy.
Ako nastaviť Apple Pay
Firmy, ktoré chcú prijímať Apple Pay, potrebujú terminál na mieste predaja (POS) s možnosťou bezkontaktných platieb. Spoločnosť Apple odporúča, aby ste sa obrátili na svojho poskytovateľa platieb, aby vám nastavil terminál a povedal mu, že chcete akceptovať Apple Pay. Ak už máte NFC/FeliCa/bezkontaktné platby, s najväčšou pravdepodobnosťou si môžete nastaviť Apple Pay bez problémov.
Bezpečnostné funkcie
Každá transakcia Apple Pay vyžaduje overenie pomocou Touch ID, Face ID alebo hesla. Transakcie s vyššími nákladmi môžu vyžadovať podpis. Informácie o karte zákazníka sa nikdy neprenášajú.
Ceny a poplatky
Obchodníci za akceptovanie Apple Pay neplatia žiadne ďalšie poplatky. Firmy platia rovnaké sadzby a poplatky za kreditné karty, aké by normálne platili za transakciu s kartou a Apple Pay účtuje vydavateľovi karty. Platby sú súčasťou transakcií kreditnou kartou pre podnik. Okrem bezkontaktného POS terminálu nie je potrebné žiadne špeciálne vybavenie.
publikum
Podľa International Data Corporation (IDC) má 15,5 % používateľov smartfónov operačný systém iOS od Apple.Medzitým výskum PYMNTS ukazuje, že 51 % obchodníkov akceptuje Apple Pay pre maloobchodný predaj.
Výhody a nevýhody Apple Pay
Apple Pay je široko akceptovaný medzi obchodníkmi a poskytuje bezpečný spôsob vykonávania bezkontaktných transakcií. S Apple Pay tiež nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky ani špeciálne vybavenie – firmy, ktoré používajú bezkontaktnú technológiu, si Apple Pay môžu bez problémov nastaviť.
Zákazník však musí mať zariadenie Apple, aby mohol platiť cez Apple Pay, takže firmy môžu chcieť mať k dispozícii aj iné možnosti bezkontaktnej platby.
Google Pay
V roku 2018 Google oznámil, že svoje rôzne platobné možnosti, ako sú Android Pay a Google Wallet, prináša pod jednu značku: Google Pay. Google Pay je k dispozícii online, v obchode a v produktoch Google, ako aj pre transakcie typu peer-to-peer. Používatelia musia mať zariadenie Android s nainštalovanou službou Google Pay. Pre firmy fungujú transakcie cez Google Pay ako transakcie kreditnou kartou.
Ako nastaviť Google Pay
Google Pay nespracováva ani neautorizuje transakcie. Rovnako ako Apple Pay, jednoducho umožňuje transakcie priradením tokenu karty a odovzdaním týchto informácií do platobných sietí. Prijímanie Google Pay v obchode vyžaduje bezkontaktný platobný terminál so zapnutou čítačkou NFC. Google navrhuje, aby firmy spolupracovali s poskytovateľmi POS, aby zabezpečili, že ich systémy budú pripravené prijímať bezkontaktné platobné údaje.
Bezpečnostné funkcie
Google Pay chráni platobné informácie viacerými vrstvami zabezpečenia. Neukladá fyzické číslo kreditnej karty na zariadení a vyžaduje, aby bol telefón pri väčšine transakcií odomknutý. Google Pay nezdieľa s predajcom čísla kariet v obchode, ale virtuálne číslo účtu alebo token. Keďže Google Pay využíva technológiu NFC, funguje len niekoľko palcov od iného zariadenia, čím sa znižuje pravdepodobnosť odcudzenia informácií.
Ceny a poplatky
Google Pay neúčtuje obchodníkom poplatky za prijatie Google Pay. Keď zákazník zaplatí v obchode pomocou služby Google Pay, sieť kariet to považuje za transakciu s predložením karty a firma zaplatí súvisiace obchodné poplatky. Nie je potrebné žiadne špeciálne vybavenie okrem POS terminálu, ktorý má možnosti bezkontaktných platieb.
publikum
Zatiaľ čo údaje IDC ukazujú, že Android zostáva primárnym operačným systémom pre mobilné zariadenia, eMarketer oznámili, že používatelia služby Google Pay v skutočnosti výrazne zaostávajú za tými, ktorí používajú službu Apple Pay s približne 12,1 miliónmi palcov 2019.
Výhody a nevýhody služby Google Pay
Google Pay nemá žiadne ďalšie poplatky ani požadované vybavenie, ktoré by umožnilo firmám používať ho, a možno ho použiť online alebo v obchode na spracovanie platieb. Proces tokenizácie služby Google Pay znamená, že sa nezhromažďujú čísla kreditných a debetných kariet, čím sa zvyšuje bezpečnosť obchodníka. Google Pay funguje aj s väčšinou veľkých bánk a so všetkými kreditnými kartami, čo znamená, že je ľahko použiteľný na strane spotrebiteľov. Nízka miera prijatia služby Google Pay v súčasnosti však môže znamenať, že mnohí zákazníci, ktorí prídu do obchodu, ju nebudú mať nastavenú.
PayPal
V máji 2020 spoločnosť PayPal, ktorá pôsobí v oblasti digitálnych platieb už dve desaťročia, oznámila dostupnosť bezkontaktných platieb, ktoré obchodníkom umožnia prijímať platby priamo v obchode.Pomocou funkcie QR kódu v aplikácii PayPal môžu používatelia otvoriť svoj fotoaparát, naskenovať QR kód, zadať sumu splatnú podniku a okamžite poslať peniaze. Firmy jednoducho potrebujú vygenerovať PayPal QR kód a zobraziť ho vo svojom obchode.
PayPal tiež ponúka hardvér vo forme čítačky kreditných kariet, ktorá umožňuje zákazníkom robiť a bezkontaktná platba kreditnou kartou s mikročipom alebo iné bezkontaktné platby ako Apple Pay a Google Pay.
Ako nastaviť bezkontaktné platby PayPal
Ak chcete začať prijímať bezkontaktné platby, predajcovia musia mať aplikáciu PayPal. Potom si môžu stiahnuť QR kód z aplikácie PayPal, vytlačiť ho a zobraziť vo svojej firme. Nevyžaduje sa žiadne špeciálne vybavenie, aj keď zákazníci musia mať aplikáciu PayPal stiahnutú do svojich zariadení. PayPal vám umožňuje objednať si vytlačené stolové displeje, nálepky alebo kartičky do peňaženiek so šnúrkami na krk s vytlačenými QR kódom, prípadne si ich môžu predajcovia stiahnuť a vytlačiť sami zadarmo.
Bezpečnostné funkcie
PayPal hovorí, že poskytuje jeden z najvýkonnejších online systémov riadenia rizík na svete a vedie odvetvie v oblasti ochrany súkromia a identity s najvyššou mierou strát v tomto odvetví menej ako 0.5%.Spoločnosť zaviedla rôzne taktiky prevencie podvodov vrátane šifrovania údajov, ochrany finančných informácií nezdieľaním finančných informácií kupujúcich a ďalších stratégií. PayPal tiež zadrží finančné prostriedky počas akéhokoľvek sporu o platbu, kým sa problém nevyrieši.
Ceny a poplatky
Možnosť bezkontaktnej platby PayPal je relatívne nová a spoločnosť sa do roku 2021 zrieka poplatkov za predajcu. Od 1. januára 2021 budú predajcovia platiť 1,90 % plus 0,10 USD za transakciu. Obchodníci budú platiť aj ďalšie príslušné poplatky obchodníkom od vydavateľov kariet a bánk.
publikum
PayPal je široko používané riešenie s 346 miliónmi aktívnych účtov na celom svete, 3,7 miliardami platobných transakcií a 222 miliardami dolárov v celkovom objeme platieb v 2. štvrťroku 2020.
Klady a zápory
Široké používanie a zásady priateľské k obchodníkom PayPal z neho robia dobrú voľbu pre malé podniky, ktoré chcú akceptujú bezkontaktné platby – najmä ak nemajú POS terminál alebo ide zvyčajne o hotovosť podnikania.
Transakcie s QR kódom PayPal však znamenajú, že vaši kupujúci musia mať na dokončenie transakcie prístup na internet alebo údaje, takže váš obchod musí mať dobré služby alebo Wi-Fi, do ktorých sa môžu prihlásiť.
Transakcie sa tiež spoliehajú na to, že kupujúci zadá správnu sumu a zobrazí ju predajcovi, takže na efektívne spracovanie týchto transakcií môže byť potrebné ďalšie školenie personálu.
Venmo
V júli 2020 spoločnosť Venmo, spoločnosť zaoberajúca sa mobilnými platbami, ktorú vlastní PayPal, spustila obmedzený pilotný test nových nástrojov pre výhradných vlastníkov zavedením svojich obchodných profilov. Tieto profily ponúkajú bezkontaktné platby s firemným QR kódom Venmo.
Ako nastaviť bezkontaktné platby Venmo
Jediný vlastník, ktorý chce prijímať bezkontaktné platby cez Venmo, musí mať Firemný profil, ktorý je momentálne dostupný len na pozvánku. Väčšie firmy sa medzitým môžu zaregistrovať na firemný profil vytvorením účtu na Venmo. Odtiaľ budú musieť použiť QR kód v obchode, ktorý si môžete stiahnuť v aplikácii a vytlačiť.
Zákazníci platiaci cez Venmo môžu klepnúť na tlačidlo skenovania v spodnej časti domovskej obrazovky a postupovať podľa pokynov. Alternatívne môže podnik naskenovať QR kód zákazníka, aby zaplatil, a používateľ musí manuálne zadať sumu platby.
Bezpečnostné funkcie
Venmo používa šifrovanie na ochranu informácií o účte a monitoruje aktivitu účtu, aby pomohla identifikovať neoprávnené transakcie. Používatelia môžu tiež chrániť svoje účty prostredníctvom bezpečnostných funkcií v rámci aplikácie.
Ceny a poplatky
Firemné profily pre živnostníkov v súčasnosti nemajú poplatky, ale v budúcnosti budú tí, ktorí majú takéto profily, platiť 1,9 % plus 0,10 USD za každú uskutočnenú platbu. Toto je aj súčasná štruktúra poplatkov za firemné profily Venmo. Používatelia, ktorí platia kreditnými kartami, tiež platia 3% poplatok, ale sú oslobodení od platenia obchodného profilu.
publikum
Venmo má viac ako 60 miliónov používateľov a bežne sa používa na transakcie typu peer-to-peer, hoci len nedávno začalo umožňovať obchodné transakcie.
Klady a zápory
Venmo for Business Profiles momentálne nie je k dispozícii pre výhradných vlastníkov bez pozvánky, aj keď väčšie firmy si môžu účty zaregistrovať už teraz. Transakcie sú pre zákazníka bezproblémové a nie sú s nimi spojené žiadne poplatky za odosielanie alebo prijímanie peňazí. Podobne ako PayPal sa však bezkontaktné transakcie Venmo v obchode vykonávajú pomocou QR kódu, ktorý vyžaduje zamestnanci musia byť vyškolení v prijímaní týchto transakcií a aby používatelia zadávali sumu platby manuálne.
Pre podniky bez systému POS môžu byť transakcie Venmo vhodným spôsobom, ako prijímať platby bez kontaktu.
Spodný riadok
Bezkontaktné platby sú stále populárnejšie.
Najlepšia aplikácia na bezkontaktné platby pre každú firmu závisí od obchodnej štruktúry, zákazníckej základne a od toho, ako už firma prijíma platby.
Pre firmy s POS systémami poskytujú Apple Pay a Google Pay jednoduché možnosti na prijímanie bezkontaktných platieb bez veľkých zmien pre zákazníka alebo firmu.
Spoločnostiam bez POS poskytujú PayPal a Venmo možnosti na prijímanie bezhotovostných, bezkontaktných transakcií spôsobom, ktorý je pre zákazníka jednoduchý, ale môže vyžadovať určité školenie personálu.
V oboch prípadoch nárast bezkontaktných platieb znamená, že väčšina podnikov, ktoré akceptujú transakcie v obchodoch, by mala zvážiť svoje možnosti pre tieto veľmi rozšírené obchodné riešenia.
