А потврда о осигурању служи као доказ имовине, одговорности, авиона, или другу врсту осигурања. Најчешће коришћени сертификат је потврда о осигурању од одговорности. Од извођача се често тражи да доставе овај документ пре почетка било каквог посла. Компанија која ангажује се ослања на сертификат као доказ да је извођач адекватно осигуран.
Потврде о осигурању обично дају осигуравач или агент осигурања или брокер. Често се издају на стандардним обрасцима које објављује АЦОРД, непрофитна организација у власништву предузећа у индустрији осигурања. Следећи пример показује како се потврда о осигурању обично користи.
Пример
Елите Естатес поседује стамбени комплекс под називом Вердант Виллас. Елиот је запослен у Елите као управник стана. Елиот одлучује да је комплексу потребно сликање па контактира слику извођач радова под називом Про Паинтинг.
Елиот припрема уговор који наводи неке услове које извођач фарбања мора да испуни да би био ангажован. Између осталог, извођач мора да је купио полису комерцијалне опште одговорности са ограничењем од 1 милион долара по појављивању и општим ограничењем од 2 милиона долара. Елиот пристаје да ангажује Про Паинтинг да обави посао фарбања. Међутим, он не закључује уговор све док Про Паинтинг не достави потврду о осигурању која потврђује да има покриће одговорности наведено у уговору.
Достављене информације
Стандардни образац потврде о одговорности састоји се од три главна дела. Први одељак садржи опште информације као што су име и поштанска адреса осигураника, као и име и поштанска адреса агента осигурања осигураника. Такође је укључено име сваког осигуравача одговорности и његово НАИЦ број, идентификациони број који је доделио Национално удружење повереника за осигурање.
Горњи део обрасца садржи формулацију о одрицању одговорности у којој се наводи да сертификат само пружа информације и не даје никаква права имаоцу сертификата. Такође се наводи да сертификат не представља уговор између осигуравача или произвођача (агента или брокера) издаваоца и носиоца сертификата.
Потврда о осигурању није део полисе и не додаје, уклања или мења било коју одредбу уговора о осигурању.
Средњи део сертификата садржи резиме покрића осигураникове одговорности, опис пословања осигураника и име и адресу носиоца сертификата. Сертификат описује четири категорије покрића одговорности наведене у наставку. За сваку врсту покрића, сертификат наводи број полисе и датуме ступања на снагу. Такође указује да ли полиса укључује додатног осигураника или одрицање од суброгације.
Од опште одговорности
Одељак Општа одговорност наводи шест одвојених граница предвиђено полисом одговорности осигураника. Такође указује да ли се политика примењује на основу потраживања или случаја.
Ауто Лиабилити
Ако је осигураник купио покриће комерцијалне ауто одговорности, сертификат означава типове аутомобила које полиса покрива. Опције укључују „било који аутомобил“, „сви аутомобили у власништву“, „унајмљени аутомобили“, „аутомобили на распореду“ и „аутомобили који нису у власништву“.
Умбрелла Лиабилити
Ако осигураник има ексцесна политика или кишобран, сертификат показује предвиђена ограничења и било какво применљиво задржавање или одбитак. Такође показује да ли је политика написана на обрасцу за потраживања или на обрасцу за појаву.
Одговорност послодаваца
Није наведено ограничење за покриће накнаде радницима јер државни закони одређују бенефиције које се пружају повређеним радницима. Међутим, ограничења су назначена за одговорност послодаваца покривеност.
Проблеми са додатним осигураницима
Проблеми могу настати када сертификат погрешно наводи покриће које обезбеђује полиса. Многе погрешне изјаве које се појављују у сертификатима имају везе са додатним осигураницима.
Када једно предузеће ангажује другог да обави неку врсту посла, компанија која ангажује често захтева додатни статус осигураника на полиси одговорности друге стране. У горе наведеном примеру Елите Естатес, Елите је ангажовао Про Паинтинг да офарба комплекс апартмана Вердант Виллас. Претпоставимо да уговор између компанија захтева да Про Паинтинг обезбеди додатно осигурано покриће за Елите Естатес. Извођач фарбања је обезбедио сертификат у којем се наводи да је Елите Естатес додатни осигураник према полиси одговорности Про Паинтинг-а.
Про Паинтинг завршава посао за Елите Естатес. Шест месеци касније, Елите Естатес тужи закупац Вердант Виллас-а који је повређен када су на њега пале мердевине које је користио Про Паинтинг. Закупац тврди да је Елите Естатес одговоран за његову повреду јер је ангажовао некомпетентног извођача. Елите шаље одело Про паинтинг-у, који га прослеђује свом осигуравачу.
Про Паинтинг је шокиран када открије да Елите Естатес није осигураник по својој полиси одговорности. Када је агент осигурања компаније Про Паинтинг издао сертификат, заборавио је да затражи потврду о додавању власника некретнине у полису Про Паинтинга као осигураника.
У сертификату који је Про Паинтинг доставио Елите Естатес погрешно је наведено да је власник имовине додатни осигураник према полиси Про Паинтинга. Да ли ће потраживање против Елите бити покривено? Одговор је вероватно не. Сертификат није одобрење и не мења политику. Ако покриће описано у сертификату није садржано у полиси, осигуравач га неће обезбедити.
Политика, а не сертификат, диктира покриће.
Обавештење о отказивању
Ако се полиса наведена на уверењу о осигурању поништи пре његовог истека, да ли ће осигуравач обавестити власника сертификата? Одговор зависи од језика у политици. Стандардни образац потврде о одговорности наводи да ако се било која од полиса наведених у сертификату поништи у средини рока, биће достављено обавештење у складу са одредбама политике. Одредбе о отказивању у типичној полиси одговорности дају обавештење „ви“ (именованом осигуранику) ако је полиса отказана. Власници сертификата ће добити обавештење о отказивању само ако је у полиси наведено да ће бити обавештени.
