Opis delovnega mesta finančnega svetovalca: plača, spretnosti in več

Finančni svetovalci pomagajo strankam pri načrtovanju njihovih kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev, vključno z nakupom stanovanja, plačilom šolanja otrok in upokojitvijo. Lahko tudi svetujejo glede naložb, davkov in zavarovanja.

Finančni svetovalci porabijo veliko svojega časa za raziskovanje in analiziranje naložbenih priložnosti ter se srečujejo s strankami in potencialnimi strankami, da pregledajo naložbene strategije.

Naloge in odgovornosti finančnega svetovalca

Tipične delovne naloge finančnega svetovalca vključujejo:

• Tržna raziskava
• Analiza trga
• Zaposlujte in pridobite stranke
• Ocenite potrebe in cilje strank
• Priporočite strategije
• Izvajajte strategije
• Spremljajte račune
• Prepoznajte nove priložnosti
• Upoštevajte predpise Komisije za vrednostne papirje in borzo

Finančni svetovalci pomagajo posameznikom pri njihovih naložbenih strategijah tako, da ocenijo finančno stanje strank in dajo priporočila. Svetovalci pogosto izvajajo strategije za stranke. Potrebe strank so lahko različne, vključno s kratkoročnimi in dolgoročnimi cilji, svetovalci pa bodo morali predstaviti strategijo, ki obravnava vse potrebe. Na primer, stranka bo morda želela zgraditi pokojninski sklad poleg varčevanja za stroške šolanja otrok, ki bodo morda šele čez nekaj let.

Da bi bili uspešni, morajo finančni svetovalci dobro razumeti naložbene trge in znati prepoznati najboljše delnice, obveznice ali sklade.

Velik del posla je tudi zaposlovanje novih strank, še posebej na začetku. Finančni svetovalci to dosežejo s tradicionalnim oglaševanjem, pošiljanjem po pošti ali hladnimi klici. Lahko imajo tudi seminarje o finančnem načrtovanju ali govorijo na seminarjih, ki jih vodijo drugi. Ko finančni svetovalci gradijo bazo strank, lahko naredijo več za izgradnjo svojega poslovanja z ustno besedo, ob predpostavki, da so njihove trenutne stranke zadovoljne z naložbenimi nasveti, ki jih prejemajo.

Plače finančnih svetovalcev

Neodvisni finančni svetovalci običajno zaslužijo z zaračunavanjem provizije glede na vrednost sredstev strank. Finančni svetovalci, ki delajo za podjetja, pogosto prejmejo plačo in bonuse.

• Srednja letna plača: $89,330
• Najvišjih 10 % letne plače: $208,000
• Najnižjih 10 % letne plače: $44,100

Ti podatki o plačah ne vključujejo morebitnih bonusov.

Izobraževanje, usposabljanje in certificiranje

Za začetek poslovanja finančni svetovalec ne potrebuje posebnega študijskega področja, vendar sta poklicna rast in napredovanje pogosto odvisna od ustreznih certifikatov in diplome.

• Izobrazba: Finančni svetovalci potrebujejo najmanj a diploma, in finance, ekonomija, in računovodstvo na splošno predstavljata najboljšo pot za začetek na tem področju. Pridobivanje magisterija poslovna administracija ali magisterij iz financ bo pomagal pri napredovanju ali pri trženju in zaposlovanju strank.
• Certifikati: Vsakdo, ki prodaja finančne produkte, kot so delnice, obveznice in zavarovalne police, za to potrebuje licenco. Finančni svetovalci, ki upravljajo naložbe svojih strank, se morajo registrirati bodisi pri državi bodisi pri SEC, odvisno od velikosti podjetja, za katerega delajo. Številni finančni svetovalci pridobijo poverilnico certificiranega finančnega načrtovalca Odbor pooblaščenega finančnega načrtovalca (CFP).. Za to je treba opraviti izpit po prvotni diplomi in pridobiti tri leta izkušenj na področju finančnega načrtovanja.

Spretnosti in kompetence finančnega svetovalca

Finančni svetovalci potrebujejo strokovno znanje o tržni uspešnosti in naložbenih strategijah, vendar imeti mora tudi dobre sposobnosti za ljudi, saj je zaposlovanje strank in svetovanje velik del služba. To je nekaj dragocenih veščin, ki bi jih morali imeti finančni svetovalci:

• Analitično razmišljanje: Velik del dela vključuje sledenje podatkom in napovedovanje prihodnje uspešnosti različnih delnic, obveznic in skladov. Finančni svetovalci morajo to znati uporabiti kritično razmišljanje potrebam svojih strank. Ocenjevanje teh potreb vključuje tudi analizo, kje so stranke, kje želijo biti in koliko časa imajo, da pridejo tja.
• Komunikacija: Delo s strankami in potencialnimi strankami ena na ena je velik del posla. To vključuje dobro poslušanje spretnosti, saj je bistveno, da finančni svetovalci temeljito razumejo cilje svojih strank. Javno nastopanje je tudi dejavnik, če se finančni svetovalci udeležijo seminarjev ali delavnic, da bi pritegnili nove stranke.
• Računalniška znanja: Za sledenje tržnim podatkom je na voljo več računalniških programov, finančni svetovalci pa morajo biti učinkoviti s katerim koli ali vsemi od njih. Strokovno znanje programske opreme za preglednice, kot je Microsoftov Excel, je pomembno za delo.
• Prodaja: Stranke morajo biti prepričane, da kakršenkoli nasvet, ki ga dobijo od svojega finančnega svetovalca, predstavlja najboljšo strategijo za njihov denar. Odgovornost finančnega svetovalca je, da lahko strankam pokaže, zakaj je nasvet, ki ga daje, najboljši način ukrepanja.

Obeti za delo

Po napovedih bo rast števila delovnih mest finančnih svetovalcev do leta 2029 približno 4-odstotna. kar je podobno stopnji rasti za vsa delovna mesta v povprečju. Pričakovana rast je predvsem posledica povečanja osebnih pokojninskih računov in zmanjšanja tradicionalnih pokojninskih skladov.

Delovno okolje

Dobršen del dela preživim v pisarni, kjer analiziram podatke z mize. Finančni svetovalci se morajo sestati tudi s strankami in bodočimi strankami, ta srečanja pa lahko potekajo v pisarni ali na domu strank. Seminarji ali delavnice bodo morda zahtevali nekaj potovanja.

Urnik dela

Finančni svetovalci večinoma delajo po običajnem delovnem času, vendar bodo potrebni nekateri noči in vikendi, da se prilagodijo urnikom strank. Seminarji in delavnice običajno potekajo tudi ob večerih ali vikendih.

Primerjava podobnih delovnih mest

Ljudi, ki jih zanima delo finančnih svetovalcev, bo morda zanimal tudi eden od naslednjih poklicev. Vključene so srednje letne plače:

• Proračunski analitik: $78,970
• Finančni analitik: $83,660
• Finančni menedžer: $134,180