Да ли оперишете а бар, винарија, пивара, услуга бармена, ресторан или други посао који зарађује производњу, продају или послуживање алкохолних пића? Ако је одговор да, ваше пословање би могло бити погођено скупом тужбом. Пијани покровитељ може некога повредити, а оштећена страна може тужити ваше предузеће за реституцију. Своје пословање можете заштитити од потраживања у вези са алкохолом куповином осигурања од одговорности за пиће.
Не ослањајте се на свој ЦГЛ!
Као и већина предузећа, вероватно сте осигурани према полиси опште комерцијалне одговорности (ЦГЛ). Ово последње покрива потраживања против вашег пословања за телесна повреда, имовинска штета, или личне и рекламне повреде изазвано појавом. ЦГЛ садржи искључење одговорности за алкохолна пића, што искључује потраживања која произилазе из било које од следећих врста радњи.
- Изазива или доприноси интоксикацији особе
- Давање алкохола малолетном или лицу које је већ "под утицајем"
- Кршење статута, уредбе или уредбе о алкохолу
Потраживања која укључују ове радње нису покривена ако се бавите прављењем, продајом или послуживањем алкохолних пића.
Осигурање од одговорности за алкохолна пића
Осигурање од одговорности за алкохолна пића покрива врсте штета у вези са алкохолом које су искључене ЦГЛ-ом. Често се пише на стандардном ИСО обрасцу. Стандардни образац одговорности за алкохолна пића покрива штету према осигуранику због повреде за коју је осигураник одговоран због продаје, послуживања или опремања било ког алкохолног пића.Дефиниција за повреда укључује телесне повреде и материјалну штету.
Проверите да ли је ваша дозвола за алкохолна пића актуелна! Покриће одговорности за алкохолна пића искључује повреде настале услед било ког алкохолног пића које се продаје док ваша лиценца није на снази.
Многи велики осигуравачи имовине/несрећа нуде осигурање од одговорности за алкохолна пића као део а предузетници или политика комерцијалног пакета. Примери су Хартфорд и Прогресивна. Ако ваш осигуравач опште одговорности не обезбеди ово покриће, ваш агент или брокер вам може помоћи да га добијете од специјализованог превозника.
Шта тражити
Ево неких карактеристика које треба тражити када купујете покриће одговорности за алкохолна пића:
Без напада и искључења батерија. Многе тужбе против продавница алкохолних пића резултат су туча. Ипак, неки осигуравачи додају искључивање напада и батерија у своје политике одговорности за алкохолна пића. Предузећа која продају алкохол треба да избегавају куповину политике која укључује ову врсту искључења.
Трошкови одбране су изван граница. Трошкови одбране тужбе за одговорност за алкохолна пића могу бити значајни. Стандардни ИСО образац покрива трошкове одбране тужби поред ограничења одговорности за алкохолна пића. То значи да адвокатски хонорари и други правни трошкови неће смањити или исцрпити ограничење ваше политике. Међутим, неки осигуравачи користе власничке форме и они могу укључити трошкове одбране у оквиру ограничења полисе.
Пажљиво прегледајте одредбе о одбрани како бисте били сигурни да ваша полиса покрива трошкове одбране споља границе.
Покривеност појаве. Покриће одговорности за алкохолна пића се обично пише на обрасцима за догађаје. Политике покривају потраживања која произилазе из повреда до којих је дошло током периода полисе. Неки осигуравачи нуде покриће одговорности за пиће на обрасцима за потраживања. Ови обрасци су рестриктивнији јер ограничавају покриће на потраживања поднета током периода полисе. Ако је ваше опште покриће одговорности написано на обрасцу за догађај, ваше покриће одговорности за алкохолна пића треба да буде написано и на обрасцу за догађај.
Покриће за менталне повреде. Тужиоци могу да тврде да су повређени на нефизичке начине. Они могу тражити одштету због стреса, менталне патње или психичке повреде. Неке политике искључују такве повреде, док их друге посебно покривају.
Награде за безбедност и обуку. Осигуравачи који опслужују барове и ресторане могу понудити бесплатну обуку о управљању ризицима осигураницима и њиховим запосленима. Осигураници који заврше ову обуку могу имати право на снижење премије.
Закони утичу на цену осигурања
Многе државе су донеле законе о „драмској радњи“. који намећу одговорност дистрибутерима пића за повреде које су проузроковали пијани гости. Закони се разликују по озбиљности. На пример, закон Алабаме дозвољава свакоме ко је повређен од стране пијане особе да тужи продавача пића. Тужилац не мора да доказује да је тужени био немаран или да је прекршио било који закон. Калифорнијски закон је много блажи. Забрањује тужбе против сервера осим ако нису послужили алкохол малолетнику или некоме ко је био видно пијан.
Вероватније је да ће тужбе против дистрибутера пића успети у државама са строгим законима о продавници драм. Сходно томе, осигурање од одговорности за алкохолна пића је скупље у тим државама. Покривеност је јефтинија у државама са блажим законима о алкохолу.
Уредила Марианне Боннер.
