Покриће камате на закупнину: шта је то?

Покриће камате на закупнину штити пословање од финансијских последица губитка атрактивног закупа када је имовина оштећена или уништена. Ово осигурање је посебно важно када компанија плаћа знатно мање од тржишне стопе за изнајмљивање својих просторија.

Многи закупи комерцијалне имовине ће омогућити власнику зграде да откаже закуп ако зграда постане делимично или потпуно ненастањиве због физичког губитка, тако да ова врста заштите може бити критичан.

Шта је покриће камата на закупнину?

Осигурање закупне камате покрива финансијски губитак који бисте претрпели због отказивања вашег закупа. Губитак мора бити резултат директног физичког губитка или оштећења имовине у просторијама описаним у декларацијама. Штавише, штета мора проистећи из опасности осигуране по вашој полиси.

Закуподавац може имати право да раскине закуп чак и ако део зграде који заузима закупац није оштећен. Власник може имати могућност, али не и обавезу, да обнови структуру ако је зграда потпуно уништена. Станодавац можда неће бити обавезан да поправи или замени озбиљно оштећену зграду осим ако и док не прими уплату осигурања.

Како функционише покриће камата закупнине

Отказивање закупа може озбиљно да утиче на мало предузеће које плаћа мање од текуће цене закупа.

На пример, рецимо да Флојд поседује Фантастиц Флооринг, предузеће које продаје тепихе и друге подне облоге из складишта. Компанија изнајмљује пола складишта од 20.000 квадратних метара од Пеерлесс Пропертиес-а. Тренутно плаћа 0,50 долара по квадратном метру за 10.000 квадратних стопа, или 5.000 долара месечно за просторије.

Флојд је преговарао о закупу пре две године када су цене закупа у његовој области биле ниске. Закупнине су од тада порасле, али Флојдов закуп неће истећи још три године, тако да је удобно закључан у овим условима закупа.

Флојдова фирма би вероватно морала да плаћа додатних 2.500 долара више месечно, или 30.000 долара годишње, под условима новог закупа по тржишним ценама ако би он изгубио овај. Фирма би имала додатне трошкове од 90.000 долара у наредне три године ако би данас изгубила закуп и морала да преузме нови.

Флојд је додао и побољшања и побољшања складишта од почетка његовог закупа. То укључује ново осветљење, прилагођене полице и надоградње утоварне станице. Побољшања су сада део зграде. Флојд их не поседује, али ће имати употребни интерес у њима до краја свог закупа.

Тада неисправна ожичења касно једне ноћи изазива пожар који озбиљно оштети зграду. Осим малог дима на подне материјале, део складишта који заузима Фантастиц Флооринг није погођен пожаром. Ипак, Пеерлесс Пропертиес отказује Флојдов закуп.

Фантастиц Флооринг је осигуран за штету на својим подним материјалима у оквиру своје политике комерцијалне имовине, али нема покриће за економски губитак који ће претрпјети због губитка закупа. Компанија такође нема покриће за губитак коришћења побољшања које је направила на згради. Ови предмети нису оштећени, тако да губитак употребе није покривен осигурањем имовине фирме.

Флојд је могао да заштити свој посао од финансијских губитака који су последица отказа његовог закупа куповином камате на закупнину.

Врсте покрића камата закупнине

Осигурање камата закупнине може укључивати одређени број покрића ако је ограничење осигурања приказано у распореду покрића:

• Камата закупа закупаца (ТЛИ): Ово је разлика између месечне закупнине коју плаћате и вредности закупа имовине, која се такође назива тржишна стопа закупнине. Интерес закупаца Фантастиц Флооринг-а у овом примеру би био 2.500 долара, или 7.500 долара минус 5.000 долара.
• Уплате бонуса: Ово је неамортизовани део готовинског бонуса који сте платили да бисте добили закуп и који вам неће бити враћен. Можда сте свом станодавцу платили бонус од 5.000 долара да бисте обезбедили трогодишњи закуп, а не петогодишњи закуп.
• Побољшања и побољшања: Ваше предузеће је можда побољшало вашу имовину за изнајмљивање која не можете легално да уклоните, као што је Флоид-ово осветљење и надоградње. Покривена камата на лизинг укључује неамортизовани део плаћања које сте извршили за побољшања, иако не укључује вредност побољшања која су покривена другим осигурањем политике.
• Претплаћени закуп: Ово је неамортизовани део закупнине који сте платили унапред и који вам неће бити враћен. На пример, можда сте платили закупнину за три месеца унапред када сте закупили своју имовину.

Захтеви за нето камату на лизинг

Ограничење приказано на вашој полиси за покриће камате на закупнину је збир камате ваших закупаца и ваше месечне камате на закуп на датум почетка ваше полисе. На пример, ваша нето камата на закуп на почетку је 2.333 УСД ако је ваш ТЛИ 1.500 УСД, а МЛИ 833 УСД. Ово је највише што ће ваш осигуравач платити по основу покрића камате на закупнину ако је ваш закуп отказан на датум почетка ваше полисе.

Ваша нето камата за закуп опада сваког месеца током трајања ваше полисе. Највише што ће ваш осигуравач платити по основу покрића камате на лизинг је ваша нето камата на лизинг у тренутку када дође до губитка ако ваш закуп буде отказан. Ваш осигуравач ће израчунати вашу нето камату на лизинг додавањем следећег:

• Ваша бруто камата на закуп помножена фактором камате на закуп за преостале месеце вашег закупа у тренутку када се губитак догоди
• Ваша месечна закупна камата помножена са преосталим месецима вашег закупа у тренутку када дође до губитка

Нето камата на закуп укључује две компоненте: камату закупца на закуп и месечну камату на закупнину.

Камата закупаца (ТЛИ)

Ово представља корист коју ћете добити од повољног закупа током преосталих месеци. Ваш ТЛИ је садашња вредност ваше бруто камате на закупнину. Израчунава се множењем ваше бруто камате на лизинг са релевантним фактором камате на закупнину.

Бруто закуп је онај у коме закуподавац плаћа све трошкове повезане са имовином. Ваша бруто камата на закуп је разлика између вредности закупнине ваших просторија и закупнине коју плаћате сваког месеца. Ваша бруто камата на закуп би била 1.500 УСД, или 5.000 УСД минус 3.500 УСД, ако је тржишна стопа закупнине 5.000 УСД месечно, а ваша компанија тренутно плаћа 3.500 УСД.

Фактор камате закупнине је изведен из табеле која треба да буде приложена вашој полиси. Фактори могу да варирају у зависности од преовлађујуће каматне стопе и преосталих месеци вашег закупа. Фактор камате закупнине је 33,4213, под претпоставком да вам је преостало 36 месеци закупа и да је преовлађујућа каматна стопа 5%. Ваша нето камата на закуп је 1.500 долара пута 33.4213 или 50.132 долара.

Месечна закупна камата (МЛИ)

Месечна закупна камата одражава ваше месечне трошкове за уплате бонуса, побољшања и побољшања, као и унапред плаћену закупнину. Ове ставке се неће применити ако нисте платили бонус, ако нисте направили побољшања или ако нисте унапред платили кирију.

Месечна закупна камата за сваку ставку мора се посебно обрачунати ако желите да укључите ове трошкове. Ваш првобитни трошак би био подељен бројем преосталих месеци вашег закупа када сте направили расход за сваку ставку. На пример, ваш МЛИ би био 25.000 УСД подељен са 30, или 833 УСД, да сте имали шест месеци закупа на 36 месеци и потрошили 25 000 УСД на побољшања.