Друге клаузуле осигурања: шта су оне?

Друге клаузуле осигурања објашњавају како ће полиса реаговати када друге полисе покривају исти губитак.

Сазнајте више о другим клаузулама осигурања и када су важне.

Шта је друга клаузула осигурања?

Већина штета осигураних по основу опште одговорности и других полиса је покривена на примарној основи. На пример, ако клијент поднесе тужбу против ваше компаније за а телесна повреда ако су претрпели несрећу приликом клизања и пада у вашим просторијама, ваша полиса одговорности прво треба да покрије захтев.

Међутим, неки догађаји генеришу потраживања која су прикладније осигурана другим врстама полиса. Да би се решио овај проблем, полисе одговорности садрже услов полисе који се зове друго осигурање. Ова клаузула објашњава како ће полиса реаговати када су одређена потраживања покривена полисом такође осигурана на другом месту.

Како функционишу друге клаузуле осигурања

Како ове клаузуле функционишу зависи од ситуације. Размотрите следећи сценарио:

Хари води велику малопродајну продавницу хардвера у згради коју је закупио од Буилдингс Инц. Његов закуп захтева од њега да осигура зграду у складу са полисом комерцијалне имовине. Политика наводи оба Буилдингс Инц. и Харијев посао, Харијев хардвер, као осигураници. Закуп такође захтева од Харија да купи општу политику одговорности која укључује Буилдингс Инц. као додатни осигураник.

Једне ноћи избио је пожар у згради када је продавница затворена. Ватрогасци утврђују да је пожар избио у врећи са рециклажом када је батерија од 9 волти реаговала на комад челичне вуне. Пожар је нанео штету од 200.000 долара на згради.

Политика одговорности која покрива Харијев хардвер укључује ограничење од 250.000 долара за штету нанету изнајмљеној згради. Пожар је настао због несавесног складиштења рециклажних материјала у гвожђари.

Ако Буилдинг'с Инц. захтева да Харијев хардвер плати штету од пожара на згради, потраживање би могло бити покривено Харијевом полисом одговорности. Међутим, штета од пожара на згради је такође покривена Харријевом политиком комерцијалне имовине. Која политика ће се прва применити?

У овом случају, одговорност би била прекомерно покриће јер се првенствено ради о захтеву за имовинску штету. Платило би се након што се исплати политика комерцијалне имовине.

Полисе опште одговорности се сматрају прекомерним покрићем за губитке у неколико ситуација.

Осигурање од пожара или друго имовинско осигурање које покрива ваш посао

Рецимо да сте електричар и постављате електричне инсталације у згради која је у изградњи и да имате полису одговорности. Сви извођачи који су укључени у пројекат (укључујући и вас) су осигурани од физичког оштећења зграде током изградње под Политика ризика градитеља. Ако случајно оштетите зграду током њене изградње, прво ће се применити политика ризика градитеља. Ваша полиса одговорности покрива штету узроковану вашим немаром на секундарној основи.

Осигурање од пожара или друго имовинско осигурање које покрива просторије које изнајмљујете

У првом примеру, Хари је осигуран полисом комерцијалне имовине за штету на згради коју је изнајмио од Буилдингс Инц. Пошто је штета од пожара осигурана полисом имовине, та полиса би требало прво да се примени. Харијева политика одговорности ће се примењивати на основу вишка.

Друго осигурање које сте купили да покријете своју одговорност као закупац за штету на имовини у просторијама које изнајмљујете

На пример, претпоставимо да сте изнајмили пословни простор под краткорочним закупом. Ваш станодавац је осигурао зграду према полиси комерцијалне имовине. Да бисте се заштитили, купили сте полису правне одговорности, врсту имовинске политике која покрива вашу правну одговорност за штету на имовини која је у власништву неког другог, а не о вама. Ако случајно проузрокујете имовинску штету обухваћену вашом полисом правне одговорности, то би требало прво да се примени. Ваша општа политика одговорности ће се примењивати као вишак покрића.

Било које друго осигурање које покрива вашу одговорност за коришћење авиона, возила или пловних објеката

На пример, претпоставимо да ваша компанија поседује јахту. Купили сте пословну полису која покрива вашу одговорност за коришћење вашег чамца, као и чамаца које не поседујете. Изнајмите мали чамац и нехотице изазовете несрећу у којој је неко повређен. Ако повређена особа поднесе захтев, прво треба да се примени ваша политика чамца. Ваша општа политика одговорности ће се примењивати на секундарној основи.

Покриће које вам се пружа као додатном осигуранику

Ако сте покривени за потраживање по туђој полиси као додатни осигураник, та полиса би требало да вас покрије на примарној основи. Ваша сопствена полиса треба да покрије захтев на основу вишка.

На пример, Буилдингс Инц. је додатно осигураник према Харријевој политици одговорности за хардвер за потраживања која произилазе из Харијевог коришћења закупљене зграде. Рецимо да је Буилдинг'с Инц. је тужила компанија која тврди да је њена зграда претрпела штету од дима од пожара у гвожђари. У тужби се наводи да је Буилдингс Инц. делимично је одговоран за пожар јер је знао за Харијево непрописно складиштење рециклажних материјала, али није учинио ништа да поправи ситуацију.

Пошто је потраживање произашло из Харијевог коришћења изнајмљене зграде, Харијева политика одговорности би требало да одговори на тужбу на примарној основи. Ако се Харијево покриће одговорности потроши, онда би политика одговорности компаније Буилдинг Инц. требало да обезбеди вишак покрића.