Као и многи послодавци, ваша фирма може да обезбеди запосленима од поверења возило у власништву компаније за употребу на послу и ван њега. Многи радници сматрају „бесплатно“ возило вредном привилегијом. Ипак, проблеми могу настати ако неко други осим запосленог управља возилом и нехотице изазове несрећу. Несрећа може да повреди треће лице, које онда тужи возача за накнаду штете. Као што показује следећи пример, возач може открити да потраживање није покривено ниједним доступним ауто осигурањем.
Због недостатака у покривености иу пословним и у личним аутомобилским политикама, неовлашћени возачи аутомобила у власништву компаније можда неће имати покриће за потраживања која произилазе из несрећа које узрокују.
Пример
Карла ради као дизајнер ентеријера за Цреативе Цонцептс, архитектонску фирму. Пошто Карлин посао захтева знатну количину вожње, Цреативе Цонцептс јој је обезбедио службено возило, Форд Фоцус. Према писаној политици компаније, Царла користи возило за посао током радног времена и за уживање током ван радног времена. Компанија изричито забрањује запосленима да дозвољавају члановима породице или било коме другом да управља возилом компаније.
Карлин муж, Том, поседује Хонду која је регистрована само на његово име. Осигуран је у оквиру личне ауто полисе у којој су Царла и Том наведени као осигураници. Седамнаестогодишња ћерка пара, Мелинда, недавно је добила возачку дозволу и осигураник је по очевој полиси. Карла је забранила Мелинди да вози Форд ни под којим околностима.
Једног викенда поподне, Мелинда је код куће и прави колачиће са пријатељицом док Карла и Том обављају послове у Хонди. Када Мелинда открије да је канистер шећера празан, погледа кључеве аутомобила на кухињском пулту. Она зна да је ауто забрањен, али је продавница само пет минута удаљена. Може да се вози тамо и назад за двадесет минута, а родитељи то никада неће сазнати. Она хвата кључеве од аута и девојке излазе кроз врата.
Чињеница да компанија има политику која забрањује било коме осим запосленима да возе возила у власништву компаније не гарантују да неовлашћени возачи неће користити возила.
Двадесет минута касније, Мелинда се вози кући када је зауставила друго возило позади. Оба аутомобила су оштећена. Ни Мелинда ни њен пријатељ нису повређени, али је возач другог аутомобила (Бил) задобио болну повреду врата. Бил тужи Мелинду за телесне повреде и материјалну штету. Карла предаје потраживање свом послодавцу, који га прослеђује комерцијалном ауто осигуравачу компаније.
Бусинесс Ауто Полици
Цреативе Цонцептс је осигуран за аутоодговорност и покриће физичке штете према стандардној пословној ауто полиси. Купио је осигурање од аутоодговорности за аутомобиле у власништву, изнајмљеним и непоседованим аутомобилима и осигурање од физичке штете за аутомобиле у власништву.
Да би захтев за аутоодговорност био покривен комерцијалном полисом за аутомобиле, циљ захтева мора да се квалификује као осигураник према полиси. Полиса покрива именоване осигуранике (креативни концепти) за потраживања која укључују било који покривен аутомобил. Такође покрива свакога ко управља возилом у власништву или унајмљеном од стране именованог осигураника уз дозволу компаније.
Мелинда је тужена због повреда које је Билл задобио у несрећи коју је изазвала док је возила Форд. У време несреће, Мелинда није имала дозволу Цреативе Цонцептс-а да користи возило. Из тог разлога, ауто осигуравач компаније може одбити покриће потраживања на основу тога што Мелинда није била осигураник када се несрећа догодила.
Лична политика аутомобила
Ако Биллов захтев није покривен политиком креативних концепата, да ли би Мелинда могла имати покриће у оквиру Томове политике за аутомобиле? Опет, одговор је вероватно не. Већина личних ауто полиса искључује покриће за било које возило које је опремљено или доступно за редовну употребу именованог осигураника или члана његове породице. Карла је именована осигураница на Томовој полиси и Форд је опремљен за њену редовну употребу. Дакле, изузеће би важило.
Искључење „доступно за редовну употребу“ односи се на све чланове породице запосленог, укључујући њиховог супружника. То значи да Том није осигураник по својој ауто полиси док вози возило које је намештено његовој жени.
Попуњавање јаза у покривености
Потраживања попут оне против Мелинде могу бити покривена личном полисом за аутомобиле путем одобрења под називом Проширено покриће без власништва. Потврда пружа одговорност и покриће медицинских плаћања особи која је наведена у распоред одобрења и (ако је означено одговарајуће поље) чланови породице те особе, укључујући њихов супружник. Именовано лице и чланови његове породице су покривени док управљају возилом које је опремљено или доступно за редовну употребу тог појединца.
Претпоставимо да Том тражи од свог осигуравача да дода проширено покриће без власништва у његову полису аутомобила. Потврда би требало да наведе Карлу као именовану особу пошто јој је послодавац обезбедио возило за редовну употребу. Треба означити поље које покрива Карлиног супружника и чланове породице.
