Сваком предузећу које користи аутомобиле потребно је осигурање од комерцијалне аутоодговорности. Ово покриће штити пословање од потраживања трећих лица која произилазе из аутомобилских несрећа. Потраживања у вези са саобраћајним несрећама могу да доведу до велике накнаде штете предузећима. Ако предузећу недостаје адекватно осигурање од одговорности, можда неће преживети тужбу у вези са аутомобилима.
Предузеће може бити одговорно за несреће које укључују аутомобиле у његовом власништву, као и возила која изнајмљује од агенције за изнајмљивање. Такође може бити одговоран за несреће у којима су учествовала возила која не поседује, али користи у свом раду. Пример је аутомобил у власништву запослених који радник користи за обављање продајних позива.
Уговори о осигурању одговорности
Осигурање од аутоодговорности укључено је у Одељак ИИ стандардног ИСО обрасца за покриће за аутомобиле. Одељак ИИ садржи два уговора о осигурању (обећање осигуравача да ће платити). Прво се односи на телесна повреда
Други уговор о осигурању омогућава покриће трошкова чишћења загађивача. Покрива суме које осигураник законски мора платити као "покриве трошкове или трошкове загађења" који су резултат саобраћајне несреће. Другим речима, покрива трошкове чишћења од загађења које осигураник мора да плати ако су трошкови последица саобраћајне несреће. Опет, несрећа мора бити резултат поседовања, одржавања или коришћења покривеног аутомобила.
Трошкови чишћења од загађења су покривени само ако су резултат несреће која такође узрокује телесне повреде или материјалну штету обухваћену полисом. Ако аутомобилска несрећа резултира трошковима чишћења загађења, али не изазове телесне повреде или материјалну штету, трошкови чишћења неће бити покривени.
Као и свако осигурање, покриће аутоодговорности искључује одређене врсте штета. Стандардни образац полисе садржи 13 искључења аутоодговорности.
Трошкови чишћења од загађења су покривени само ако су резултат несреће која такође узрокује телесне повреде или материјалну штету обухваћену полисом.
Захтеви за покривеност
Оба горе цитирана уговора о осигурању упућују на осигураник. То значи да захтев, тужба или захтев за чишћење морају бити усмерени на лице или ентитет који се квалификује као осигураник према полиси. У супротном, потраживање неће бити покривено.
Уговори о осигурању такође наводе да незгода мора настати због власништва, одржавања или коришћења а покривени ауто. Типови аутомобила који се квалификују као покривени аутомобили одређени су нумеричким симболима наведеним у декларацијама политике. Ови симболи се зову покривени симболи за означавање аутомобила.
Ако сте купили покриће одговорности, нумерички симбол треба да се појави у изјавама поред тог покрића. Најчешће коришћени симболи за покриће одговорности су 1 и 2. Симбол 1 означава било који ауто (укључујући изнајмљене, власничке и аутомобиле који нису у власништву) док симбол 2 означава аутомобиле у власништву предузећа.
Ако сте купили покриће одговорности, нумерички симбол треба да се појави у изјавама поред тог покрића.
Аутоматски покривени аутомобили
Ако сте купили покриће аутоодговорности, ваше покриће аутоматски укључује типове возила описане у наставку. Ова возила су покривена без обзира на симбол који се појављује поред покрића одговорности у декларацијама.
- Мале приколице. Приколице дизајниране за путовање јавним путевима ако имају носивост од 2000 фунти или мање. Такве приколице су покривене без обзира да ли их поседујете или не.
- Мобилна опрема у транзиту. Мобилна опрема док је вуче или носи покривени аутомобил. Пример је виљушкар који превозите на градилиште на камиону с равним лежајем који се квалификује као покривени аутомобил.
- Привремене замене. Возило које позајмите као замену за покривени аутомобил који је привремено неупотребљив јер је оштећен, покварен или је на сервису или поправци.
Екстензије ван државе
Покривеност аутоодговорности укључује неку уграђену заштиту за путовања ван државе. Ова заштита је важна када путујете у државу која има другачије захтеве за ауто осигурање од ваше матичне државе.
Већина држава је донела законе који захтевају од власника возила да купе минимални износ осигурања од аутоодговорности. Друге државе не обавезују власнике возила да купују осигурање. Уместо тога, власници возила морају да покажу да имају финансијска средства да плате штету насталу услед саобраћајне несреће.
Износ осигурања или потребне финансијске одговорности варира од државе до државе. Ако сте купили минимално потребно ограничење у вашој држави, а затим путујете у државу која има већи минимум, ваша полиса ће обезбедити вишу границу за време вашег путовања. Ова одредба се не примењује ако сте моторни превозник.
Аутоматско продужење се такође примењује ако путујете у државу која налаже куповину покрића без грешке или неосигураних и недовољно осигураних возача. Ваша полиса ће обезбедити минимални износ покрића који захтева држава у коју путујете.
Трошкови одбране
Ако вас или другог осигураника тужи трећа страна због повреде или штете претрпљене у саобраћајној несрећи, ваш осигуравач треба да плати трошкове ваше одбране. Трошкови одбране тужбе за аутоодговорност неће смањити ограничење ваше одговорности. Специфични трошкови који су покривени наведени су у одељку под називом Додатна плаћања. Ови трошкови су веома слични онима обухваћеним одељком Допунска плаћања опште политике одговорности.
