COBRA je zakon Združenih držav, ki zavarovanim zaposlenim in njihovim družinam dovoljuje, da nadaljujejo s skupinskim zdravstvenim varstvom, ko se soočijo s kvalificiranim dogodkom, zaradi katerega bi ga lahko izgubili. Posameznik, ki ga zajema ta zakon, je znan kot kvalificirani upravičenec.
Primeri kvalifikacijskih dogodkov za zaposlene vključujejo zapustiti ali opustiti službo ali skrajšanje ur. Zakon prav tako dovoljuje zakoncu in otrokom zaposlenega, da nadaljujejo s kritjem, če pride do enega od teh dogodkov ali če zavarovani zaposleni umre ali postane upravičen do Medicare. Poleg tega vključuje zaščito za zakonca zaposlenega, če bi zaradi ločitve izgubil zavarovalne ugodnosti. COBRA, ki jo je kongres sprejel leta 1986, je kratica za Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Zakaj morate razumeti svoje pravice v okviru COBRA
Skupinsko zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja vaš delodajalec, vas lahko zaščiti pred finančnim propadom, če zbolite vi ali kdo od vaših vzdrževanih družinskih članov. Če izgubite službo ali kakšen drug dogodek ogroža vaše zavarovanje, je pomembno, da poznate COBRO in kako vas lahko zaščiti.
Skupinsko zdravstveno zavarovanje je ena najdragocenejših komponent vašega odškodninskega paketa. Nekateri delodajalci plačajo celotno premijo, mnogi pa zahtevajo, da zaposleni plačajo del in včasih celo celotno premijo. V vsakem primeru je sodelovanje v skupinskem zavarovanju delodajalca skoraj vedno cenejše od plačila individualne police zdravstvenega zavarovanja.
Ko zapustite službo, ne glede na to, ali ste odpuščeni ali date odpoved, vam ne bi bilo treba ostati brez zdravstvenega zavarovanja, ker si ne morete privoščiti individualne police. Tu nastopi COBRA. Omogoča vam, da še naprej sodelujete v načrtu skupinskega zdravstvenega zavarovanja vašega delodajalca, tako da sami plačate polico. Tukaj so odgovori na nekatera vprašanja, ki jih morda imate.
Ali so vsi zavarovalni načrti skupine predmet COBRA?
COBRA ne velja za vse skupinske načrte. Samo tisti načrti, ki jih vzdržujejo podjetja in državni ali lokalni organi vlade z več kot 20 zaposlenimi. Tudi načrti skupinskega zavarovanja, ki jih zvezna vlada Združenih držav, cerkve in nekatere cerkvene organizacije zagotavljajo svojim zaposlenim, niso predmet tega. Zvezna vlada pa ponuja nekaj podobnega za svoje zaposlene.
Ali COBRA ščiti vas in vašo družino?
Če imate vi ali vaša družina kvalifikacijski dogodek, kot je izguba službe iz kakršnega koli razloga, ki ni huda kršitev, odpoved službe ali delodajalec skrajša vaš delovni čas, umre ali se loči in odgovorite z "da" na katero koli od naslednjih vprašanj, ste verjetno upravičeni do COBRA:
- Ali delate za delodajalca v zasebnem sektorju ali državno ali lokalno vlado z 20 ali več zaposlenimi?
- Ali ste vključeni v načrt skupinskega zdravstvenega zavarovanja, ki ga zagotavlja zasebni sektor vašega zakonca ali staršev ali državni ali lokalni vladni delodajalec?
- Ali ste bili vi ali vaša družina vključeni v skupinski zdravstveni načrt na dan pred kvalificiranim dogodkom?
Razlogi za izbiro nadaljnjega poročanja prek COBRE
Za nadaljevanje skupinskega zdravstvenega zavarovanja se morate odločiti, če:
- Vaš načrt je boljši od drugih načrtov, ki so morda na voljo.
- Brez tega vi ali vaši vzdrževani člani ne boste imeli kritja.
- Zadovoljni ste s svojim načrtom in ponudniki zdravstvenih storitev.
Razlogi, da se odločite, da ne boste nadaljevali s kritjem
Za nadaljevanje kritja ne smete uporabljati COBRE, če:
- Zavarovanje lahko dobite pri delodajalcu enega od staršev ali zakonca.
- Na tržnici zdravstvenih zavarovanj najdete boljši načrt.
Upoštevajte, da morate v drugih okoliščinah počakati do odprtega vpisnega obdobja, da se prijavite za načrt zdravstvenega zavarovanja, HIPAA, Zakon o prenosljivosti in odgovornosti zdravstvenega zavarovanja, ponuja priložnost za tiste, ki so izgubili upravičenost do kritja, da se vpišejo v drugih obdobjih. To se imenuje poseben vpis.
Ameriški reševalni načrt je povečal davčne dobropise in razširil upravičenost do kritja Health Insurance Marketplace za leti načrta 2021 in 2022.
Koliko boste plačali za nadaljevanje kritja?
Znesek, ki ga boste plačali za zavarovalne premije, je odvisen od stroškov načrta. Ne boste plačali več od skupnih stroškov, ki jih plačata delodajalec in zaposleni za isto polico (plus 2 % za administrativne stroške).
Zvezna vlada bo plačala 100 % premij COBRA od 1. aprila 2021 do 30. septembra 2021 kot del ameriškega reševalnega načrta. Tisti, ki so prostovoljno zapustili službo ali so našli novo zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, niso upravičeni do pomoči.
3 stvari, ki bi se morale zgoditi po kvalifikacijskem dogodku
- Vaš delodajalec mora obvestiti svoj načrt zdravstvenega zavarovanja v 30 dneh po prenehanju vaše zaposlitve, zmanjšanju delovnega časa ali vaši smrti.
- Ko prejme obvestilo, mora načrt poslati obvestilo o volitvah vam in drugim kvalificiranim upravičencem v 14 dneh po prejemu obvestila od vašega delodajalca. Razložil vam bo vaše pravice in povedal, kako se odločiti za nadaljevanje kritja.
- Imeli boste 60 dni od datuma, ko ste prejeli obvestilo o volitvah, ali datuma, ko se je vaše poročanje končalo, da se odločite za nadaljevanje svojega poročanja.
Kako dolgo lahko nadaljujete s svojim kritjem?
Vi in vaša družina se lahko odločite za nadaljevanje zavarovanja za vsaj 18 ali 36 mesecev, odvisno od kvalificiranega dogodka. Če ne plačate premije ali začnete s kritjem v okviru drugega skupinskega načrta, bo vaše pokritje prenehalo. Če kadar koli vaš nekdanji delodajalec zaposlenim ne zagotavlja več načrta skupinskega zdravstvenega zavarovanja, ne boste mogli več sodelovati.
Kje dobiti več informacij o COBRI
Posamezniki, ki delajo za delodajalce v zasebnem sektorju, se morajo obrniti na Upravo za varnost zaposlenih, oddelek ministrstva za delo ZDA. Pokličite brezplačno številko (866) 444-3272 ali obiščite Spletna stran EBSA.
Če delate za državno ali lokalno vlado, se obrnite na Centers for Medicare & Medicaid Services na 1-877-267-2323, možnost št. 6, interna številka 61565 ali [email protected].
