Покушај проналажења пословног зајма може бити сложен и збуњујући задатак, али можда ћете моћи да добијете помоћ од америчке администрације за мала предузећа (СБА). СБА кредити имају конкурентне стопе и његова гаранција може повећати ваше шансе да добијете одобрење зајмодавца. У наставку ћете пронаћи детаље о три СБА програма позајмљивања: 7(а), 504(ЦДЦ) и микрокредити.
Подобност зајма СБА
Да би имали право на СБА зајам, сва мала предузећа морају:
- Будите профитни бизнис
- Бити лоциран и функционисати у САД или на њиховим територијама
- Уложили су своје време и новац у посао
- Не можете да добијете средства од било ког другог финансијског зајмодавца
- Будите „мали бизнис“ према СБА стандарди величине
Програм заштите плате/кредити у случају катастрофе
Оригинални Програм заштите плате (ППП) је био посебан СБА 7(а) програм зајма који је дистрибуирао средства за помоћ малим предузећима. Рок за пријаву програма је продужен до 31. маја 2021. године. СБА ће обрађивати пријаве до 30. јуна. Од августа 8. 2020. одобрено је 5.212.128 зајмова, а расподељено је преко 525 милијарди долара финансирања. Предузећа која су добила кредите за ЈПП могу
Амерички план спасавања потписан 11. марта 2021. додао је додатно финансирање ЈПП и проширио подобност непрофитним и дигиталним медијским компанијама. Додатних 25 милијарди долара издвојено је за барове и ресторане погођене пандемијом.
7(а) Општи кредити за мала предузећа
Примарни програм зајма СБА је зајам 7(а). Ове кредите дају зајмодавци у складу са смерницама и захтевима СБА, а СБА гарантује део кредита. Типови зајмова 7(а) укључују мали зајам, експресни зајам са брзим обртом и специјализоване кредите за различите врсте потреба за кредитирањем малих предузећа. Ево тренутних износа, стопа и накнада за кредите из 7(а).
Износи кредита
Максимални износ кредита:
- 5 милиона долара, са максималном гаранцијом СБА од 85% за кредите до 150.000 долара и 75% за кредите веће од 150.000 долара.
Услови доспећа
Максималне дужине зајма за 7(а) и друге СБА кредите:
- 25 година за некретнине
- 10 година за опрему
- 10 година обртних средстава или кредита за залихе
Каматне стопе
Каматне стопе, на основу износа кредита и максималног рока кредита:
| Износ позајмице | Максимална стопа ако је рок доспећа < 7 година | Максимална стопа ако је рок доспећа > 7 година |
| 25.000 долара или мање | Основна стопа плус 4,25% | Основна стопа плус 4,75% |
| $25,000-$50,000 | Основна стопа плус 3,25% | Основна стопа плус 3,75% |
| 50.000 долара или више | Основна стопа плус 2,25% | Основна стопа плус 2,75% |
Кредити са варијабилном каматном стопом могу бити везани за најнижу основну стопу, ЛИБОР стопу или СБА опциону фиксну стопу.
Друге врсте кредита из 7(а) имају различите максималне износе кредита, проценте гаранције СБА, каматне стопе и подобност.
Накнаде
На основу врсте и величине кредита и израчунато на основу СБА гарантованог дела:
- Зајмови од 150.000 долара или мање: 2%
- СБА Екпресс кредити: без накнаде
- Зајмови од $150,000-$700,000: 3%
- Зајмови од $701,001-$5 милиона: 3,5% до $1 милион, плус 3,75% преко $1 милион
- Краткорочни кредити (12 месеци или мање): 0,25%
СБА не дозвољава зајмодавцима из 7(а) да наплаћују накнаде за обраду, накнаде за почетак, накнаде за пријаву, бодове, брокерске накнаде, бонус поене или друге накнаде подносиоцу захтева за кредит. Накнаде за ангажовање такође нису дозвољене, осим за кредите дате кроз програм извозних обртних средстава.
ЦДЦ/504 Кредити
Програм зајма 504 омогућава одобреним малим предузећима кредите преко сертификованих развојних компанија (ЦДЦ). ЦДЦ је непрофитна корпорација која промовише економски развој у својој локалној заједници. Ови независни зајмодавци су лиценцирани од стране СБА, која гарантује део зајма.
Зајмови ЦДЦ/504 се дају за специфичне пројекте, при чему ЦДЦ, локални зајмодавци и СБА раде заједно. Овде су износи финансирања, услови, стопе и накнаде.
Финансирање
- До 90%, при чему ЦДЦ обезбеђује 40% укупних трошкова пројекта, зајмодавац покрива до 50%, а зајмопримац доприноси 10%-20%
- Максимални зајам од 5 до 5,5 милиона долара, у зависности од врсте посла или пројекта
Захтеви
- 504 приходи од кредита морају се првенствено користити (најмање 85%) за основна средства, укључујући куповину или побољшање зграде, земљишта и побољшања, дугорочне машине или рефинансирање за проширење.
- Пројектна имовина се користи као колатерал за кредит.
Каматне стопе
- На основу тренутних тржишних стопа за 5-годишње и 10-годишње емисије трезора САД.
Накнаде
- Накнада за учешће од 0,5% на удео зајмодавца, плус ЦДЦ наплаћује до 1,5% на свој удео
- ЦДЦ месечна накнада за сервисирање од 0,625%-2,0% на неплаћени износ
- Текућа накнада за гаранцију СБА износи 0,642% неплаћене главнице
Власници малих предузећа који поседују 20% или више свог пословања морају да дају неограничену личну гаранцију за кредите 7(а) и ЦДЦ/504.
микрокредити
СБА микрокредити су мањи зајмови до 50.000 долара за помоћ малим предузећима и непрофитним центрима за бригу о деци да финансирају покретање или проширење. Програм микрозајма даје средства непрофитним зајмодавцима у заједници (званим посредници) да управљају кредитима за квалификоване зајмопримце.
Средства микрокредита могу се користити за обртна средства, инвентар или залихе, намештај или опрему, или машине и опрему. Не можете користити средства микрокредита за отплату постојећих дугова или за куповину некретнина.
Максимални рок кредита је шест година, уз каматне стопе од 8% до 13%.
Додатна средства
Да бисте пронашли локалног зајмодавца за један од ових СБА кредитних програма, обратите се најближем Окружна канцеларија.
Поред тога, СБА пружа брзи графикон за поређење стопа који би вам могао бити од помоћи. Међутим, графикон је из 2018. и неке стопе су се можда промениле.
Доња граница
- Програм зајма СБА 7(а) је основни зајам за мала предузећа. Ако ваше мало предузеће испуњава услове подобности, можете добити једну од неколико врста кредита 7(а) са СБА као гарантом.
- За надоградњу или куповину нових објеката, размислите о 504/ЦДЦ кредиту од сертификованог развојног предузећа Компанија, непрофитна организација посвећена давању кредита малим предузећима како би се помогло развоју заједница и обезбедити послове.
- Можете добити микрокредит за покретање или проширење преко посредничког зајмодавца за обртна средства, машине и опрему или друге мале трошкове.
