Základy poistenia únosu a výkupného

Hoci je to nepríjemné pomyslieť, únos za účelom výkupného je skutočným problémom v mnohých častiach sveta.

Každý rok zločinci a teroristi spáchajú podľa odhadov 8000 únosov ročne a podľa poisťovateľa Chubb si vyberú 500 miliónov dolárov.V roku 2019 začalo ministerstvo zahraničných vecí USA varovať cestujúcich pred hrozbami únosu a brania rukojemníkov vo svojich cestovných upozorneniach. Minimálne od marca 2020 35 krajín— vrátane Mexika, Kene, Filipín a Ruska — boli označené ako tie, ktoré majú tieto riziká.

Našťastie sa môžete na možnosť traumatickej udalosti aspoň trochu pripraviť. Ak vy alebo vaši zamestnanci cestujete do ktoréhokoľvek z týchto hotspotov (alebo to plánujete v budúcnosti), mali by ste zvážiť kúpu poistenia únosu a výkupného (K&R). Tieto špecializované zásady pokrývajú náklady na výkupné a ďalšie výdavky vyplývajúce z únosu, vydierania a súvisiacich udalostí. Často môžu pomôcť aj s krízovým manažmentom a bezpečnosťou. Tu je návod, ako pravidlá fungujú, čo pokrývajú a koľko stoja.

Zdroje pokrytia

Poistenie K&R je na trhu široko dostupné, a to aj od poisťovateľov ako Chubb, AIG, Travellers a Ironshore. Poisťovateľ môže napísať samostatnú politiku K&R alebo ju zahrnúť do politiky pre trestný čin alebo balík.

Poistná terminológia

Zásady K&R pokrývajú náklady spojené s únosmi, nezákonným zadržiavaním, únosmi a vydieraním. Aby ste pochopili rozdiely, uvádzame niekoľko typických definícií:

• uniesť– Poistenci sú unesení alebo zadržaní proti ich vôli a držaní v zajatí, keď sa požaduje výkupné.
• Zadržanie– Poistenci sú držaní pod nátlakom nečestných vládnych úradníkov alebo povstaleckých strán.
• Uniesť– Poistenci sú držaní proti svojej vôli počas cestovania v aute, lietadle, lodi atď.
• Vydieranie– Keď sa zločinci vyhrážajú ublížením zamestnancom alebo majetku, alebo sa vyhrážajú krádežou obchodného tajomstva alebo iných cenných informácií, ak nedostanú platbu.

Pokryté výdavky

Mnohé politiky K&R pokrývajú výšku výkupného, ​​rôzne súvisiace výdavky a služby krízového manažmentu a bezpečnosti. Poisťovatelia môžu stanoviť samostatné limity a zádržné (podobne ako spoluúčasti) pre rôzne typy krytia.

Výkupné

Zásady K&R pokrývajú hodnotu peňazí, cenných papierov alebo iného majetku, ktorý sa vzdávate, aby ste uspokojili požiadavku na výkupné alebo vydieranie. Môžu dokonca kryť výkupné (alebo iný majetok), ktorý sa stratí alebo ukradne počas prepravy k únoscom alebo vydieračom.

Pridružené výdavky

Existuje nespočetné množstvo výdavkov, ktoré vám môžu vzniknúť počas alebo v dôsledku incidentu. Tu sú niektoré, ktoré môžu byť zahrnuté v závislosti od pravidiel:

• Úroky z pôžičky získané na zaplatenie výkupného
• Poplatky účtované nezávislými vyjednávačmi, konzultantmi pre styk s verejnosťou, tlmočníkmi a forenznými analytikmi
• Náklady na odmenu vyplatenú informátorovi za informácie, ktoré pomáhajú zabezpečiť prepustenie obete únosu, zadržania alebo únosu
• Náklady na nevyhnutné lekárske alebo psychiatrické ošetrenie obete únosu, zadržania alebo únosu. Náklady musia vzniknúť v rámci stanoveného obdobia (napríklad 36 mesiacov) po prepustení obete
• Náklady na prenájom bezpečnostných strážcov na ochranu poistenca
• Mzda, prémie a iné kompenzácie vyplatené obeti počas únosu, zadržania alebo únosu a po určitú dobu (napríklad 45 dní) po ich prepustení
• Náklady na prepravu obete a jej rodinných príslušníkov z miesta incidentu do domovskej krajiny alebo miesta bydliska obete
• Dávka, ak poistená osoba zomrie alebo utrpí konkrétny typ zranenia, ako je strata končatiny alebo strata zraku
• Škody, vyrovnania, súdne náklady a poplatky za právne zastúpenie vyplývajúce zo žaloby poistenca alebo jeho dedičov z nedbanlivosti proti vašej firme 

Krízový manažment a bezpečnosť

Pretože by sa od vlastníkov firiem nikdy neočakávalo, že budú vedieť, ako sa vysporiadať s únoscami a vydieračmi, mnohé politiky K&R sa týkajú služieb krízového manažmentu. Poisťovateľ uzavrie zmluvu s treťou stranou, ktorá bude tieto služby poskytovať. Napríklad politika Travellerov zahŕňa služby spoločnosti Constellis v oblasti bezpečnosti a riadenia rizík.

Keď dôjde k únosu alebo inej krytej udalosti, poistený podnik informuje priamo poradenskú firmu v oblasti bezpečnosti alebo rizík. Títo odborníci sa vrhnú do akcie, posúdia situáciu a spolupracujú s miestnymi úradmi na vyjednaní bezpečného prepustenia obete.

Náklady na krytie

Suma, ktorú zaplatíte za politiku K&R, závisí od niekoľkých faktorov:

• Miesta cestovania
• Vaše odvetvie a typ prevádzky 
• Frekvencia a trvanie vašich medzinárodných ciest
• Počet zamestnancov
• Pokrytie, ktoré si vyberiete

Viac na poistnom zaplatíte, ak cestujete do krajín, kde v minulosti došlo k únosom alebo ktoré zažívajú politické nepokoje. Podľa poisťovacieho makléra A.J. Gallagher, ak má vaša firma obmedzenú zahraničnú expozíciu, môžete zaplatiť až 400 USD za krytie 1 milión USD. Ak má vaša spoločnosť väčšiu expozíciu (viac ciest a miest), zaplatíte viac: zvyčajne medzi 1 000 až 3 000 USD za 1 milión USD.

Najlepšie je porovnať ponuky od viacerých poisťovní. Poznamenajte si sumy krytia každej poistky, typy krytých výdavkov a všetky relevantné výnimky.

A ak dostanete politiku, nikomu o nej nehovorte. Udržiavanie poistenia v tajnosti je podmienkou väčšiny zmlúv K&R a nesplnenie podmienok môže dať poisťovateľom dôvod na zrušenie vašej poistky alebo nároku.