Више од половине свих власника малих предузећа у САД користи кредитне картице. Али када се посао покрене, дупло више власника предузећа користи личне кредитне картице (13%) него пословне кредитне картице (7%).
Иако је могуће користити личну картицу за куповину у малим предузећима, то може довести до потешкоћа одвајање личних и пословних трошкова у време пореза, или позајмљивање вашег запосленог картице са којом ће пословати куповине.
Дакле, можда се питате да ли да се пријавите за општу пословну кредитну картицу, картицу која је повезана са предузећем које често користите за путовања, као што су Марриотт, Делта или Унитед, или продавац од којег често обављате пословне куповине као што је Амазон или можда Цостцо.
Прво, размотрите значајне разлике између пословне кредитне картице и личне кредитне картице.
Пословне кредитне картице и куповна моћ
Чак и најмања предузећа ће можда морати да троше и позајмљују много више од типичног потрошача, тако да би њихове картице требало да буду у стању да прилагоде ове обрасце потрошње и променљиви ток новца.
Међутим, савезни Закон о одговорности и откривању одговорности за кредитне картице (ЦАРД) ограничава колико кредита издавалац потрошачке картице може понудити онима са ограниченим приходима или средствима.
Пословне кредитне картице не потпадају под овај закон, тако да издаваоци могу слободно да продуже веће лимите. Кредитни лимити могу се кретати од неколико хиљада долара до 100.000 долара или више. Можда имате и функције финансирања погодне за пословање, као што су куповна моћ изнад кредитног ограничења ваше картице, одложена плаћања или без унапред постављених ограничења потрошње.
Увек можете затражити виши лимит касније, након што покажете одговорно коришћење картице.
Функције погодне за пословање
Пословне кредитне картице су прилагођене потребама власника малих предузећа. Неке од функција које можете видети укључују:
- Резиме на крају године за поједностављење пореских трошкова у вези са пословањем
- Картице запослених без додатних трошкова, са могућношћу постављања ограничења потрошње или упозорења о категорији куповине
- Могућност делегирања управљања кредитним картицама запосленима или рачуновођама
- Погодности за пословна путовања, као што су бесплатне чекиране торбе, приоритетно укрцавање, претходна провера ТСА и надокнада глобалне таксе за улазак
- Поврат новца или бонус миље у пословним категоријама као што су куповине у продавницама канцеларијског материјала, интернет и телефонске услуге
- Могућност да зарадите додатне бодове лојалности осим оних на личним картицама, за ниже годишње накнаде за картице
- До 2% поврата готовине на пословне куповине до високих износа, као што је 50.000 долара
- Апликације које чувају признанице до седам година (у сврху одбитка пореза)
- Услуге плаћања добављача (уз накнаду)
Визит карте такође могу да обезбеде већи поврат новца или понуде добродошлице. Захтеви за потрошњу такође могу бити већи, али би могли бити лакши за пословање због скупих рутинских куповина или опреме, као што су лаптопови. На пример, бонус за регистрацију може да буде враћање 500 долара у готовини након што потрошите 4.500 долара на картицу у прва три месеца од отварања рачуна.
Иако разне личне кредитне картице могу понудити неке од ових функција погодних за мала предузећа, могло би бити тешко пронаћи све на једној картици.
Не заборавите да упоредите годишње накнаде када упоређујете бенефиције и не правите трошкове у потрази за више бодова. Плаћање камате могло би да избрише предности визиткарте.
Визит карте могу помоћи у заштити личних кредита
Ако је стање на било којој од ваших личних кредитних картица високо у поређењу са кредитним лимитом, ваши лични кредитни резултати би могли да пате због високог коришћења кредита. Коришћење личне кредитне картице за наплату великих износа за инвентар или залихе малих предузећа може директно утицати на ваш лични кредитни резултат.
Користећи пословну кредитну картицу, можда ћете моћи да избегнете тај потенцијални удар на ваш лични кредитни резултат јер не пријављује активност кредитним бироима који надгледају лични кредит.
Међутим, многи издаваоци картица проверавају ваш лични кредит пре издавања картице и пријавиће неизвршена плаћања и закашњела плаћања. То је зато што неки издаваоци кредитних картица за мала предузећа не пријављују активности власника личним кредитним бироима осим ако се рачун не плати са закашњењем и не падне у застој. Са једном од ових картица, све док плаћате на време, ваш лични кредит неће бити погођен.
Да бисте се пријавили за пословну кредитну картицу, можда ће од вас бити затражене основне личне информације заједно са пословним информацијама као што су ваш укупан годишњи приход и ПИБ или ИД број послодавца.
Пословни кредит
Пословне кредитне картице нуде солидну стратегију за изградњу пословног кредитног профила код комерцијалних кредитних агенција. Пословна кредитна картица плаћена на време, током времена, може помоћи у побољшању пословне кредитне оцене.
Сви велики издаваоци кредитних картица за мала предузећа пријављују историју плаћања најмање једној од највећих комерцијалних кредитних агенција, као што је Екуифак Смалл Бусинесс, Екпериан Бусинесс, или Дун & Брадстреет, или Финансијској берзи за мала предузећа (СБФЕ) која пружа те податке другим пословним кредитним извештајима агенције.
Међутим, лична кредитна картица вам неће помоћи да изградите пословну кредитну историју, чак и ако користите картицу за плаћање пословних трошкова.
Мање правне заштите
За личне кредитне картице, Закон о кредитној картици нуди додатну заштиту за власнике картица, укључујући бр повећање стопе на већини постојећих стања, ограничење за казне и 45-дневно обавештење пре него што се стопе Одгојен.
Али овај закон се не односи на пословне кредитне картице. Најважније је да многи издаваоци картица могу подићи каматну стопу кредитне картице у било ком тренутку, укључујући и ако се рачун плати са закашњењем чак и за само један дан, и применити ту нову стопу на постојећа стања. Нова стопа може бити много виша од првобитне АПР, што отежава отплату дуга по кредитној картици.
Међутим, неки издаваоци пословних кредитних картица нуде сопствену заштиту, па обавезно прочитајте уговор о картици пре него што се пријавите.
Упоредите одредбе и услове потенцијалне визит карте са условима и одредбама личне картице коју већ поседујете или сте упознати, и забележите разлике.
Доња граница
Ово је само неколико разлика које треба узети у обзир када бирате између личне и пословне кредитне картице за трошкове вашег малог предузећа. Пошто картице нуде веома различите услове и одредбе, ваш избор ће бити лични - чак и ако ваша следећа кредитна картица није.
